Los 5 tipos de fraude más comunes que amenazan a los neobancos

Los 5 tipos de fraude más comunes que amenazan a los neobancos

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por Tamas Kadar

Conforme los neobancos evolucionan, una de las desventajas de su innovación es que da lugar a diversos métodos de ataques nuevos para los estafadores, tales como el robo de identidad, los anillos de fraude y los ataques de robo de cuentas.

Sabemos que los equipos de riesgo de los neobancos deben permanecer alerta ante las amenazas en evolución y adoptar un enfoque activo para cerrar esas rutas del fraude. Es por ello que en este artículo, examinamos cinco de los tipos de fraude más comunes en la neobanca y cómo protegerse ante ellos, sin importar lo avanzado que sea tu enfoque de prevención del fraude.

Protege tu negocio del fraude de robo de cuentas

Las herramientas de prevención del fraude de SEON están diseñadas para detectar el uso sospechoso y descubrir a estafadores ocultos

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Los 5 tipos de fraude más comunes en la neobanca

tipos de fraude mas comunes en neobancos
  1. Fraude de apertura de cuentas: A menudo, los estafadores tratan de abrir nuevas cuentas utilizando identidades robadas, sintéticas o falsas para hacerse pasar por clientes legítimos.
  2. Robo de identidad: Los estafadores pueden cometer un robo de identidad al utilizar métodos como el phishing y el vishing para hacerse pasar por usuarios legítimos.
  3. Grupos de fraude: Estos son grupos organizados de estafadores con acceso a más recursos que los hackers individuales. Cometen ataques en contra de los neobancos a través de ingeniería social y otras tácticas manipuladoras para acceder a los datos de las víctimas. 
  4. Fraude de robo de cuentas (ATO): La información robada u obtenida a través de fuerza bruta se utiliza para acceder a una cuenta de banco legítima. Los neobancos son objetivos comunes del fraude ATO debido a la facilidad de acceso a las cuentas y la falta de infraestructura en el mundo real. 
  5. Lavado de dinero: Los neobancos procesan transacciones rápidamente a través de medios como las pasarelas de pago, cuya naturaleza remota y digital puede volverlos más susceptibles al crimen financiero que a la banca tradicional.

Los neobancos deben contar con controles estrictos anti lavado de dinero (AML) y ciberseguridad para protegerse y evitar multas. 

Cómo proteger a tu neobanco del fraude

Conocer los tipos más comunes de fraude en la neobanca significa que puedes adoptar un enfoque acotado para bloquearlo. Afortunadamente has confíado en las mejores prácticas y el equipo de SEON para apoyarte. Conocemos los trucos que utilizan los estafadores y cómo detenerlos en seco.

Así es como debería ser un neobanco robustamente protegido, y más adelante en este artículo explicaremos cómo lograrlo:

  • Prevención del fraude proactiva: La infraestructura de tu neobanco debería incorporar una robusta y sofisticada detección del fraude. Además de cumplir con los estándares anti lavado de dinero, tu onboarding debe discernir proactivamente la intención real de cada cliente.
  • AML especializado: Es tu obligación asegurar que se respeta el cumplimiento de la legislación anti lavado de dinero y otras leyes locales al implementar soluciones AML dedicadas. 
  • Capacitación del personal: El software de prevención del fraude puede introducir fricción a los clientes, la cual debe mantenerse al mínimo posible. Capacita al personal para detectar la actividad fraudulenta al tiempo que permites la navegación de los clientes legítimos.
  • Vigilancia legal: Mantente al día de las regulaciones para los neobancos y prepárate para desarrollos futuros tales como la PSD3.
  • Concientización de los clientes: Lanza campañas de concientización que alerten a los clientes de pasos prácticos para prevenir el fraude (te ofrecemos algunos consejos útiles a continuación). 

Ayuda a tus clientes a combatir el fraude con estos consejos

El combate al fraude es un esfuerzo conjunto entre los negocios y sus usuarios. A continuación te ofrecemos algunos consejos útiles que puedes compartir con tu clientela.

  • Activar la autenticación de varios factores (MFA): Agrega contraseñas de un solo uso (OTPs) u otros tipos de MFA en todas las cuentas del neobanco.
  • Elige una contraseña segura: Utiliza contraseñas únicas con una combinación de letras, números y símbolos. 
  • Evita caer en ataques de ingeniería social: No confíes ciegamente en los enlaces de correos electrónicos. No asumas que alguien del otro lado del teléfono es quién dice ser. Nunca tomes decisiones bajo presión. 
  • Evita el uso de WI-FI públicos: Las conexiones no seguras permiten a los criminales acceder a tu información. El WI-FI público está bien para navegar en internet, pero no para iniciar sesión en tu cuenta de neobanco. 

Cómo SEON puede proteger a tu neobanco del fraude

SEON puede ayudar a tu neobanco sin importar qué tan avanzado sea tu enfoque de prevención del fraude. Con una funcionalidad por niveles, te podemos ayudar a proteger tu negocio del fraude con pasos reactivos, prevención avanzada proactiva y mucho más.

SEON opera en cuatro niveles de profundidad descritos a continuación. Lo que cohesiona toda nuestra labor es la creencia de que el combate al fraude es más que simplemente ponerle un alto al crimen: se trata de no perder a tus clientes genuinos. 

Nivel 1: Básico y reactivo

  • Monitorear el tráfico y la creación de nuevas cuentas
  • La huella digital del dispositivo y la geolocalización ejecutadas en segundo plano para evitar que los agentes maliciosos creen cuentas nuevas

Nivel 2: Estratégico y proactivo

  • Monitoreo integral de actividad que detecta anomalías durante los inicios de sesión, cambios en los detalles de la cuenta y las transacciones.
  • Mantener un registro del comportamiento histórico del cliente para detectar actividad sospechosa

Con un monitoreo integral de la actividad para detectar anomalías durante los inicios de sesión, los cambios en los detalles de la cuenta y el monitoreo de transacciones, podrás crear un registro histórico del comportamiento del cliente, lo que te permitirá detectar actividad sospechosa.

Nivel 3: Innovadora

  • La IA y el machine learning detectan patrones a escala
  • Disminuye el tiempo de revisiones manuales para que tus equipos sean más eficientes
  • SEON se vuelve más inteligente con la información con la que lo alimentas

Nuestra IA y machine learning te ayudan a detectar patrones a escala. Al reducir los tiempos de revisión manual, tus equipos pueden ser más eficientes y enfocarse en lo que realmente importa.Además, nuestro modelo de puntuación de riesgo se vuelve más inteligente con cada punto de información con el que alimentes a SEON.

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Nivel 4: Transformacional

  • La ganancia es un deporte de equipo
  • Los clientes top y los líderes de los distintos sectores utilizan nuestros hallazgos para entender mejor, perfilar e incorporar a los clientes adecuados
  • Los equipos de funcionalidad compartida utilizan SEON para identificar a los clientes de alto valor

Nuestros clientes más importantes utilizan nuestros hallazgos para entender mejor a sus clientes y a final de cuentas ajustar su perfilamiento de clientes y sus estrategias de adquisición. Ayudamos a los equipos de tu empresa a obtener el mayor valor de SEON porque sabemos que las ganancias son un deporte de equipo. 

Para más información sobre los neobancos, consulta nuestro artículo índice de la Neobanca: El estado de los neobancos en 2023, en el que aprenderás:

  1. Qué países exhiben la adopción de neobancos más grande per capita
  2. Qué países se predice que tendrán las tasas más altas en la adopción de la neobanca
  3. Qué deben hacer los neobancos para diferenciarse del resto

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Tamas Kadar

Tamás Kádár es el Director Ejecutivo y cofundador de SEON. Su misión para crear un mundo libre de fraude comenzó tras fundar el primer intercambio de criptomonedas en Europa Oriental en 2017 y encontrarse bajo ataques constantes. La solución que desarrolló ahora reduce el fraude en más de 5,000 compañías en todo el mundo, incluyendo líderes globales como KLM, Avis y Patreon. En su tiempo libre, devora visualizaciones de datos y se lastima con actividades básicas de hágalo usted mismo en su cuadra de Londres.

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