¿Qué es 6AMLD?
6AMLD es la abreviatura utilizada para referirse a la 6ª Directiva contra el lavado de dinero, actualmente en vigor para todas las empresas con actividad financiera en la UE como conjunto de medidas para frenar el lavado de dinero. Fue promulgada por la UE el 23 de octubre de 2018, con un plazo de aplicación hasta el 3 de junio de 2021. La 6AMLD refuerza y amplía las definiciones y normas de la 5ª Directiva contra el lavado de dinero (5AMLD), que entró en vigor en enero de 2020.
El impacto de la 6AMLD es considerable. La directiva cubre un mercado único digital de 508 millones de consumidores, individuos que ya se benefician de los procesos de Conoce a tu cliente (KYC) y Antilavado de dinero (AML) establecidos en la 5ª Directiva contra el lavado de Dinero. En total, se enumeran 22 delitos subyacentes, en un esfuerzo por proporcionar elementos disuasorios fuertes y claros para los blanqueadores de dinero.
Es difícil evaluar la verdadera magnitud del impacto del lavado de dinero en el mundo. La Oficina de las Naciones Unidas contra la Droga y el Delito estima que cada año se blanquea entre el 2% y el 5% del PIB mundial. Esto equivale a entre 715.000 y 1,87 mil millones de dólares anuales. Mientras tanto, la Agencia de Cooperación en materia de Justicia Penal de la Unión Europea (Eurojust) informa de que los casos de lavado de dinero transfronterizo se han duplicado en los últimos seis años dentro de la UE, pasando de 315 en 2016 a 649 en 2021.
Para comprobar si necesitas hacer más para proteger tu empresa contra aquellos que lavan dinero, puedes utilizar este manual de prevención de lavado de dinero.
¿Cómo funciona la 6ª 6AMLD?
La 6ª Directiva contra el lavado de dinero establece normas mínimas para todos los estados miembros de la UE en relación con el lavado de dinero y con la definición de los delitos y las sanciones correspondientes. Las empresas de esos territorios deben cumplir los requisitos de la 6AMLD en relación con la detección y la prevención del fraude en materia de lavado de dinero.
La 6AMLD incluye una serie de nuevas definiciones y una ampliación del ámbito de aplicación de la normativa. También prepara el camino para una mayor cooperación entre los estados miembros, al tiempo que amplía la responsabilidad penal de las organizaciones y apoya el endurecimiento de las penas. La intención es que funcione como un fuerte elemento disuasorio.
Las empresas deben cumplir con la 6AMLD para seguir cumpliendo con las normas o arriesgarse a multas, pérdida de reputación y posibles penas de prisión para los responsables. De hecho, la 6AMLD aumentó el tiempo mínimo de prisión para los delitos de AML de un año a cinco desde la 5AMLD.
A continuación, puedes probar la comprobación de detección de AML de SEON, que revisa las listas de sanciones, las listas de PEP, las listas de vigilancia de delitos y más para garantizar el cumplimiento de la 6AMLD y otras legislaciones similares de todo el mundo.
¿Qué dice la 6AMLD sobre las criptomonedas?
Las consideraciones relacionadas con las criptomonedas se introdujeron por primera vez en la ley AML de la UE con la 5AMLD, que entró en vigor el 10 de enero de 2018 y se centró mucho en el mundo online y los ciberdelitos. Debido a que la 6AMLD penaliza la ayuda, la instigación y la incitación al lavado de dinero, además del acto de lavado de dinero en sí mismo, los corredores de criptomonedas, las billeteras y las plataformas adyacentes pueden terminar en el extremo receptor de las multas e incluso perder su licencia con la misma facilidad que aquellos que manejan monedas fiduciarias.
Las partes interesadas en el sector de las criptomonedas y de la Web 3.0 en general han seguido de cerca los acontecimientos a medida que la legislación sobre el lavado de dinero en las criptomonedas se introduce lenta pero seguramente y se refuerza en gran parte del mundo. Con la 6AMLD en particular, una empresa que funciona como plataforma de intercambio de criptomonedas, por ejemplo, puede ser severamente multada por permitir el lavado de dinero en su plataforma, incluso si puede demostrar que nadie en la empresa era consciente de ello.
De hecho, la UE señaló además que se centrará más en la industria de las criptomonedas cuando se trate de consideraciones de AML en un comunicado de prensa de marzo de 2022:
«Las transferencias de criptoactivos tendrían que ser rastreadas e identificadas para prevenir su uso en el lavado de dinero, la financiación del terrorismo y otros delitos.»
Asóciate con SEON para reducir el fraude en tu negocio con comprobaciones AML, enriquecimiento de datos en tiempo real, machine learning de caja balnca y APIs avanzadas.
Pide una Demo
¿Se aplica la 6AMLD en el Reino Unido?
En sentido estricto, no. En 2018, el Gobierno del Reino Unido anunció que, tras la salida del país de la Unión Europea, no adoptará la legislación 6AMLD. Sin embargo, las empresas británicas con actividad financiera en la UE o con clientes en la UE siguen teniendo que cumplirla.
Es más, los expertos han señalado que el Reino Unido tiene una legislación que cubre efectivamente estos puntos y, por tanto, está en la misma línea que sus pares de la UE. De hecho, el gobierno del Reino Unido también ha dicho que las leyes contra el lavado de dinero del país son «ampliamente conformes» con la 6AMLD.
¿Por qué es importante la 6AMLD?
La 6AMLD es importante porque apoya a los estados miembros en la lucha contra el lavado de dinero y la financiación del terrorismo, lo que ayuda a los gobiernos locales y regionales y garantiza la salud de la economía. También es importante porque, por primera vez, incluye explícitamente la ciberdelincuencia y los delitos medioambientales como delitos subyacentes. Esto refleja el compromiso de la UE de seguir el ritmo de la evolución de la actividad delictiva en la era digital.
Al más alto nivel, la 6AMLD es importante porque el lavado de dinero suele estar estrechamente vinculado a la financiación del terrorismo y a las redes de delincuencia grave y organizada.
Evidentemente, ninguna organización o persona con capacidad de decisión puede permitirse el lujo de ignorar sus obligaciones en virtud de la 6AMLD. Esto significa poner en marcha procesos, investigar y utilizar los mejores programas y herramientas de lucha contra el lavado de dinero y asegurarse de que todo el personal está suficientemente formado para comprender los requisitos de la 6AMLD y las medidas que deben tomar como consecuencia de sus normas.
¿Cómo ayuda la 6AMLD a luchar contra el fraude?
La 6AMLD ayuda a luchar contra el fraude definiendo lo que constituye un delito de lavado de dinero y armonizando esas definiciones en toda la Unión Europea. También apoya una mayor cooperación entre los estados miembros al reconocer que los delitos subyacentes al lavado de dinero y el propio lavado pueden tener lugar a través de las fronteras internacionales. De hecho, introduce requisitos sobre el intercambio de información entre los estados miembros a este respecto.
La directiva también sienta las bases para penalizar a quienes ayudan, instigan y permiten el lavado de dinero, así como a los propios blanqueadores. Esto significa que tanto las organizaciones como los responsables de la toma de decisiones en ellas pueden ahora ser objeto de cargos penales cuando se produce el lavado de dinero.
Quienes sean declarados culpables pueden enfrentarse a castigos que incluyen penas de prisión, inhabilitación para realizar actividades comerciales y exclusión del acceso a fondos o beneficios públicos. También pueden ser objeto de cierre de su(s) establecimiento(s), órdenes de liquidación, congelación, confiscación y supervisión judicial.
Al ampliar la definición de los responsables del lavado de dinero y definir con mayor claridad los delitos subyacentes, así como al facilitar el enjuiciamiento transfronterizo, la 6AMLD supone un paso importante hacia una lucha más eficaz contra el lavado de dinero en toda la Unión Europea. También cierra algunas de las lagunas asociadas a la 5AMLD: otro paso en la dirección correcta.
Fuentes
- Electronic Identification: 6AMLD: 6th Anti Money Laundering Directive & 6 Key Changes
- PWC: Highlights of the 6th Anti Money Laundering Directive (6AMLD)
- Europol: Money Laundering
- European Union Agency for Criminal Justice Cooperation: Money laundering cases registered at Agency doubled in last 6 years according to Eurojust’s new report
- Crypto assets: new rules to stop illicit flows in the EU
