El monitoreo de la actividad de los usuarios puede parecer sencillo, pero en la detección de fraudes, revela un proceso crítico y complejo. A medida que las amenazas cibernéticas y los fraudes evolucionan, rastrear el comportamiento de los usuarios es clave para una gestión de riesgos efectiva.
Este artículo explora el papel crucial del monitoreo de la actividad de los usuarios en la detección de fraudes, ofreciendo ejemplos del mundo real que destacan su eficacia para identificar y prevenir actividades fraudulentas y proteger tu negocio. También cubriremos las mejores prácticas para optimizar tus esfuerzos de monitoreo.
Ya sea que estés comenzando en este campo o buscando mejorar estrategias existentes, esta guía te ofrece las herramientas y perspectivas necesarias para fortalecer tu enfoque de prevención de fraudes.
¿Qué es el monitoreo de actividad de usuarios?
El monitoreo de actividad de usuarios (User Activity Monitoring o UAM), también conocido como monitoreo de acceso, consiste en registrar y rastrear las acciones de los usuarios en dispositivos, redes y sitios web. En el contexto de la detección de fraudes, «usuario» puede referirse a clientes, visitantes o empleados, todos ellos posibles fuentes de riesgo.
El objetivo principal del UAM es analizar cómo los usuarios interactúan con plataformas digitales como sitios web o aplicaciones, obteniendo información clave. Aunque también mejora la segmentación de clientes y la eficiencia operativa, su uso más importante está en reducir riesgos de ciberseguridad, seguridad informática y fraudes.
Al identificar patrones de comportamiento malicioso, ya sea de empleados o amenazas externas, el UAM ayuda a detectar y detener fraudes antes de que causen daños graves. Además de optimizar operaciones, actúa como una defensa clave contra el fraude, protegiendo tanto la reputación como los recursos de las empresas.
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¿Cómo funciona el monitoreo de actividad de usuarios?
El monitoreo de actividad de usuarios recopila datos sobre las acciones de los usuarios en un sitio web, servidor, dispositivo o aplicación. Estos datos se etiquetan y organizan para que las organizaciones puedan utilizarlos con fines de marketing, seguridad o productividad. Para implementar este tipo de monitoreo, una empresa debe contar con herramientas específicas que pueden ser integradas, desarrolladas internamente o adquiridas, generalmente a través de un modelo SaaS. Puedes leer más sobre soluciones antifraude desarrolladas internamente vs. compradas aquí (guía en inglés).
Algunas herramientas de monitoreo se centran en registrar acciones clave, como hacer clic en botones o abrir enlaces, mientras que otras ofrecen grabaciones completas de sesiones, capturando cada acción en formato de video.
El mercado B2B cuenta con una amplia gama de herramientas y funciones diseñadas para recopilar la mayor cantidad de datos valiosos de usuarios. Entre estas herramientas se incluyen:
Sin embargo, recopilar cada punto de datos no siempre es eficiente. Según tu estrategia de monitoreo de actividad de usuarios, enfocarse en datos específicos suele ser más efectivo que adoptar un enfoque generalizado o perderse en un exceso de información.
Hoy en día, la mayoría del software incluye registros de usuarios, lo que permite tener una visibilidad completa sobre quién realizó qué acción. Además, puedes monitorear actividades sospechosas e investigar posibles problemas. Aunque esto es un buen punto de partida, en muchos casos, querrás capturar aún más información.
¿Es ilegal el monitoreo de actividad de usuarios?
No, en general no es ilegal. El RGPD permite el monitoreo de usuarios cuando es necesario para prevenir fraudes o realizar marketing directo, considerándolo un interés legítimo.
Sin embargo, como implica vigilancia, hay reglas sobre cómo se recopilan, almacenan y usan los datos. Por ejemplo, en Europa, el RGPD exige medidas como cifrado y control del tiempo de retención. En EE. UU., leyes federales y estatales también regulan estas prácticas. Cumplir con estas normativas es esencial para que las empresas operen legalmente.
Herramientas de monitoreo de actividad de usuarios
Las herramientas de monitoreo de actividad de usuarios están diseñadas para detectar comportamientos sospechosos y prevenir acciones fraudulentas. Estas soluciones rastrean actividades como intentos de inicio de sesión, transacciones y cambios en cuentas, ofreciendo visibilidad de los patrones de comportamiento de los usuarios.
Sus características principales incluyen alertas en tiempo real para notificar actividades potencialmente fraudulentas, como accesos no autorizados o patrones inusuales. Esto permite a las empresas reaccionar rápidamente y reducir riesgos.
Además, muchas herramientas registran eventos detallados, como intentos fallidos de inicio de sesión o intentos de toma de control de cuentas. Algunas también capturan datos de dispositivos o ubicaciones para verificar la legitimidad de los usuarios. Estas soluciones personalizables fortalecen la seguridad al identificar y gestionar comportamientos riesgosos antes de que afecten al negocio.
5 razones para implementar el monitoreo de actividad de usuarios
Implementar el monitoreo de actividad de usuarios ofrece información detallada sobre cómo se comportan los usuarios, ya sean empleados internos o clientes externos. Esto permite a las empresas tomar decisiones mejor informadas y basadas en datos sobre una variedad de temas. Pueden usar datos a nivel organizacional o casos individuales para guiar sus acciones.
Esto pone a las empresas en una posición sólida para combatir el fraude, proteger sus datos, evaluar riesgos, identificar tendencias a corto y largo plazo, cumplir con obligaciones legales y de cumplimiento, y tomar un enfoque más estratégico e informado para sus planes futuros.
Aquí hay cinco razones clave por las que el UAM debería ser una prioridad para cualquier empresa que opere en el ámbito digital:
1. Seguridad de datos
Una razón clave para monitorear a los usuarios es proteger los datos de la empresa, tanto físicamente (seguridad de TI) como digitalmente (ciberseguridad). En 2022, el costo promedio de una brecha de datos alcanzó un récord de $3.86 millones, según IBM.
Los patrones maliciosos en bases de datos, sistemas operativos u otros comandos pueden detectarse con una plataforma UAM. Estos patrones, ya sean de clientes, empleados o ejecutivos, se registran y bloquean según su gravedad.
2. Cumplimiento legal
El monitoreo de cumplimiento es un requisito normativo para las empresas en el contexto de KYC y AML. También implica analizar datos y comportamientos de los usuarios. Los datos relevantes deben registrarse al presentar un reporte de actividad sospechosa, conocido como SAR.
El objetivo es reducir riesgos, lo que incluye evitar multas por cumplimiento al permitir que ladrones de identidad o lavadores de dinero interactúen con tu empresa.
3. Seguridad de afiliados
El análisis web es una parte importante del monitoreo de actividad de usuarios. Los equipos de marketing seguramente usarán servicios de monitoreo de actividad y análisis web para mejorar la experiencia en el sitio web y, en última instancia, el proceso de compra. Sin embargo, cualquier equipo de marketing que utilice programas de afiliados como pago por clic también debería usar esos datos para detectar afiliados fraudulentos
Un problema para empresas con sistemas automatizados de afiliados es la existencia de entidades deshonestas que abusan de campañas PPC. Los afiliados fraudulentos generan tráfico de bots o engañan a usuarios reales con prácticas maliciosas para cobrar por tráfico aparentemente legítimo, que rara vez genera compras.
4. Fraud Prevention
El monitoreo de usuarios es clave en la prevención de fraudes, permitiendo distinguir entre clientes legítimos y estafadores. Esto incluye:
- La identidad del usuario, ya sea mediante pasos de verificación de documentos o análisis de huellas digitales, que analizan datos alternativos como la configuración de su dispositivo o actividad en redes sociales.
- El comportamiento del usuario: Monitorear y comparar acciones de los usuarios (por ejemplo, un registro o depósito de dinero) para identificar comportamientos sospechosos que puedan indicar fraude o clientes de alto riesgo.
- Las conexiones del usuario: El usuario puede formar parte de una red de fraude o usar cuentas múltiples. Para detenerlos, se analizarán similitudes en los puntos de datos para identificar la mayor cantidad posible de miembros y cuentas relacionadas.
Prevén el fraude monitoreando el comportamiento de los usuarios, detectando patrones sospechosos y bloqueando transacciones fraudulentas. Automatiza las defensas con IA y reduce las revisiones manuales para detener el fraude de manera eficiente.
Cómo funciona
5. Detección de bots
La detección de bots es clave para prevenir fraudes, ya que los estafadores los usan con frecuencia. El UAM ayuda a identificar bots que interactúan de forma distinta a los humanos, repitiendo patrones, moviéndose a velocidades inhumanas o realizando ataques como credential stuffing. Detectar estos comportamientos es una función esencial de un buen sistema de monitoreo de actividad.
Mejores prácticas para el monitoreo de actividad de usuarios
Aunque el monitoreo de actividad de usuarios puede beneficiar a cualquier empresa, también puede ser visto como una práctica controvertida, especialmente para los usuarios que valoran su privacidad. Por ello, es importante respetar las mejores prácticas.
- Sé transparente sobre el monitoreo de actividad de usuarios: Los usuarios, ya sean empleados o clientes en línea, deben estar informados sobre el monitoreo en curso, ya sea a través de una política en línea, términos y condiciones, o un acuerdo contractual.
- Anonimiza los datos cuando sea posible: Aunque puedes monitorear las acciones de los usuarios y vincularlas a una cuenta específica, a menudo es beneficioso ocultar estas conexiones, por ejemplo, mediante tokenización o el uso de hashes de datos.
- Permite acceso privilegiado a los datos: Para minimizar el riesgo de incumplir las regulaciones de privacidad de datos, solo ciertas posiciones deberían tener acceso a la información (por ejemplo, analistas de datos, especialistas en marketing o expertos en ciberseguridad).
- Crea mejores políticas de protección de datos: Estas deben incluir las acciones de monitoreo, describiendo el uso aceptable, la gestión de datos sensibles, los servicios y aplicaciones autorizados, etc.
- Sé cuidadoso con los proveedores externos: Es crucial entender tus obligaciones como empresa y verificar que la compañía que ofrece tu solución de monitoreo de actividad de usuarios también cumpla con las regulaciones de protección de datos.
Por último, vale la pena considerar cómo eliges tu solución de monitoreo de actividad de usuarios, ya que múltiples herramientas pueden combinarse en una sola. Por ejemplo, los análisis de marketing y el software de prevención de fraude pueden compartir características superpuestas.
¿Cómo puede SEON ayudar con el monitoreo de actividad de usuarios?
SEON es una plataforma integral de prevención de fraudes que se destaca en el monitoreo de actividad de usuarios para la detección de fraudes y la gestión de riesgos. Funciona en tres pasos clave: capturar datos de usuarios, enriquecerlos con información adicional y analizarlos mediante reglas de riesgo personalizables y aprendizaje automático impulsado por IA. Este enfoque ayuda a las empresas a evaluar el riesgo de las acciones de los usuarios para:
- Identificar automáticamente comportamientos sospechosos
- Bloquear inicios de sesión y registros fraudulentos usando datos robados o falsos
- Mejorar las verificaciones de KYC y AML
- Categorizar usuarios por nivel de riesgo (bajo, medio, alto)
- Identificar clientes de alto o bajo valor
- Mitigar varias formas de fraude, como fraudes de pago, abuso de bonos y contracargos
Una de las características destacadas de SEON es el uso de reglas de velocidad, que monitorean la actividad de los usuarios en períodos específicos. Esto permite que tu equipo de riesgos detecte patrones anormales, como múltiples intentos de inicio de sesión o restablecimientos de contraseña excesivos, para su revisión. Para gestionar el cumplimiento, prevenir fraudes y proteger las cuentas de los usuarios de manera efectiva, las soluciones de incorporación digital y monitoreo de registros de SEON brindan una protección robusta en cada etapa.
Preguntas frecuentes
La mayoría de las empresas utilizan software de monitoreo de actividad de usuarios, que registra y almacena datos de los usuarios. Sus funciones pueden incluir registro de teclas (keylogging), grabaciones de video o registros de datos.
La actividad de usuario incluye cualquier interacción en tu servidor, sistema, aplicación o sitio web. Esto puede ser una transacción, un registro, un inicio de sesión, o incluso navegar y completar un formulario.
El monitoreo de actividad de usuario analiza todo tipo de acciones de los usuarios, mientras que el monitoreo de acceso de usuario se enfoca principalmente en los permisos de acceso. Sin embargo, ambos términos se usan cada vez más de manera intercambiable y suelen abreviarse como UAM.
Sources
