Los retos del fraude de FairMoney
Los préstamos al consumo están en auge en Nigeria, y pocas empresas han sabido aprovechar mejor esta tendencia que FairMoney. Tras una ronda de financiación de serie B de 42 millones de dólares dirigida por Tiger Global Management, el banco basado en una aplicación ofrece ahora servicios bancarios y préstamos a 1,3 millones de usuarios en todo el país.
FairMoney tiene grandes planes para el futuro. Su expansión ya ha comenzado en la India, donde ha procesado más de medio millón de solicitudes de préstamo, y la empresa planea seguir los pasos de otros centros financieros ofreciendo funciones de ahorro, negociación de acciones y criptomonedas.
Eso es, por supuesto, si el equipo dirigido por Juris Rieksts-Riekstins, Jefe de Riesgos de Fairmoney, puede seguir incorporando usuarios de forma segura y con la menor fricción posible. Como dice Juris:
Conseguir datos fiables es el mayor reto de nuestro mercado. La inclusión financiera está creciendo en Nigeria, pero todavía tenemos que construir modelos de riesgo sin datos bancarios. También tenemos que ser muy precisos con nuestras listas negras debido al alto índice de actores fraudulentos.
Implementación de SEON
La clave para Juris y su equipo era aprovechar los datos alternativos para el modelo de crédito de FairMoney. La empresa quería asegurarse de que los puntos de datos fueran fiables y fáciles de recopilar entre bastidores, sin sacrificar la eficacia y la velocidad durante su proceso de toma de decisiones.
La solución llegó en forma de dos módulos de SEON, que FairMoney implementa como parte de un enfoque de varios niveles.
Superponemos la búsqueda digital y social de SEON con la huella digital del dispositivo para obtener una buena indicación de si el teléfono o la tableta pertenecen al cliente real. Podemos filtrar al instante a los defraudadores obvios sin presencia digital o social, y obtenemos una mejor inteligencia para automatizar nuestra toma de decisiones.
Los resultados
¿Cómo ha mejorado FairMoney sus procesos eliminando a los defraudadores de la ecuación?
Un mes después de la puesta en marcha de SEON, la empresa ha sido capaz de ofrecer un proceso de incorporación más ágil y sin fricciones que ofrece microcréditos de hasta 2.000 dólares en menos de 5 minutos.
No es de extrañar que un cliente de FairMoney reciba la aprobación de un préstamo cada 8 segundos en promedio. Y lo mejor de todo es que Juris y su equipo pueden ofrecer resultados con la total tranquilidad de que solo otorgan préstamos a las personas adecuadas.
El sistema de listas negras de SEON es muy flexible y se adapta bien a nuestras necesidades en Nigeria. También estamos contentos de tener uno de los mejores servicios de atención al cliente. El equipo siempre está interesado en saber cómo pueden hacernos la vida más fácil.
Juris Rieksts-Riekstinš
Jefe De Riesgos
