La verificación de identidad es una prioridad de un número cada vez mayor de compañías en línea. Desde la ciberseguridad hasta la prevención de fraude a través del cumplimiento, es más importante que nunca ser capaz de saber exactamente con quién estás tratando.

Examinemos qué significa la verificación de identidad para distintos negocios, por qué es importante y cómo hacerlo correctamente. 

Lista de los mejores software de verificación de identidad

• SEON – Verificación de identidad a través de análisis de huella digital
• Ondato – Verificación en vivo de documentos
• ID.me – Verifica clientes para promociones y descuentos
• iDenfy – Verificación de extremo a extremo con puntuación de riesgo
• Trulioo – Verifica 5 mil millones de clientes en 195 países
• Token of Trust – Varios tipos de verificación de identificación
• Actico – Verificación de identidad para el cumplimiento
• Onfido – Combinar la inteligencia artificial y los expertos de identidad 
• Jumio – Pioneros en el enfoque de identificación y selfies
• MemberCheck – Cumplimiento de verificación de identificación

¿Qué es el software de verificación de identidad?

El software de verificación de identidad está diseñado para ayudar a que las compañías entiendan quiénes son sus usuarios en la vida real. Ya que es fácil crear identidades falsas en línea, es importante confirmar que una persona es quien dice ser. También puede ser un requerimiento legal que debe cumplirse, o regulaciones de privacidad o prevención de fraude. 

Características principales de los software de verificación

¿Todavía no tienes claro qué es lo que hace a un buen software de verificación de identidad? Esta lista de las mejores características puede ayudar:

• Análisis de huella digital: cualquier usuario que llegue a tu sitio viene con una cierta cantidad de datos únicos. Al enriquecer esos datos, puedes crear un perfil de gran precisión.
• Verificación de identificación por video selfie: es lento y añade fricción, pero las cámaras frontales son una forma de verificación de identidad cada vez más popular.
• Identificación biométrica: observar los atributos físicos únicos del usuario es una buena manera de asegurarte de que no estás lidiando con un estafador. Aunque la tecnología puede errar, es cada vez más popular.
• KYC en Blockchain: la última tecnología para verificar identificaciones. Sigue en fase experimental, pero usar la tecnología blockchain para almacenar identificaciones está probando ser efectivo y confiable. 

Los 8 mejores software de verificación de identidad

Aviso: todo lo escrito en este artículo se obtuvo de la investigación online y las reseñas de usuarios. No probamos manualmente las herramientas. Sin embargo, nos aseguramos de que la información fuera correcta a partir del primer trimestre de 2023. No dudes en ponerte en contacto con nosotros para solicitar una actualización o corrección.

SEON – Verificación de identidad vía análisis de huella digital

SEON ofrece un paquete completo de software de prevención de fraude. El enfoque es en el análisis de huella digital, gracias a las siguientes herramientas modulares:

• Análisis de IP
• Análisis de teléfono y correo electrónico
• Huella digital de dispositivo
• Buscador inverso de redes sociales

Todos estos puntos de datos son alimentados a través de reglas de riesgo, que son completamente personalizables por los gerentes de riesgo. Sin embargo, no se usa únicamente en la prevención de fraude. Muchas compañías confían en SEON como una forma de revisar el crédito de sus usuarios con datos alternativos o para filtrar usuarios basura antes de verificaciones KYC oficiales.

La clave es que las herramientas de SEON te permiten verificar las identidades de los usuarios a través de sus huellas digitales mientras obtienes un mejor entendimiento de quiénes son tus usuarios, todo eso a través de verificaciones invisibles que no retrasan la experiencia de usuario. 

Ventajas de SEON:

• Búsqueda inversa de redes sociales: SEON verifica más de 35 redes sociales en busca de la información del usuario, el número más grande de entre todas las herramientas de prevención de fraude e identificación de usuarios. 
• Identificar identificaciones falsas o sintéticas: puedes ejecutar las reglas de riesgo en tus datos históricos y base de datos existente para descartar identificaciones falsas y sintéticas con la ayuda de los patrones de búsqueda de machine learning.
• Fricción dinámica: la evaluación invisible significa una experiencia de usuario sin fricción, que puede conducir a tasas de incorporación más altas.
• Detectar conexiones entre las cuentas: mientras que algunas herramientas de verificación de identificación sólo pueden confirmar una identidad, necesitarás una solución como SEON para detectar patrones entre cuentas similares. Esto puede ayudar a expulsar a todo un grupo de hackers así como redes de bots, por ejemplo.
• Precios transparentes: pagas por llamada API y puedes cancelar tu contrato en cualquier momento. Incluso puedes probar la solución gratis por 30 días.

Contras de SEON: 

• Sin biométricas o verificación de documentos: necesitarás optar por otro proveedor para estas características.
• Sin PEP o revisiones de listas de sanción: si necesitas prueba de identificación en el contexto del AML (anti lavado de dinero), no serás capaz de revisar las listas recomendadas directamente dentro de la plataforma de SEON.

Precio de SEON:

• Desde $99 al mes. Solicita una demostración de producto en vivo para ver cómo podemos ayudarle a tu negocio. 

Elige SEON si: 

• Necesitas una solución de prevención de fraude completa con excelentes características de verificación de identidad de baja fricción.

Ondato – Verificación de documentos en vivo

Ondato ofrece verificación por foto y video en vivo, con integración sencilla a través de un modelo de negocio SaaS. Además, puedes seleccionar sus módulos de biométricas faciales, así como de firma electrónica y herramientas de gestión de cumplimiento. 

La compañía proporciona verificación de identificación para compañías en una variedad de industrias, incluyendo General Financing, Swedbank y NFT Venture. Lo mejor de todo es que Ondato cumple los requisitos de cumplimiento para las instituciones financieras, para que lo puedas usar para KYC y AML en finanzas, por ejemplo.

Ventajas de Ondato:

• Paquete completo de herramientas de verificación: biometría, verificación de video de persona o negocio, firma electrónica… Ondato lo tiene todo. 
• Solución white label: hay una opción para implementar Ondato dentro de tu propio nombre de compañía. 

Contras de Ondato:

• Sin enriquecimiento de datos o puntuación de riesgo: la característica clave de Ondato es verificar documentos, no darte una idea de con quién estás tratando.
• Precios opacos: Ondato ofrece una prueba gratuita, pero necesitas contactar con el equipo de ventas para saber cuánto cuesta.
• Costoso: la verificación de video no es barata.
• No es infalible: la tecnología deepfake, por ejemplo, se usa cada vez más para sortear las verificaciones de video en vivo. 

Precio de Ondato:

• Disponible a solicitud.

Elige Ondato si:

• Quieres verificación de video y biometría rápida. 

ID.me – Verificar clientes para promociones y descuentos

ID.me es un proveedor estadounidense de comprobación de identidad y verificación de afiliación de grupos que también cumple las normas federales de autenticación de consumidores.

Lo que esta empresa hace de forma diferente es llegar a los consumidores para promover la simplicidad de probar su identidad en línea, así como ayudar a las empresas a ofrecer promociones de marketing y bonificaciones a los usuarios verificados elegibles. Para ello, comprueba si el cliente pertenece a un grupo elegible y activa una invitación a la promoción.

De hecho, la declaración de principios de ID.me hace hincapié en que «ninguna identidad se quede atrás» y promete ofrecer esta funcionalidad a todo el mundo, independientemente del origen o situación bancaria.

Ventajas de ID.me

• Estado aprobado: Conforme a NIST 800-63-3 IAL2 y AAL2, y cumple las normas EPCS, entre otras.
• Sólida experiencia: Este proveedor de verificación de identidades presume de tener experiencia en contratos con el gobierno federal y local, así como en contratos sanitarios, lo cual es una sólida señal de confianza.
• Variedad de soluciones: ID.me puede proporcionar autenticación multifactor, KYC, verificación de documentos, verificación de pasaportes de vacunas, servicios de prescripción electrónica, etc.

Contras de ID.me

• Los informes podrían ser más detallados: Según usuarios satisfechos, los informes de ID.me podrían mejorarse en términos de personalización y detalles.
• Centrado en EE.UU: Se dice que algunas de las funcionalidades están limitadas o quizás centradas en Estados Unidos, por lo que las empresas con clientes internacionales pueden no encontrarlas tan útiles.

Precios de ID.me

• No hay información disponible sobre precios sin hablar con el equipo de ID.me.

Elige ID.me si:

• Quieres verificar clientes de EE.UU y comprobar si pueden acceder a diversos programas.

iDenfy – Verificación de extremo a extremo con puntuación de riesgo

Esta empresa de IDV comenzó su recorrido en 2016, cuando dos amigos, Domantas Čiuldė y Gediminas Ratkevičius, unieron sus fuerzas en una misión para hacer más seguro el mundo online.

iDenfy, con sede en Lituania, es todavía una startup en ciernes, con unos 40 empleados en el momento de escribir estas líneas. Sin embargo, ha recibido críticas muy positivas de sus clientes y ofrece una impresionante gama de productos de verificación a empresas de todo el mundo.

Entre ellos se incluyen la verificación avanzada de la identidad, que puede gestionar más de 2.500 documentos de identidad de más de 190 países, el reconocimiento facial, la detección de vitalidad, el KYB, la detección de AML, la verificación NFC, así como la verificación de la dirección y el teléfono. Además, iDenfy ofrece funciones de detección de proxy y puntuación de fraude que hacen uso de los datos recopilados de las formas anteriores.

Ventajas de iDenfy

• Personalizable: Puedes crear fácilmente flujos de incorporación y verificación personalizados con la intuitiva herramienta, y también puedes elegir las funciones que deseas utilizar.
• Puntuación de riesgo: Este proveedor proporciona una puntuación de riesgo por individuo verificado que, aunque es rudimentaria en comparación con algunos de los pesos pesados de la prevención del fraude, sigue siendo útil.
• Todo listo: El equipo de iDenfy se encarga de las revisiones manuales, lo que lo convierte en una buena opción para las empresas que no cuentan con un departamento dedicado al fraude.
• Gran soporte: Los clientes están encantados con el equipo de atención al cliente de iDenfy, incluidos sus tiempos de respuesta.

Contras de iDenfy

• No hay huella digital del dispositivo: Aunque el proveedor ofrece una puntuación de riesgo para combatir el fraude, esta se basa específicamente en los datos de verificación tradicionales y no consulta el hardware ni el software ni realiza comprobaciones más avanzadas.
• Fricción con el cliente: Según los comentarios sobre el producto, algunos de los usuarios finales verificados experimentaron un alto grado de fricción en comparación con otras soluciones de IDV, lo que puede ser contraproducente para la empresa que los incorpora.

Precios de iDenfy

• Solo se paga por usuario incorporado, lo cual es conveniente pero tendrás que ponertse en contacto con iDenfy para obtener más detalles.

Elige iDenfy si:

• Buscas una solución de verificación de identidad de extremo a extremo.

Trulioo – Verifica 5 mil millones de clientes en 195 países

Trulioo con sede en Vancouver, es una solución muy conocida para verificar las identidades como parte del proceso KYC. La compañía también admite la verificación de negocios para todas tus necesidades de diligencia debida. 

Sus soluciones principales incluyen la verificación de identidad, verificación de documentos de identificación, la verificación de negocios y la evaluación de listas de alerta AML. Su sistema de verificación de identificación puede aceptar más de 4,200 tipos de documentos oficiales en 195 países, y su portal GlobalGateway puede verificar 5 mill millones de identidades. 

Esto está disponible a través de código de nivel bajo, integración personalizada o API, y está disponible en dos planes de suscripción mensual.

Ventajas de Trulioo:

• Enorme base de datos global: 5 mil millones de entradas, 195 países y 4,200 tipos de documentos no son números fáciles de ignorar.
• Precios flexibles y prueba gratuita: puedes probar Trulioo gratis a través de acceso al portal o una prueba por lote, y los planes de pago están intuitivamente segmentados con base en las herramientas que puedas necesitar. 

Contras de Trulioo:

• Sin enriquecimiento de datos o puntaje de riesgo: como solución de verificación de identificación es grandiosa. Para obtener un entendimiento del comportamiento del usuario, necesitarás otra herramienta. 

Precios de Trulioo: 

• Hay una prueba gratuita disponible, y dos niveles de precios: Growth (únicamente verificación de identidad y lista de alertas) y Enterprise (incluye todo lo demás). Las cantidades en específico están disponibles a solicitud.

Elige Trulioo si:

• Quieres una solución de verificación de identificación completa para KYC o AML.

Token of Trust – Varios tipos de verificación de identificación

Token of Trust se fundó en 2019 después de que su cofundador casi se vuelve víctima de una estafa en internet. Motivado a crear una mejor forma de proteger su identidad de los estafadores, emprendió la misión de mejorar cómo se maneja la información delicada de los clientes en internet. 

Hoy en día, la compañía ofrece verificación de identificaciones gubernamentales, verificación de identificaciones electrónicas, escaneo de documentos, biometría e incluso verificación de antigüedad de dirección o social. 

Sus herramientas se utilizan para incorporar, identificar y preparar a negocios para el futuro, con un enfoque especial en reducir el fraude de identificación y mejorar el cumplimiento, todo esto disponible a través de API, e incluso un plugin de WordPress.

Ventajas de Token of Trust:

• Amplia gama de herramientas: Token of Trust te permite verificar identidades en varias maneras para que puedas integrar el método que haga más sentido para tu negocio.
• Opción de verificación de edad: no todo el software de verificación de identificaciones ofrece herramientas de verificación de edad para SMBs, pero Token of Trust sí. 

Contras de Token of Trust: 

• No está totalmente lista para uso inmediato: aunque Token of Trust afirma que es de uso inmediato, debes trabajar en integrar sus herramientas en tu negocio, según comentan los clientes existentes.

Precio de Token of Trust: 

• No está disponible en internet.

Elige Token of Trust sí:

• Quieres seleccionar uno o varios métodos de verificación de identificación incluída la verificación de edad. La integración de WordPess es muy buena para SMBs que usan CMS como su principal plataforma del sitio web.

Actico – Verificación de identidad para el cumplimiento

Actico ofrece herramientas de verificación de identidad con un enfoque en el cumplimiento, así como para la evaluación de riesgo y la prevención del fraude. Ofrece sus servicios a numerosas instituciones financieras de renombre tales como Santander, ING y Volkswagen Financial Services.

Sus funciones para KYC incluyen la clasificación de riesgo, evaluación de sanciones y PEP para el AML, y el perfilamiento KYC, que incluye la información sobre la relación de los negocios y el dueño beneficiario. La compañía también ofrece servicios de completa transformación digital, así como la gestión de riesgo crediticio. 

Ventajas de Actico:

• Paquete de cumplimiento de extremo a extremo: Actico ofrece todas las verificaciones que necesitas para el KYC y el AML
• Gestión de riesgo crediticio: si buscas combinar la verificación de identidad y el score crediticio, Actico podría ser tu mejor opción.
• Serie de herramientas para transformación digital completa: puedes hacer mucho más que la verificación de identidad con Actico, así que vale la pena echar un vistazo a su automatización digital de negocio si estás empezando un nuevo emprendimiento desde cero. 

Contras de Actico:

• Interfaz de usuario anticuada: las herramientas de Actico tienden a lucir anticuadas debido a que no son las más amigables con el usuario. 
• Precios opacos: no sabrás cuánto cuesta Actico hasta que te embarques en varias llamadas de ventas. 

Elige Actico si:

• Eres una institución financiera establecida con requerimientos de KYC pesado y AML.

Onfido – Combinar IA con expertos de identidad

Con la confianza de compañías tales como Revolut, Remitly y Bitstamp, Onfido ofrece verificación de identificación para la digitalización, la adquisición de clientes, el fraude y el cumplimiento. Usa una combinación de biometría y verificación de documentos que cubre 2,500 tipos de formas de identificación de 195 países. 

El análisis biométrico combina la verificación en vivo (verificación de video selfie), y todos los puntos de datos se procesan a través del machine learning, con la posibilidad de revisiones manuales por agentes humanos.

Onfido también ofrece autenticación de clientes, así que puedes confiar en su sistema para asegurar que los usuarios correctos acceden a sus cuentas, y es por ello que es una de las soluciones favoritas de los neobancos y los bancos desafiantes así como de los intercambios de cripto. 

Ventajas de Onfido: 

• Revisa 2,500 tipos de documentos: desde pasaportes hasta licencias de conducir en 195 países.
• Prueba de identificación y autenticación biométricas: puedes asegurar la incorporación de usuarios segura, y que mantengan el control de sus cuentas también.
• Apropiada para el fraude y el cumplimiento: Onfido es adecuado para las verificaciones KYC y AML también.

Contras de Onfido: 

• Fricción añadida: la mayoría de las revisiones negativas en línea provienen de usuarios cuya identificación falló, lo que añade frustración al proceso de incorporación.

Precio de Onfido:

• Disponible a solicitud.

Elige Onfido si: 

• Eres un banco desafiante que necesita incorporar a nuevos usuarios rápidamente así como proteger las cuentas de usuario.

Jumio – Pioneros en el enfoque de identificación y selfie

Aprovechando 10 años de producción de datos del mundo real y cientos de puntos de datos de dominios específicos. Jumio se enorgullece en automatizar la verificación de identidad para compañías como Monzo, HSBC, United, entre otras.

Su plataforma Jumio KYX está diseñada para ofrecer la mejor experiencia de usuario al incorporar un nuevo servicio. Puede analizar 3,500 tipos de documentos de más de 200 países y ofrece seguridad a nivel bancario y características de cumplimiento.

Lo puedes usar para verificar identidades, pero también comprueba direcciones, calcula riesgo de fraude e incluso consulta listas de alerta gubernamentales para KYC y AML, lo que la hace la herramienta ideal para industrias fuertemente reguladas. 

Ventajas de Jumio:

• Verifica 3,500 tipos de documentos: en más de 200 países. superando a otros competidores por el número de mercados a los que puedes apuntar, especialmente en la región APAC.
• Buena experiencia de usuario: Jumio se enorgullece de su experiencia de usuario, que puede ayudarte a reducir la rotación de clientes. 
• Revisa listas y bases de datos personalizadas: esto significa que puedes usar Jumio para tus necesidades KYC y AML. 

Contras de Jumio:

• Costoso: necesitarás contactar al equipo de ventas para obtener una cotización, pero se sabe que Jumio no es una de las soluciones más asequibles para SMBs. 

Precio de Jumio:

• Disponible a solicitud.

Elige Jumio si:

• Eres una institución financiera con necesidades regulatorias pesadas y clientes que exigen una experiencia sin fricción al incorporarse. 

MemberCheck – Cumplimiento y Verificación de Identificación

MemberCheck, fundada en 2008, siempre ha buscado ayudar a las organizaciones a satisfacer sus obligaciones de cumplimiento. Un punto de venta clave en su solución es ofrecer verificación de identificación en línea. 

Sus procesos de verificación incluyen la evaluación biométrica utilizando el reconocimiento facial y la detección de vida, así como la verificación en dos pasos a través de SMS. El proceso es fácil de integrar vía APIs RESTful, y puedes realizar todas las verificaciones AML que necesites tales como revisiones PEP y de sanciones. 

Ventajas de MemberCheck:

• Amplia base de datos: MemberCheck evalúa identidades frente a su base de datos propia que recoge más de 14 años de menciones negativas o perfiles sospechosos en el social media  (para el AML).
• Evaluación biométrica: la compañía se basa en una tecnología llamada FaceMatch para verificar a clientes. 

Contras de MemberCheck

• Experiencia de usuario: la interfaz que ves en los materiales de marketing de MemberCheck es bastante distinta de la real, backend básico. 
• Sin enriquecimiento de datos: puedes verificar documentos, pero no obtendrás perfilamiento de usuarios. 

Precios de MemberCheck:

• Disponibles únicamente a solicitud.

Elige MemberCheck si:

• Quieres la evaluación biométrica como parte de tu verificación AML.

¿Por Qué Usar Software de Verificación de Identidad?

Cuando es posible verificar manualmente la información de usuario frente a bases de datos abiertas, el proceso es largo y consume muchos recursos. Desarrollar una solución interna también es posible, pero es costoso y drena a tu equipo de desarrolladores.

Al integrar verificación de identidad por parte de un proveedor terciario, puedes:

• Automatizar el proceso para escalar tus operaciones;
• Permitir que el proveedor se haga cargo de las actualizaciones;
• Beneficiarte instantáneamente de la tecnología del proveedor. 

Es por ello que un número cada vez más grande de compañías simplemente compran verificación de identidad de compañías SaaS (Software como Servicio), y pagan ya sea mensual, anualmente o por tarifas por verificación. 

Casos de Uso de la Verificación de Identidad

La verificación de identidad ahora se realiza de una forma y otra por un número creciente de compañías. Las razones incluyen:

• KYC, o Conoce a tu Cliente: el nombre de los requerimientos legales de las instituciones financieras y otros verticales tales como el iGaming. No todas las compañías necesitan realizar verificaciones KYC, pero es tu responsabilidad hacer las revisiones. Según LexisNexis, únicamente los servicios financieros de EEUU pagan 25.3 mil millones de dólares en multas de cumplimiento.
• Score crediticio digital: entender si estás tratando con la persona adecuada es una de las claves del score crediticio. No querrás prestarle dinero a estafadores o a alguien que no podrá pagarlo. 
• Transacciones en línea: vincular la identidad de alguien con sus detalles de tarjeta de crédito es la forma más segura de reducir el fraude de transacción y detener la admisión de pagos realizados con tarjetas robadas. Esto ayuda a reducir las tasas de contracargos. También puede ser un problema de cumplimiento, por ejemplo bajo el SCA de la Unión Europea, o requisito de Autenticación de Cliente Reforzada. 
• AML, o anti lavado de dinero: está rigurosamente regulado y puede ser parte importante de tu proceso de verificación de identidad. Requiere tipos especiales de verificación, tales como la capacidad de revisar listas PEP (Personas Políticamente Expuestas) y listas SIP / SIEs (Persona de Especial Interés o Entidades de Especial Interés), entre otros. 

Puedes leer más acerca del mejor software AML. 

Verificación de Identidad y KYC (Conoce a Tu Cliente)

La verificación de identidad es parte importante del proceso KYC o Conoce a Tu Cliente. Es el método de establecer que el usuario sea realmente quien dice ser. Se superpone con la autenticación de varios factores, ya que lo reduce a algo que tienen (posesión), algo que son (biometría) o algo que sólo el usuario es (inherencia).

Entender los Métodos de Verificación de Identidad y Credenciales

Mientras muchos proveedores ofrecen software de verificación de identidad, no todos se basan en las mismas herramientas para hacerlo. Aquí hay algunas características comunes a considerar para elegir tu proveedor de verificación de identidad:

Verificación de Documentos y Video

Algunos proveedores permitirán que sus clientes envíen fotos de documentos oficiales como pasaportes, tarjetas de identificación, permisos de residencia o licencias de conducir. También requieren de una identificación pro selfie, usualmente, junto con una hoja de papel que muestre la fecha de la solicitud, esta tecnología se conoce también como detección de vida.

Los archivos se autentican a través de una red de servicios independientes de verificación. Este proceso se conoce como eKYC o revisiones electrónicas de Conoce a Tu Cliente.  

Hay algunos inconvenientes con este método: es de alta fricción lo que significa que puede frustrar a los usuarios si el proceso no funciona perfectamente. Además, algunos clientes pueden ser reticentes a enviar sus documentos personales a una compañía.

Finalmente, los estafadores pueden pasar fácilmente el proceso utilizando documentos identitarios robados o archivos editados con photoshop. También vale la pena mencionar que los deepfakes son cada vez más asequibles y fáciles de crear, y usualmente se utilizan para engañar a las revisiones de verificación de vida.

Biometría

La biometría son las mediciones físicas que deberían ser únicas en cada individuo. Esto puede incluir la huella digital, la identificación facial, el reconocimiento de voz, entre otros.

Es un método cada vez más popular, que se considera menos intrusivo que la verificación de documentos. Según Statista, el mercado de las tecnologías biométricas alcanzará $55.42 miles de millones para 2027.

Desafortunadamente, la identificación biométrica puede añadir fricción a la experiencia del usuario, y conducir a altas tasas de falsos positivos. 

Biometría del Comportamiento

La biometría del comportamiento son las métricas relacionadas a los patrones del comportamiento del usuario tales como sus hábitos de navegación, el movimiento del cursor, la velocidad de desplazamiento, e incluso los valores de copiado y pegado. 

Un buen ejemplo sería un sistema que detecta si el CVV o CVC de una tarjeta ha sido pegado en un campo en lugar de tecleado. Esto se considera como una alerta roja. 

En 2020, por ejemplo, una filtración de datos expuso una de las redes de bots de poker más grandes que se han identificado después de que jugó 60,000 sesiones en 50 sitios y consiguió 3 millones de dólares.

2FA (Autenticación de 2 Factores) y OTP (Contraseña de Un Solo Uso)

El 2FA, o autenticación de dos factores y el OTP (contraseña de un solo uso) crean contraseñas de corto plazo que el usuario recibe en un dispositivo previamente vinculado a su perfil. Más comúnmente se trata de un smartphone, pero también puede funcionar con computadoras personales, relojes inteligentes o tablets. A veces llevan el nombre de soft tokens. 

La ventaja del 2FA y el OTP es que es barato y fácil de usar, y de relativamente baja fricción para los usuarios. 

Sin embargo, el aumento de los estafadores que toman el control de los teléfonos de las personas significa que si el dispositivo cae en las manos equivocadas, la seguridad del 2FA o el OTP se ve comprometida. 

Análisis de Huella Digital

El análisis de huella digital es un método de verificación invisible que intenta confirmar la identidad de un usuario tras bambalinas. 

Funciona al recolectar fragmentos de información tales como un número de teléfono o dirección de correo electrónico, y obtener más conocimiento en bases de datos de código abierto, un proceso conocido como enriquecimiento de datos. Algunos ejemplos de las herramientas de análisis de huella digital y el tipo de preguntas que te puede ayudar a contestar incluyen:

• Búsqueda inversa de redes sociales: ¿una persona tiene un perfil en redes sociales? Si lo tiene, ¿qué información se puede obtener de ahí?
• Análisis de número de teléfono: ¿enviaron un número de teléfono legítimo o uno desde una SIM virtual? ¿Apunta a un país lejos de la dirección IP?
• Análisis de IP: hablando de IPs, ¿es de una conexión personal? ¿Un proxy o VPN? ¿O quizás una conexión TOR?
• Huella digital del dispositivo: ¿el usuario se conecta con un teléfono móvil o una computadora? ¿Utilizan un software de emulación? ¿Su configuración de navegador ha sido vista antes?

Aunque responder únicamente estas preguntas podría no ayudar con una identificación, es enteramente posible crear un perfil de riesgo para cada individuo. Esto se llama verificación con datos alternativos, y es rápida, de baja fricción y cada vez más efectiva para: 

• Filtrar estafadores
• Identificar personas que no existen
• Bloquear bots
• Proporcionar datos adicionales para una verificación manual

Conclusión

La verificación de identidad puede ser compleja y abrumadora, especialmente si necesitas cumplir con requerimientos regulatorios. La buena noticia es que hay un número cada vez más grande de compañías fintech SaaS que te permiten integrar la verificación de identificación fácilmente y sin problemas.

Por supuesto, no todos los proveedores de software de verificación de identidad funcionarán para las necesidades de tu negocio, por lo que es importante entender qué clase de herramientas se adaptan a tus necesidades. Esperamos que esta guía sea un grandioso punto de partida en el tema. 

Preguntas Frecuentes

Nuestros clientes lo dicen mejor, lee nuestras reseñas en G2.

Fuentes:

LexisNexis Risk Solutions: U.S. financial services firms pay $25.3 billion per year in AML compliance costs

Statista: Global biometric system market revenue in 2020 and 2025