La verificación KYC es una parte central del proceso de Diligencia Debida del Cliente (CDD), ya que garantiza que los clientes sean quienes dicen ser y que puedan ser confiables. Aunque es una herramienta crucial para combatir delitos financieros como el lavado de dinero y la financiación del terrorismo, el proceso puede ser largo, costoso y frustrante para los clientes, lo que hace que elegir el software adecuado sea más importante que nunca.
Al comparar información personal identificable (PII) con documentos oficiales como pasaportes, la verificación KYC permite cumplir con las normativas y mantener la seguridad. Incluye pasos esenciales como la identificación del cliente, la diligencia debida y el monitoreo continuo. Con tantas soluciones disponibles, encontrar el software KYC adecuado puede simplificar este proceso y ahorrar tiempo y costos significativos a las empresas.
¿Qué es el software KYC?
El software KYC ayuda a las empresas a cumplir con las regulaciones de Conoce a tu Cliente (KYC) al verificar las identidades de los clientes como parte del proceso de Diligencia Debida del Cliente (CDD). Automatiza la recopilación y validación de información personal identificable (PII), como nombres, direcciones y documentos de identificación, asegurando que los clientes sean quienes dicen ser.
Este software desempeña un papel crucial en la prevención de delitos financieros como el lavado de dinero y la financiación del terrorismo al analizar y monitorear datos de clientes. Al simplificar el cumplimiento normativo y mitigar riesgos, el software KYC garantiza un entorno más seguro tanto para las empresas como para sus clientes.
Principales características del software KYC
Antes de elegir un software KYC, considera las siguientes características:
- Análisis integral de huella digital: Permite obtener un conocimiento más profundo de los usuarios al analizar datos de correo electrónico, teléfono, IP y comportamiento en línea. Esto ayuda a verificar identidades digitales, detectar fraudes con anticipación y agilizar la incorporación de usuarios sin depender de documentos oficiales.
- Verificación de documentos: Confirma si una identificación es válida, falsa o robada. Las diferentes soluciones utilizan diversas fuentes de datos y métodos para garantizar una validación precisa.
- Cumplimiento AML integrado: Automatiza el filtrado AML mediante la verificación en listas de PEPs, sanciones y delitos. Esta funcionalidad permite monitorear transacciones en tiempo real, bloquear usuarios sospechosos de manera anticipada y garantizar el cumplimiento en productos y regiones.
Los mejores software y herramientas KYC
SEON
Prevención de fraude antes del KYC (Pre-KYC) que ahorra tiempo y dinero
SEON ayuda a las empresas a detectar fraudes de manera temprana mediante el análisis avanzado de huellas digitales, filtrando de manera efectiva a usuarios fraudulentos durante el proceso de incorporación. Aunque no es una solución completa de KYC, reduce la dependencia de verificaciones KYC costosas y que consumen mucho tiempo.
Resumen:
- Prevención de fraude antes del KYC: Analiza datos de correo electrónico, teléfono e IP para detectar usuarios fraudulentos antes de realizar verificaciones costosas.
- Verificación de usuarios en tiempo real: Usa datos de comportamiento, inteligencia de dispositivos y presencia en línea para validar instantáneamente a usuarios genuinos.
- Detección de fraude integral: Monitorea geolocalización, comportamiento de IP y señales de dispositivos para identificar bots, cuentas vinculadas e intentos de toma de cuentas (ATO).
- Automatización rentable: Reduce las revisiones manuales con decisiones impulsadas por IA y reglas personalizadas adaptadas a las necesidades de tu negocio.
Descubre cómo las herramientas avanzadas de SEON utilizan datos de correo electrónico, teléfono e IP para construir huellas digitales detalladas, detectar a los defraudadores de manera temprana y agilizar la incorporación. Protege tu negocio con información en tiempo real, perfiles de riesgo personalizados y estrategias más inteligentes de prevención de fraude.
Huella digital de SEON
Onfido
Con Onfido, obtendrás verificación, análisis biométrico y un sistema de IA que aprueba o rechaza solicitudes automáticamente, con la opción de revisión manual para casos dudosos. Además, Onfido es adecuado tanto para KYC como para AML gracias a su monitoreo de transacciones y verificación de PEP.
Trulioo
Trulioo (se pronuncia “truly-you”) ofrece verificación de documentos de identidad mediante el análisis de una lista de cinco mil millones de identidades en 195 países. La empresa tiene acceso a 11,800 tipos de documentos, desde licencias de conducir hasta permisos de residencia. Es ideal para cumplir con los requisitos de KYC y verificar listas de vigilancia AML.
Todos los productos de Trulioo, incluyendo la verificación empresarial, están disponibles mediante integración API. Puedes probar la solución de forma gratuita y luego optar por el plan Growth (solo para verificaciones KYC y AML) o el plan Enterprise, que también incluye verificación empresarial.
Refinitiv
Según Crunchbase, Refinitiv ofrece datos de mercados financieros e infraestructura, atendiendo a más de 40,000 instituciones en 190 países. Proporciona soluciones de trading, plataformas tecnológicas abiertas e información que conecta a la comunidad global financiera, mejorando el rendimiento en áreas como trading, inversión, gestión de patrimonio, cumplimiento normativo, gestión de riesgos y prevención de delitos financieros.
KYC-Chain
Según Crunchbase, KYC-Chain es una plataforma innovadora que utiliza tecnología de registros distribuidos para simplificar la gestión de identidades digitales de manera segura. Facilita la incorporación de clientes, asegura el cumplimiento normativo y permite a los usuarios mantener el control de sus datos, ofreciendo un proceso KYC eficiente y sin fricciones.
Token of Trust
¿Qué harías si fueras víctima de una estafa en línea? ¿Reportarlo a la policía? ¿Mejorar tu seguridad? Para Darrin Edelman, la solución fue crear una mejor herramienta de KYC. Así nació Token of Trust en 2015. Con sede en Minnesota, la empresa ahora ofrece verificación electrónica de identidad, escaneo de documentos y verificación de edad, especialmente útil para empresas de la industria iGaming o de contenido para adultos.
Ondato
Si necesitas verificación de identidad por video y biometría facial, Ondato es una opción a considerar. Esta empresa lituana busca que su software KYC sea tan fluido que resulte agradable para los usuarios.
Parece haber cumplido su objetivo, ya que empresas como General Financing, Swedbank y NFT Venture confían en su tecnología para verificaciones tanto de KYC como de AML.
Actico
Actico ofrece transformación digital y automatización de decisiones para instituciones financieras líderes. Su suite de cumplimiento está diseñada para AML, KYC, monitoreo de listas de sanciones, verificación de PEP y monitoreo de transacciones. También incluye vigilancia comercial y es compatible con el sistema bancario Avaloq Core.
Entre sus clientes se encuentran Santander, Volkswagen Financial Services e ING, con un enfoque claro en bancos tradicionales en lugar de neobancos o fintechs.
iComply
iComply, también conocida como iComplyKYC, ofrece herramientas para validar identidades. Estas incluyen verificación de documentos, autenticación biométrica y validación de identidad. Además, cuenta con herramientas KYB para reforzar el cumplimiento normativo.
Si necesitas soluciones AML, iComply también ofrece listas de vigilancia, monitoreo de PEP y verificación de medios adversos, todo disponible a través de módulos que puedes activar o desactivar según tus necesidades regulatorias.
¿Qué tecnologías utiliza el software KYC?
Dado que no existen reglas estrictas para realizar una verificación KYC, se pueden emplear diversas tecnologías que, a menudo, se combinan en un enfoque de múltiples capas.
Verificación de vida e identificación en tiempo real
Las verificaciones de identificación en tiempo real generalmente las proporcionan empresas externas. Estas soluciones se integran en tu sistema y permiten que los clientes suban documentos oficiales, como pasaportes, licencias de conducir o permisos de residencia.
Biometría
Una tecnología en crecimiento para KYC es la biometría, que utiliza mediciones físicas únicas de cada individuo, como reconocimiento facial, de voz o huellas dactilares. En KYC, la biometría se utiliza en la etapa de autenticación para garantizar que la persona que realiza la acción sea quien dice ser. A menudo se combina con identificación de vida y autenticación multifactor (MFA).
Blockchain
Aunque el blockchain suele asociarse con las criptomonedas, se ha comenzado a utilizar para almacenar y compartir identificadores KYC de manera anónima. La idea es capturar los datos de identidad del usuario, verificarlos una vez y convertirlos en puntos de datos inmutables que puedan ser accesibles sin revelar información personal, pero con suficiente confianza para pasar una verificación KYC.
Análisis de huella digital
En ocasiones, un elemento clave de KYC es simplemente demostrar que una persona existe. El análisis de huella digital se basa en el comportamiento del usuario, su presencia en redes sociales y su historial en línea para confirmar que es real. También permite obtener más información revisando las herramientas que utiliza, como su correo electrónico o número telefónico, los cuales pueden revelar mucho sobre una persona. Asimismo, los dispositivos que usa para conectarse al sitio pueden ofrecer pistas valiosas. Aunque no se confirme su identidad, sí es posible detectar comportamientos sospechosos y determinar si podría tratarse de un criminal
Inteligencia artificial y aprendizaje automático
Aunque los términos inteligencia artificial y aprendizaje automático puedan parecer complejos, básicamente se trata de automatización. Estas tecnologías aceleran el proceso de verificación al manejar un mayor volumen de solicitudes, ya sea revisando la calidad de imágenes, digitalizando documentos o sugiriendo reglas de riesgo. Sin embargo, no se puede delegar todo el proceso KYC a las máquinas; los algoritmos son herramientas que complementan los procesos existentes.
