En el pasado, las verificaciones de Conoce a Tu Cliente (KYC) solo eran obligatorias para las instituciones financieras. Actualmente, un número creciente de empresas necesitan verificar las identidades de sus clientes con el software KYC.

Hoy veremos las mejores opciones, desde las soluciones KYC completas hasta los complementos inteligentes de tu pila que te ahorran recursos.

Lista de software y herramientas KYC

1. SEON – Lo Mejor Para las Comprobaciones Previas a KYC
2. Onfido – Verificación de la Capacidad de Respuesta de la IA
3. Trulioo – Verificación Global de Documentos
4. Refinitiv – Analistas de Datos Financieros
5. Cadena KYC – Tecnología Blockchain para KYC
6. Token of Trust – Verificación del DNI Electrónico
7. ComplyAdvantage – AML y KYC Con un Plan Gratuito
8. Ondato – Biometría para KYC

¿Qué es el software KYC?

El software KYC ayuda a las empresas a cumplir con los requisitos legales de KYC. Estos requisitos están claramente definidos para ciertas industrias, como la banca o los productos financieros.

Estas empresas deben confiar en el software KYC para aprender más sobre sus usuarios. Esto es para prevenir el fraude y la actividad delictiva, incluido el lavado de dinero y la asistencia al terrorismo, entre otros.

Por lo tanto, el software KYC te ayudará a conocer el nombre y apellido de un usuario, así como una dirección y un documento de identificación.

Características principales del software KYC

Antes de elegir el software KYC, debes considerar las siguientes características:

• Enriquecimiento de datos sin fricción: esto te permitirá saber más sobre los usuarios sin pedir documentos oficiales. El software analiza las huellas digitales para darte una idea de con quién estás tratando.
• Verificación de documentos: el software podrá determinar si la identificación es válida, falsa o robada. Diferentes programas tienen diferentes fuentes de datos y métodos para verificar esa información.
• Precios de pago por uso: idealmente, es preferible que los precios de tu software KYC escalen junto con su uso. No tiene sentido gastar miles de dólares al mes si tienes un volumen muy bajo de aplicaciones.
• Características de AML: el software KYC a menudo se incluye con funciones para verificar si hay AML, o prevención de lavado de dinero. Esto puede incluir la revisión de listados de Personas Políticamente Expuestas o monitorear transacciones que excedan un cierto límite. 

Las 8 mejores soluciones de software KYC

Aviso: Todo lo escrito sobre las compañías mencionadas en este artículo se obtuvo de la investigación en línea, incluidas las reseñas de los usuarios. No tuvimos tiempo de probar manualmente todas las herramientas. Sin embargo, nos aseguramos de que la información fuera correcta a partir del otoño de 2021. No dudes en ponerte en contacto con nosotros para solicitar una actualización o corrección.

SEON

En lo que respecta al análisis de la huella digital, SEON es simplemente una herramienta increíblemente útil para ayudarte a averiguar las verdaderas intenciones de tus clientes.

SEON no ofrece una funcionalidad completa de KYC, pero puede ahorrar a las empresas mucho tiempo y dinero en KYC al eliminar a los usuarios fraudulentos antes de que lleguen a ese paso crucial.

Como resultado, no tendrás que gastar dinero en realizar verificaciones KYC en actores demostrablemente maliciosos que serían rechazados de todos modos. Además de ayudar a ahorrar recursos, esto impulsa los esfuerzos de prevención de fraude de una organización.

Las herramientas de SEON te ofrecen puntos de datos muy interesantes gracias a:

• Búsqueda inversa del teléfono: encuentra todos los indicadores de alerta verificando si el número de teléfono existe, si está en el país correcto y más.
• Buscador de personas online: marca las direcciones de correo electrónico que no existen y detecta dominios gratuitos sospechosos.
• Huella digital del dispositivo: descubre qué configuración de software y hardware utiliza el usuario para conectarse a tu sitio.
• Búsqueda inversa de perfiles digitales: comprueba más de 50 plataformas y redes en línea para obtener datos del usuario.

Todos esos datos se alimentan a través de un potente motor de puntuación de riesgos, que produce una puntuación de fraude con explicaciones claras. Esto te permite filtrar inmediatamente a los usuarios basura antes de la etapa KYC, solicitar información adicional con clientes de riesgo medio y obtener más información para una revisión manual.

Ventajas de SEON:

• Verifica las señales sociales: SEON agrega datos de más de 50 plataformas en línea, incluidas las redes sociales, para obtener información del usuario. Muchas más que cualquier otra herramienta de software KYC.
• Rápido y sin fricciones: obtiene resultados en milésimas de segundo a través de APIs.
• Precios transparentes: verdadero modelo SaaS con una prueba gratuita de 30 días y contratos que se pueden cancelar en cualquier momento.

Contras de SEON:

• Sin verificación de documentos ni autenticación biométrica: SEON se utiliza mejor como un filtro pre-KYC o como una herramienta para obtener información adicional durante una revisión manual. No es una solución KYC, estrictamente hablando.
• Sin controles de AML o PEP: KYC y AML a menudo van de la mano. Si bien puedes usar SEON para monitorear transacciones, no puedes verificar las listas de sanciones con él.

Precios de SEON:

• A partir de $99 al mes – solicita una demostración del producto en vivo para ver cómo podemos ayudar a tu negocio.

Onfido

¿Qué tienen en común empresas como Revolut, Remitly y Bitstamp? Así es, todas verifican identidades con Onfido. La compañía aprovecha sus modelos de IA para verificar 2.500 tipos de documentos de identidad en 195 países. Con Onfido, obtendrás verificación de vitalidad, análisis biométrico y, por supuesto, un sistema de IA que aceptará o rechazará automáticamente las solicitudes – con la ventaja adicional de la revisión manual para los casos que caen dentro de un área gris. Por último, pero no menos importante, Onfido es adecuado para verificaciones KYC y AML gracias a sus funciones de análisis de PEP y monitoreo de transacciones.

Ventajas de Onfido:

• 2.500 tipos de documentos: Onfido puede verificar documentos de identidad de la mayoría de los países del mundo.
• KYC, AML y antifraude: puedes realizar todas tus comprobaciones de cumplimiento de una sola vez gracias a las verificaciones KYC y AML de Onfido.

Contras de Onfido:

• Falsos positivos: al igual que con la mayoría de las verificaciones KYC automatizadas e impulsadas por IA, obtendrás uno que otro error, lo que puede ser frustrante para los clientes legítimos.
• Más fricción: si bien la verificación de la vitalidad es eficaz, el riesgo de falsos positivos y la mala calidad pueden añadir fricción a la experiencia del usuario.

Precios de Onfido:

Disponibles después de una demostración de ventas.

Trulioo

Trulioo (pronunciado truly-you) ofrece verificación de documentos de identidad escaneando su enorme lista de 5 mil millones de identidades en 195 países. La compañía proporciona acceso a 4200 tipos de documentos, desde licencias de conducir hasta permisos de residencia. Es ideal para cumplir con los requisitos de KYC, pero también para verificar las listas de vigilancia de AML. Todos sus productos, que también incluyen verificación comercial, están disponibles a través de la integración de API. Puedes probar la solución de forma gratuita y luego pasar al plan de crecimiento (solo para verificaciones KYC y AML). El plan Enterprise también incluye verificación comercial.

Ventajas de Trulioo:

• Enorme base de datos: probablemente una de las bases de datos más grandes de identificaciones para KYC.
• Precios simples: los precios del software KYC tienden a ser poco transparentes, por lo que es bueno saber exactamente cómo Trulioo segmenta sus productos.

Contras de Trulioo:

• Sin enriquecimiento de datos ni puntuación de riesgo: Trulioo no será ideal para revisiones manuales o para gestionar el riesgo en otras áreas además del KYC.

Precios de Trulioo:

• No hay precios disponibles en línea, pero tienes tres opciones: una prueba gratuita, el plan Growth o el plan Enterprise que incluye la verificación comercial.

 

Refinitiv

Refinitiv es una galardonada empresa de análisis de datos especializada en mantener un gran catálogo de datos financieros, que puede aprovechar para el KYC y el AML. Cuando integras su solución, puedes elegir el modelo de KYC que necesitas, incluyendo el acceso a las sugerencias de cientos de analistas de todo el mundo que se basan en más de 600 listas de vigilancia de sanciones y cumplimiento de la ley. Esto convierte a Refinitiv en una solución completa tanto para KYC como para AML, con un enfoque específico en la banca de inversión y la gestión de activos.

Ventajas de Refinitiv:

• Herramientas AML y KYC: las empresas de finanzas y banca necesitan que sus clientes pasen las verificaciones de KYC y AML. Puedes hacer ambas cosas con Refinitiv.
• Datos examinados por humanos: uno de los puntos fuertes de Refinitiv son sus datos, agregados a partir de analistas de datos que estudian detenidamente las últimas listas de vigilancia de AML.

Contras de Refinitiv:

• Precios: un enfoque en las instituciones financieras de primer nivel significa que es probable que obtengas una cotización más alta.

Precios de Refinitiv:

• Debes ponerte en contacto con el equipo de ventas para obtener una cotización.

KYC-CHAIN

KYC-Chain te permite verificar identidades, ejecutar verificaciones Conoce a Tu Cliente y AML y, quizás de manera más innovadora, aprovechar el blockchain KYC. Este último se ofrece a través de su compañía hermana, SelfKey, que permite a los usuarios almacenar sus detalles de KYC en la cadena. La compañía se enorgullece de su kit de herramientas de cumplimiento de nivel bancario, que puede escanear más de 10000 fuentes de datos en 240 condados con un tiempo de respuesta de 30 segundos. Al momento de escribir este artículo, KYC-Chain argumenta haber ayudado a más de medio millón de clientes a crear cuentas en diversas industrias, como las telecomunicaciones, comercio y la gestión de fondos.

Ventajas de KYC-Chain:

• KYC blockchain : si te interesa  aprender más sobre cómo puede funcionar un libro mayor compartido para la verificación de identidad, KYC-Chain es un buen punto de partida.
• Ganar tracción en el mundo de las criptomonedas: las plataformas de intercambio de criptomonedas también deben pasar por verificaciones KYC y AML. Parece que KYC-Chain tiene características específicas para ese mercado.

Contras de KYC-Chain:

• Desarrollo de tecnología: Una nueva tecnología requiere una adopción masiva para ser realmente valiosa, y el KYC blockchain todavía está en sus inicios.

Precios de KYC-Chain:

• No hay información de precios disponible en línea.

 

Token of Trust

¿Qué haces si eres víctima de fraude en línea? ¿Quejarte con la policía? ¿Aumentar tu seguridad en línea? Para Darrin Edelman, la respuesta fue construir una mejor herramienta KYC. Así fue exactamente como nació Token of Trust en 2019. La compañía con sede en Minnesota ahora ofrece verificación electrónica de identidad, así como escaneo de documentos y verificación de edad. Esta última es particularmente útil para empresas de la industria para adultos o de apuestas.

Ventajas de Token of Trust:

• Un conjunto completo de herramientas KYC: tienes verificación de identidad, autenticación biométrica e incluso verificación de edad.
• Cobertura global de KYC y AML: a juzgar por los comentarios en línea, Token of Trust ofrece excelentes resultados en numerosos mercados de todo el mundo.

Contras de Token of Trust:

• Costoso: los clientes de Token of Trust informan que los precios de la compañía están en el extremo superior del espectro.

Precios de Token of Trust:

• No disponibles en línea.

ComplyAdvantage

ComplyAdvantage es otra solución cuyo objetivo es hacer que el cumplimiento sea menos doloroso. Ofrece detección y monitoreo de clientes para KYC, así como también detección de transacciones y verificaciones en redes sociales, lo que lo convierte en una solución ideal para todas tus necesidades de AML. Toda la integración se realiza a través de APIs, y una de sus ventajas clave es que puedes probar una versión gratuita si eres una empresa en arranque o fintech en ampliación. En aras de la transparencia, debemos señalar que Charles Delingpole, uno de los fundadores de ComplyAdvantage, es un inversor de SEON.

Ventajas de ComplyAdvantage:

• Fácil integración: conecta tu sistema a ComplyAdvantage a través de APIs bien documentadas.
• Plan gratuito: es raro encontrar soluciones KYC con un plan sin costo (aunque sea limitado).
• Ideal para KYC y AML: detección de PEP, controles de medios adversos… Tienes todas las herramientas necesarias para cumplir con las regulaciones de KYC y AML.

Contras de ComplyAdvantage:

• Sin enriquecimiento de datos: puedes verificar identidades, pero no podrás completar perfiles de usuario basados en datos alternativos.

Precios de ComplyAdvantage:

• Los precios están disponibles a petición.
• El programa ComplyLaunch brinda a las empresas en arranque y fintech en ampliación acceso a algunas de las herramientas de ComplyAdvantage de forma gratuita.

Ondato

Si necesitas verificación de identificación por video y biometría facial, Ondato debería estar en tu radar. La compañía lituana apunta a que su software KYC sea tan libre de fricciones que sea casi agradable para tus clientes. Ciertamente parece tener sus fanáticos, ya que compañías como General Financing, Swedbank y NFT Venture confían en su tecnología tanto para KYC como para AML.

Ventajas de Ondato:

• Conjunto completo de herramientas KYC: no se trata solo verificación de video con Ondato, también obtienes firmas electrónicas y datos biométricos, entre otros.
• Opción de etiqueta blanca: puedes ocultar la marca Ondato para tranquilizar a los clientes.

Contras de Ondato:

• Sin enriquecimiento de datos: es ideal para la verificación de identidad, pero no puedes depender de Ondato para la gestión de riesgos.
• Precios poco claros: si bien hay una opción de prueba gratuita, el precio solo está disponible después de ponerte en contacto con el equipo de ventas.

Precios de Ondato:

• Contrato a medida para empresas de nivel empresarial, tarifa plana mensual más 0,85€ – 0,95€ para empresas en crecimiento y expansión.

Ejemplos de tecnologías utilizadas para software KYC

Dado que no hay reglas establecidas para realizar una verificación KYC, se pueden emplear una serie de tecnologías y, a menudo, combinarlas como parte de un enfoque de varias capas.

Video en tiempo real y verificación de vitalidad

Las verificaciones de identificación en tiempo real generalmente son proporcionadas por una compañía de terceros. Tú integras el software en tu sistema y este permite a los clientes cargar documentos oficiales en el sitio. Los documentos de identificación admitidos pueden incluir pasaportes, licencias de conducir o permisos de residencia. 

Ventajas y contras: La transmisión de video se está convirtiendo rápidamente en el estándar global para la verificación de identidad en la industria de servicios financieros. Si bien la tecnología está mejorando rápidamente, todavía se considera de alta fricción. Es decir, es un claro obstáculo en el viaje de tu cliente. Esto puede ser particularmente perjudicial si ofreces servicios móviles rápidos donde la experiencia del usuario es una ventaja competitiva, por ejemplo, como un neobanco o un banco challenger. Los estafadores también son cada vez mejores para eludir el video y la verificación de identidad con documentos y videos manipulados (deepfakes).

Biometría

Otra área creciente de verificación de identidad para KYC es el uso de tecnología biométrica. Incluye mediciones físicas que son únicas para cada individuo, como reconocimiento facial y de voz o identificación de huellas digitales. En KYC, la biometría se utiliza a menudo en la etapa de autenticación, para garantizar que la persona que realiza la acción sea la correcta. También hay una superposición con la identificación de vitalidad y la autenticación multifactor (MFA). 

Ventajas y contras: La biometría es una gran herramienta para la autenticación rápida, pero no es suficiente para confirmar la calidad de los documentos de identidad. También se reportan altos niveles de falsos positivos donde el escaneo no es lo suficientemente preciso como para funcionar correctamente.

Cadena de Bloques (Blockchain)

Si bien la tecnología blockchain se asocia comúnmente con las criptomonedas, ha habido un impulso reciente para aprovecharla para almacenar y compartir identificadores KYC de forma anónima. La idea es capturar datos de identificación de usuario, verificarlos una vez y convertirlos en puntos de datos inmutables a los que se pueda acceder sin revelar información personal, con suficiente confianza en su precisión para pasar una verificación de KYC. 

Ventajas y contras: Las herramientas KYC de blockchain tienen mucho potencial. Pueden escalar y ser mucho más accesibles que el software KYC tradicional. Sin embargo, este tipo de soluciones solo mostrarán su verdadero valor cuando su adopción se generalice. 

Análisis de huella digital

A veces, una parte clave de una verificación KYC es simplemente probar que la persona existe. Con el análisis de la huella digital, la idea es basarse en el comportamiento de un usuario, la presencia en las redes sociales y el historial en línea para confirmar que es verdaderamente real. También puedes tener una mejor idea de con quién estás tratando al verificar las herramientas que utilizan. Una dirección de correo electrónico o un número de teléfono, por ejemplo, pueden revelar mucha información sobre alguien. Lo mismo puede ocurrir con los dispositivos que usan para conectarse a tu sitio. Es posible que no puedas confirmar sus identidades, pero ciertamente puedes marcar un comportamiento sospechoso para saber si la persona en cuestión es un criminal o no. 

Ventajas y contras: El análisis de la huella digital es rápido y sin fricciones, ya que sucede detrás de escena. Es una forma fantástica de filtrar a los usuarios basura y a los estafadores evidentes. Sin embargo, como técnica independiente, no es suficiente para confirmar la identidad de alguien.

Inteligencia artificial y machine learning

Si bien los términos inteligencia artificial y machine learning pueden parecer desalentadores, hay otra palabra que puedes usar para describir la tecnología: automatización. En resumen, se trata de usar sistemas automatizados para acelerar la verificación para trabajar con un mayor volumen de aplicaciones, ya sea para verificaciones de calidad de imagen, digitalización de documentos o sugerencia de reglas de riesgo. El punto clave es que no puedes dejarle a las máquinas todo el KYC. Los algoritmos son simplemente una forma de ayudar con los procesos existentes. 

Ventajas y contras: La IA y el machine learning son herramientas fantásticas para automatizar los procesos existentes, pero debes poder confiar en la calidad de tu tecnología. También conviene considerar si quieres trabajar con un sistema blackbox (opaco) o whitebox (transparente). El primero está diseñado para funcionar de forma inmediata. El segundo puede ofrecerte razones humanas para entender su funcionamiento y así tener un mayor control.

Conclusión: elegir el mejor software KYC

Con un número creciente de opciones para la verificación KYC, es útil entender cómo funciona el software KYC, y qué soluciones tienen sentido para tu negocio.

Esperamos que este artículo sea un buen manual sobre el tema, tanto si necesitas realizar verificaciones KYC a través del enriquecimiento de datos como de la verificación de documentos de identidad.

Preguntas frecuentes: