¿Qué Es el AVS – Sistema de Verificación de Dirección?
El sistema de verificación de direcciones (o AVS) es un servicio configurado por procesadores de tarjetas de crédito que permite a los comerciantes verificar la titularidad de una tarjeta cuando es utilizada en línea por un cliente. Trabaja preguntándole al cliente su dirección durante la compra, la cual es posteriormente verificada contra la información que posee el banco emisor.
Esta es una de las medidas severas introducidas para detener a los criminales de utilizar tarjetas robadas de crédito y débito. Si hay una disparidad, el comerciante es alertado, pero ellos igual pueden decidir si continuar con la transacción o no.
AVS fue creado por Mastercard y se encuentra disponible, al momento que esto es escrito, para clientes en EE.UU, Canadá, el Reino Unido y Nueva Zelanda. Es soportado por VISA, Mastercard y American Express, así como Discover.
Los clientes en el lado receptor de una negación AVS a menudo verán un cargo pendiente en su cuenta, que tiene que ser confirmado por su banco.
Si eres un comerciante que utiliza las revisiones AVS, deberías preguntar a tus clientes para tener certeza en su dirección de facturación. También, asegúrate de hacerles saber que en caso de declinación, pudieran notar una suma reservada en su cuenta, pero que se compensará pronto y no se les cobrará realmente ninguna transacción que haya sido rechazada..
¿Cómo Funciona el Sistema de Verificación de Direcciones?
Los sistemas AVS trabajan para proteger a los titulares de las tarjetas (y comerciantes) de la siguiente manera:
- Un comprador llega a la página de una tienda en línea para hacer el pago.
- Se les piden sus detalles de pago, incluyendo su dirección de facturación.
- Una revisión AVS es solicitada por el comerciante.
- El procesador de pagos compara la dirección de facturación con la dirección del titular de la tarjeta.
- La revisión revela uno de los siguientes casos:
- Coincidencia completa
- No hubo coincidencia
- Coincidencia parcial del código postal
- Coincidencia parcial de la dirección
- No disponible
- Internacional
- Los resultados son enviados de vuelta al comerciante.
- El comerciante puede ahora aceptar, rechazar o investigar el pedido con antelación.
- .…o pueden tener reglas de machine learning para procesarlo automáticamente.
Cabe destacar que el sistema de verificación de direcciones no está disponible para tarjeta de crédito solicitadas en un país no soportado, por lo tanto los rechazos deben de ser manejados cuidadosamente.
Los clientes también tienden a ignorar o hacer compras de direcciones que no están registradas con su banco, o pueden no ser tan detallados en una transacción en línea así como con una entrega, en relación con su dirección.
Los códigos de respuesta tienden a dar algún contexto que rodean este tipo de errores, por lo tanto el comerciante puede determinar si están lidiando con un error honesto o un estafador con una tarjeta de crédito robada.
El AVS es un eficiente disuasorio en caso de que el estafador solo sepa el número de la tarjeta de crédito, pero ninguno de los otros datos asociados con el cliente.
Desafortunadamente, esto no es tán difícil de superar, ya que los estafadores pueden encontrar la dirección del titular de la tarjeta con un poco de esfuerzo. Entonces, hay que asegurarnos de buscar señales adicionales también, como la no coincidencia de las direcciones de entrega, que puede ser una caída y direcciones de correo electrónico riesgosas.
¿Qué es una Declinación AVS?
Una declinación AVS sucede cuando una revisión del sistema de verificación de direcciones falla y el comerciante o procesador de reglas está configurado para declinar este tipo de transacciones.
Si el cliente es legítimo, esto constituye un falso positivo. El tiempo, y nuevamente los datos, han mostrado a cuántos compradores legítimos les disgusta ver sus transacciones rechazadas, lo que se ha convertido en la “tasa de insulto del cliente” y necesita ser balanceada para no perder la base de clientes de uno mismo.
Lo que añade más confusión es que el cliente aún verá una autorización de cargo en su tarjeta, ya que los fondos disponibles son reservados antes de que la revisión se resuelva por sí misma.
Esto normalmente se soluciona de 5 a 7 días hábiles pero en algunos casos puede tomar hasta 30 días, y el cliente necesitará llamar al banco emisor para investigar y/o resolverlo antes. Este tipo de transacciones son rechazadas en el lado del comerciante, y las reversiones no son posibles.
Por esta razón, los comerciantes deben de comunicar claramente en la página de checkout que los clientes son notificados para ser cuidadosos y precisos con su información de facturación, para evitar cualquier tipo de confusión.
¿Por qué es Importante el Sistema de Verificación de Direcciones?
El sistema de verificación de direcciones fue desarrollado específicamente para ayudar a los comerciantes MOTO (Mail Order, Telephone Order por sus siglas en Inglés) con las transacciones, pero desde entonces se volvió una característica clave para todos los sistemas de detección de fraude de la tarjeta no presente (CNP).
Para los clientes en países soportados, el sistema de verificación de dirección te da una línea confiable de defensa adicional manteniendo al margen los mínimos esfuerzos de ataque para robar y utilizar el fullz de tu tarjeta de crédito.
Para los comerciantes, la señal de respuesta AVS es una pieza de información útil, que debería ser tomada en cuenta en tu puntuación de riesgo. Como resultado, estás mejor protegido de solicitudes de contracargo, que son frustrantes para los clientes y costosos para los comerciantes, hasta 3.6 veces del dinero es perdido en la transacción, así como dañar tu tasa de contracargos con los bancos.
Independientemente del resultado de la comprobación del AVS, puedes utilizar la dirección de facturación proporcionada para que coincida con la ubicación de la dirección IP del cliente utilizando una base de datos GeoIP, ya que las distancias largas pueden indicar fraude (o viaje, esto depende de ti basado en otros puntos de datos).
En otras palabras, esto te dice qué tan lejos parece estar el cliente del país donde fue emitida la tarjeta y la dirección donde fue registrada.
En caso de duda, es mejor contactar al cliente por correo electrónico o vía telefónica para verificarlo, ya que el AVS está propenso a falsos rechazos como cualquier otro sistema.
Finalmente, como siempre, aconsejamos no confiar solamente en un punto de defensa contra los estafadores. El AVS puede ser sumamente útil como uno de los puntos de datos que te informarán tus opciones y protección.
Sources
