Filtrando a los defraudadores: aprovechando la inteligencia de dispositivos

El fraude es cada vez más complejo, impulsado por la tecnología y el acceso fácil a la nube, lo que permite a casi cualquiera lanzar ataques a gran escala. La IA generativa facilita estafas más sofisticadas y rápidas, mientras que herramientas como VPNs y navegación privada hacen más difícil detectar y prevenir el fraude, ayudando a los defraudadores a ocultar su identidad.

¿Qué es la inteligencia de dispositivos?

La inteligencia de dispositivos representa un enfoque antifraude de vanguardia que analiza miles de puntos de datos en tiempo real para detectar y prevenir fraudes, incluyendo el análisis de configuraciones de hardware y software en dispositivos de escritorio y móviles, así como el comportamiento del usuario para identificar patrones indicativos de actividades fraudulentas. La inteligencia de dispositivos también permite el monitoreo continuo y el análisis dinámico de estos datos para proteger transacciones e interacciones en línea.

Inteligencia de dispositivos vs. huella digital de dispositivos

La inteligencia de dispositivos y la huella digital de dispositivos son componentes clave en la lucha constante contra el fraude y el engaño en línea. La huella digital de dispositivos consiste en generar identificadores únicos para cada dispositivo, basándose en diversos atributos y configuraciones. Estos identificadores permiten diferenciar un dispositivo de otro dentro de una red o ecosistema.

Por otro lado, la inteligencia de dispositivos va más allá de la simple identificación, al incluir un análisis integral que examina comportamientos del usuario, patrones de uso e interacciones con el dispositivo para obtener una comprensión más profunda del riesgo. Mientras que la huella digital crea identificadores, la inteligencia de dispositivos aprovecha esos identificadores y otras fuentes de datos para detectar configuraciones comunes en los entornos utilizados por defraudadores y así mejorar la toma de decisiones en la prevención del fraude.

¿Cómo funciona la inteligencia de dispositivos?

Cuando un usuario accede a una plataforma como una tienda en línea, red social, banca digital o servicio de pago, lo hace desde un dispositivo móvil o una computadora con conexión a internet, lo que genera datos como la dirección IP. Estos datos se recogen durante el registro, inicio de sesión, pago o navegación. A partir de las configuraciones analizadas, se crea un identificador único (hash de cookies, dispositivo o navegador) para reconocer conexiones entre usuarios y dispositivos, y detectar comportamientos sospechosos.

Ejemplos de parámetros que pueden analizarse:

• Identificación del dispositivo: hash de dispositivo, hash de navegador, hash de cookies, UDID/ADID del dispositivo
• Estado del dispositivo: en llamada, duplicación de pantalla, pantalla capturada, estado del audio
• Seguridad del dispositivo: biometría, código de acceso activado, control remoto activado
• Ubicación: geolocalización, país o región, zona horaria, ciudad y código postal
• Red: uso de VPN, IP del dispositivo, configuración de red móvil o Wi-Fi
• Preferencias del usuario: tipo de teclado, navegación en modo incógnito, cookies desactivadas
• Configuraciones de pantalla: orientación, resolución, idioma del dispositivo, tamaño de la ventana
• Entorno de software: tipo y versión del navegador, WebRTC activado, bloqueadores de anuncios, plugins
• Entorno de hardware: tipo de dispositivo, sistema operativo, detección de emuladores, dispositivo rooteado

Al utilizar miles de señales en tiempo real, desde la IP y geolocalización hasta el estado de la batería o la orientación del teléfono, se pueden identificar configuraciones sospechosas y bloquear amenazas tanto en dispositivos móviles como en escritorio.

Cinco casos de uso para aprovechar la inteligencia de dispositivos en la lucha contra el fraude

Para ilustrar cómo funciona la inteligencia de dispositivos, a continuación se presentan cinco casos de uso clave que demuestran su capacidad para proteger tanto a las empresas como a los usuarios:

1. Detección de abuso de bonos y promociones
La inteligencia de dispositivos permite identificar con precisión a clientes legítimos frente a posibles abusadores. Al analizar patrones de cookies, dispositivos y contraseñas compartidas, así como el uso de herramientas de privacidad para manipular datos, se puede eliminar eficazmente el abuso de promociones y bonos.

2. Detección de multi-cuentas
Mediante el rastreo detallado de identificadores de dispositivos y navegadores vinculados a cada cuenta, la inteligencia de dispositivos facilita la detección de múltiples cuentas operadas desde un mismo dispositivo, lo que permite aplicar medidas preventivas para preservar la integridad de la base de usuarios.

3. Prevención de toma de control de cuentas (ATO)
La inteligencia de dispositivos actúa como una defensa sólida contra accesos no autorizados al detectar intentos de inicio de sesión desde dispositivos o navegadores desconocidos. También permite identificar rápidamente emuladores o máquinas virtuales utilizadas comúnmente por defraudadores en esquemas de phishing o ATO. Aquí se pueden integrar alertas en tiempo real, como detectar si el defraudador accede remotamente a la cuenta del cliente, si el cliente comparte pantalla o si está en llamada con el estafador mientras realiza cambios en su cuenta.

4. Prevención de contracargos y fraude amistoso
Al combinar la inteligencia de dispositivos con el análisis de huella digital, se fortalece la verificación de identidad y se ayuda a distinguir la intención genuina del cliente. Esta estrategia preventiva permite recopilar datos detallados —configuraciones de software, hardware y patrones de comportamiento— como si la transacción fue realizada desde el dispositivo habitual, con su IP y navegador comunes, y en horarios normales. Esta evidencia respalda la defensa ante contracargos fraudulentos y ayuda a responder con eficacia ante intentos de fraude amistoso, protegiendo contra pérdidas financieras.

5. Mitigación de ataques con bots
La inteligencia de dispositivos ofrece una visión completa del entorno del usuario al analizar plugins instalados, versiones del navegador, tamaño de ventana, resolución de pantalla y más. También permite identificar emuladores y máquinas virtuales, facilitando estrategias efectivas contra bots maliciosos. Aquí también se puede integrar la detección de proxies residenciales para reforzar la mitigación de estos ataques.

Capacidades mejoradas de prevención de fraude

Las soluciones modernas de detección de fraude ya pueden identificar si alguien está accediendo de forma remota al dispositivo de un cliente, como a través de funciones de compartir pantalla en aplicaciones móviles o web. Estos sistemas también detectan aplicaciones en Android que pueden interferir con otras o modificarlas. Otro aspecto clave es el monitoreo de llamadas, especialmente útil en dispositivos iOS y Android, donde el sistema puede determinar si el cliente está en una llamada. Esta función es muy valiosa para detectar intentos de phishing, en particular dentro del sector financiero.

Además, la detección de proxies residenciales es fundamental para verificar la ubicación del usuario y detectar accesos sospechosos a servicios restringidos o intentos de manipulación de direcciones IP. Estas capacidades avanzadas refuerzan las medidas de detección de fraude, mejorando la seguridad y ofreciendo una mejor defensa ante amenazas cada vez más sofisticadas.

Preparando la prevención del fraude para el futuro

Gracias a información en tiempo real y de profundidad inigualable, la inteligencia de dispositivos va más allá de los métodos tradicionales como la autenticación multifactor o las preguntas de seguridad. Al conectar múltiples puntos de datos, desde la geolocalización y la IP hasta señales de comportamiento más sutiles como la vida útil de la batería, la orientación del teléfono o la cantidad de fuentes instaladas, ofrece una visión integral del usuario y sus interacciones.

Al analizar miles de señales de dispositivo, esta tecnología detecta rápidamente desviaciones en los patrones normales de uso. Ya sea por cambios repentinos de ubicación, direcciones IP inusuales o configuraciones atípicas del dispositivo, la inteligencia de dispositivos actúa como un guardián proactivo y dinámico frente al fraude en línea.