A medida que las empresas operan en un entorno digital global cada vez más interconectado, combatir el fraude se ha vuelto más urgente, complejo y profundamente ligado a diferentes áreas dentro de la compañía. Lo que antes era solo una responsabilidad del área legal y de cumplimiento ahora impacta todas las funciones del negocio, incluyendo producto, marketing y éxito del cliente. Hoy en día, la lucha contra el fraude es un esfuerzo en equipo.
Los costos globales del fraude superan los 5.13 billones de dólares al año y han aumentado un 56 % en la última década. Gran parte de este crecimiento se debe a factores sociales y tecnológicos a largo plazo, así como a los efectos de los ciclos económicos. En promedio, las empresas pierden el 5 % de sus ingresos anuales debido al fraude, pero esto es solo la punta del iceberg. Los estafadores y ciberdelincuentes están intensificando sus tácticas, utilizando técnicas avanzadas para explotar vulnerabilidades en la infraestructura digital y aumentando la exposición de las empresas en todos los sectores.
Tradicionalmente, el cálculo del coste total del fraude se basa en el porcentaje de ingresos que se destina cada mes a combatirlo, incluyendo herramientas, proveedores, personal y los montos directamente perdidos por actividades fraudulentas. Sin embargo, el impacto indirecto del fraude—su coste oculto—puede afectar mucho más de lo que parece y convertirse en un gran lastre para la rentabilidad de una empresa.
Centrarse únicamente en las pérdidas financieras no refleja el verdadero impacto del fraude, ya que sus consecuencias van mucho más allá. Puede afectar pilares clave como la eficiencia operativa, el cumplimiento normativo, la experiencia del cliente y la capacidad de crecimiento.
Ante riesgos crecientes y costos acumulativos, las empresas deben evaluar a fondo su exposición al fraude y entender cómo sus efectos se extienden a todas las áreas del negocio. Solo así podrán dimensionar realmente el coste total y oculto del fraude y el impacto que tiene en su rentabilidad.
Considerando los “costos invisibles” del fraude
Las consecuencias indirectas del fraude pueden poner en riesgo el éxito de una empresa. Estos costos invisibles, difíciles de cuantificar en cifras concretas, amplifican y extienden el impacto financiero del fraude.
Comprender estos efectos secundarios, más allá de las pérdidas directas, es clave para dimensionar el coste total y oculto del fraude y sus implicaciones a largo plazo en el negocio.
Ineficiencias operativas
El fraude suele desencadenar una serie de ineficiencias operativas, principalmente debido a la necesidad de realizar revisiones manuales exhaustivas por parte de equipos de analistas. Estos procesos no solo generan altos costos laborales, sino que también crean cuellos de botella que ralentizan las operaciones. Aunque algunas soluciones en el mercado integran inteligencia artificial (IA), aprendizaje automático (ML) y automatización para optimizar estos procesos y reducir la dependencia del trabajo manual, muchas empresas aún operan con flujos de trabajo fragmentados, donde los departamentos funcionan de manera aislada, dejando brechas y vulnerabilidades expuestas.
A medida que el fraude aumenta en volumen y complejidad, las empresas destinan grandes recursos humanos a analizar transacciones, verificar identidades y detectar comportamientos sospechosos. Cada revisión manual implica tiempo, esfuerzo y retrasos en la aprobación de transacciones legítimas, lo que no solo impacta la experiencia del cliente, sino que también frena los ingresos. Además, cuando los analistas están sobrecargados con tareas repetitivas, es más probable que pasen por alto alertas críticas, lo que deja a la empresa aún más expuesta al fraude.
Las soluciones basadas en IA, ML y automatización están revolucionando la detección y prevención del fraude al potenciar la capacidad humana con algoritmos avanzados que identifican patrones sospechosos en tiempo real. Esto permite detectar fraudes con mayor precisión y reducir los falsos positivos, optimizando los procesos de revisión. Al adoptar un enfoque integral y fomentar la colaboración entre departamentos, las empresas pueden superar estas ineficiencias operativas y mejorar su agilidad, precisión y escalabilidad en la lucha contra el fraude.
Pérdida de clientes
Equilibrar las medidas antifraude con una experiencia fluida para el cliente es clave para evitar la fuga de usuarios, fortalecer la lealtad a la marca y mejorar la satisfacción del cliente. Empresas como Amazon, Netflix y YouTube han acostumbrado a los consumidores a experiencias predictivas donde los problemas de fraude se resuelven antes de que el usuario los note. Sin embargo, cuando los controles antifraude generan fricciones en las transacciones o fallan en prevenir incidentes, la frustración del cliente aumenta. De hecho, estudios indican que, tras una filtración de datos, las empresas pueden experimentar un aumento de hasta el 7 % en la tasa de cancelación de clientes.
En un mercado altamente competitivo, la experiencia del cliente es un factor decisivo en la percepción de marca, las decisiones de compra y la lealtad a largo plazo. Si los procesos de detección de fraude ralentizan las transacciones con verificaciones prolongadas, revisiones adicionales o retrasos en la aprobación de pagos, los clientes pueden sentirse frustrados y abandonar la compra. La rapidez y la comodidad son fundamentales, y cualquier obstáculo en el proceso aumenta la probabilidad de que los usuarios busquen alternativas con experiencias más ágiles.
Además, cuando transacciones legítimas son rechazadas por error, los clientes experimentan no solo la molestia del retraso, sino también la desconfianza e incomodidad de sentirse sospechosos sin razón. Estas situaciones erosionan la confianza y pueden hacer que los consumidores perciban que la empresa no cuenta con un sistema antifraude fiable.
El impacto no se limita a una sola transacción: después de un incidente de seguridad, los clientes se vuelven más sensibles a posibles riesgos y evalúan con más rigor la capacidad de la empresa para proteger sus datos. Cualquier percepción de negligencia o falta de respuesta adecuada puede causar daños irreparables a la reputación de la marca.
Para evitar estos problemas, las empresas deben apoyarse en tecnologías avanzadas que les permitan identificar y mitigar amenazas de manera proactiva, protegiendo las transacciones sin generar fricciones innecesarias para el usuario. Un enfoque equilibrado entre seguridad y experiencia del cliente es clave para prevenir pérdidas y mantener la confianza de los consumidores.
El costo asociado al cumplimiento AML
Los costos de cumplimiento en fraude y AML han aumentado por nuevas regulaciones, la evolución de los delitos financieros y la necesidad de mayor supervisión. En 2022, el gasto global en cumplimiento alcanzó $274 mil millones, mientras que muchas empresas operan con presupuestos ajustados y solo 5 % espera aumentarlos.
Con regulaciones más estrictas, equilibrar costos y cumplimiento es un desafío. Sin embargo, 45 % de las empresas no monitorea sus gastos en cumplimiento, y un tercio espera que sus equipos crezcan, elevando costos pese a presupuestos limitados.
El cumplimiento no solo implica aplicar normativas, sino también multas que afectan recursos y reputación. En 2023, las multas globales por AML superaron los $5.8 mil millones en cripto y fintech, y $835 millones en bancos.
Además, las empresas enfrentan trabas en reportes regulatorios, evaluación de riesgos y verificación de identidad digital, lo que exige soluciones tecnológicas avanzadas para detectar fraudes, investigar actividades sospechosas y proteger sus activos en un entorno cada vez más complejo.
Impacto en la escalabilidad
A medida que las empresas crecen y escalan sus operaciones, el impacto del fraude en sus costos totales se vuelve más evidente, aunque muchas veces pasa desapercibido hasta etapas avanzadas. Pérdidas que parecían manejables en un inicio pueden dispararse con la expansión del negocio, al aumentar el volumen de transacciones, clientes y complejidad operativa.
Uno de los principales desafíos al abordar el fraude a gran escala es la evolución constante de las tácticas fraudulentas. Soluciones puntuales que funcionaban en las primeras etapas pueden volverse insuficientes frente a esquemas más sofisticados. La transición de medidas aisladas o sistemas heredados a una solución integral de detección de fraude no siempre es sencilla. Desarrollar una plataforma interna puede implicar un proceso costoso y complejo, requiriendo una inversión significativa y una ejecución meticulosa para evitar interrupciones en las operaciones.
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Para escalar, la prevención del fraude debe ser tan estratégica como el crecimiento. No se trata solo de reaccionar, sino de integrar detección y prevención en todas las áreas del negocio.
El fraude no debe frenar la expansión ni limitar ventas o inversión. Un enfoque proactivo y el uso de soluciones antifraude escalables permiten crecer con seguridad, minimizando riesgos sin afectar el potencial del negocio.
Mayor preocupación entre los tomadores de decisiones
El aumento del fraude ha generado mayor preocupación entre los líderes empresariales, pero muchas veces sin una comprensión clara del riesgo real. Mientras los defraudadores evolucionan sus tácticas, las empresas luchan por fortalecer sus defensas sin saber por dónde empezar. Esto hace aún más urgente entender el impacto del fraude en los ingresos.
Los datos son alarmantes: el fraude genera pérdidas millonarias y afecta directamente la rentabilidad. La encuesta global de crimen económico y fraude de 2022 reportó pérdidas por $42 mil millones, una clara señal de que las empresas deben reforzar su prevención para proteger su negocio.
La necesidad de una mejor protección ahora
Ya no basta con reaccionar al fraude cuando ocurre; las empresas deben tomar medidas proactivas para reforzar sus defensas, reducir riesgos y proteger sus oportunidades. Esto implica integrar la prevención del fraude en todas las operaciones. Con los estafadores aprovechando tecnologías avanzadas para atacar más rápido y en mayor volumen, las empresas deben responder con la misma agilidad, utilizando IA y aprendizaje automático.
Más allá de las pérdidas directas, el fraude genera costos ocultos que afectan la eficiencia operativa, el cumplimiento, la confianza del cliente y la escalabilidad. Para entender el coste total del fraude en línea, las empresas deben considerar estas consecuencias indirectas, que pueden dañar aún más su viabilidad y reputación.
Fuentes:
- Fraud isn’t just a security problem, it’s a marketing problem too – Marketing Interactive
- Crowe – Fraud costs the global economy over US$5 trillion
- AccountingToday – Organizations lose 5 percent of revenue to fraud every year
- SecurityMagazine – 80% of global businesses expect a breach of customer records in the next year
- GisReports – Why anti-money laundering policies are failing
- Thomson Reuters – 2023 Cost of Compliance
- PwC’s Global Economic Crime and Fraud Survey 2022
