¿Qué es un software de prevención de lavado de dinero (AML)?

El software de prevención de lavado de dinero (AML) está diseñado para ayudar a las empresas a cumplir con los requisitos regulatorios en la lucha contra el crimen financiero y el lavado de dinero, evitando prácticas que constituyen delitos.

La mayoría de los software AML verifican a los clientes en listas de sanciones, PEP (personas políticamente expuestas), listas de criminales, listas de vigilancia y medios adversos, permitiendo un monitoreo continuo y de transacciones que complementa las verificaciones de Conoce a tu Cliente (KYC) y Conoce tu Negocio (KYB).

Como incorporar el software AML

Es fundamental contar con un software AML que garantice seguridad, cumplimiento y una experiencia de usuario fluida en cada etapa del viaje del cliente. Aquí se explica cómo el software AML desempeña un papel crucial en todo el ciclo de vida del cliente:

• Incorporación del cliente: El primer paso en el viaje del cliente es la base para una relación segura y transparente. Ciertas regulaciones exigen verificar si está permitido hacer negocios con el usuario en incorporación. Parte clave de esto es entender los requisitos regulatorios de su negocio y las listas AML contra las que debe verificar a los nuevos clientes, como PEP, sanciones y listas de vigilancia de delitos financieros.
• Diligencia debida continua: A medida que avanza la relación, la diligencia debida continua se convierte en la piedra angular de los esfuerzos AML. No se trata de una vigilancia invasiva, sino de mantener un entorno seguro para todos los clientes. Desarrollar una estrategia de riesgo AML adaptada a su negocio y clientes es clave para identificar riesgos AML. Un software con capacidad de crear reglas personalizadas y automatizar verificaciones es fundamental para implementar un programa AML efectivo que reduzca los falsos negativos.
• Monitoreo completo de transacciones: El monitoreo de transacciones es un componente crítico de las estrategias AML. Sin embargo, monitorear solo grandes montos de transacciones no siempre es suficiente. Combinar el monitoreo de transacciones AML con otras señales digitales y puntos de datos puede proporcionar una imagen más completa de sus clientes y permitir decisiones más informadas.
• Ciclos de retroalimentación efectivos: La clave para lograr un programa AML efectivo son los ciclos de retroalimentación que permiten mejoras continuas. La tecnología de aprendizaje automático es esencial para mejorar el rendimiento, detectando tendencias y patrones que el ojo humano no puede ver. Sin embargo, estos algoritmos también necesitan suficiente transparencia para que las alertas identifiquen correctamente actividades sospechosas.

Los mejores software y herramientas de prevención de lavado de dinero (AML)

Aviso legal: Todo lo que leerá en este artículo proviene de investigaciones en línea, incluyendo reseñas de usuarios. No tuvimos tiempo de probar cada herramienta manualmente. Este artículo fue actualizado en el primer trimestre de 2024. No dude en contactarnos para solicitar una actualización/corrección.

SEON

Imagine tener todos sus datos de AML y prevención de fraude en un solo lugar. No solo podría realizar verificaciones para PEP, sanciones y medios adversos, sino también combinar esa información con el perfil digital y datos de dispositivos que ya recopila al incorporar clientes, como correo electrónico, teléfono, IP, hardware y software. Con SEON, puede validar identidades e intenciones en la misma plataforma con una sola llamada API, permitiendo a los equipos de riesgo y cumplimiento reducir falsos positivos y optimizar el tiempo de revisión manual.

Esto es lo que hace de SEON una de las soluciones AML y antifraude más confiables del mercado y una solución de primer nivel en G2.

Toda la información que necesita en una sola plataforma, mejorando la colaboración entre los equipos de riesgo y fraude y reduciendo el tiempo en revisiones manuales. Reglas personalizables que ajustan la verificación AML a sus requisitos específicos, aumentando la precisión en detección y monitoreo. IA transparente que descubre patrones ocultos y permite entender la lógica de la detección. Inteligencia AML directa a la fuente, brindando datos precisos y actualizados sin costos adicionales de intermediarios.

• Verificación AML en tiempo real para PEP, sanciones, listas de criminales, listas de vigilancia y medios adversos.
• Monitoreo de transacciones AML en tiempo real para detectar pagos entrantes y salientes, y monitorear usuarios específicos por una tarifa anual única.
• Plataforma en línea que combina verificación AML, monitoreo de transacciones, análisis de huella digital e inteligencia de dispositivos en un solo lugar para combatir el lavado de dinero y el fraude.
• Soporte al cliente que brinda orientación para configurar la herramienta AML, adaptada a su negocio, con un equipo de éxito al cliente disponible para responder cualquier consulta.
• Plataforma integral y personalizable de riesgos y fraude que permite a los equipos de riesgo y fraude convertir las verificaciones AML en una ventaja competitiva con SEON.

Acuris Risk Intelligence

Acuris Risk Intelligence es una plataforma AML que combina inteligencia para prevención de lavado de dinero, anticorrupción y ciberseguridad. Su portal en línea KYC6 permite a los equipos de cumplimiento realizar búsquedas manuales de individuos a través de una actualización en lote o llamadas API.

A pesar de sus ofertas AML, la plataforma no tiene una interfaz gráfica de usuario adecuada, lo que podría afectar la experiencia del equipo de riesgo y cumplimiento. Aunque es conocida por el acceso rentable a datos de verificación AML, algunos usuarios experimentan más falsos positivos de los que desearían.

ComplyAdvantage

ComplyAdvantage ofrece una suite de información para equipos de AML y gestión de riesgos. Su núcleo es hacer que el cumplimiento sea menos complicado. La empresa surgió de la frustración con la integración de software AML tradicional, por lo que han desarrollado una integración API RESTful. Cabe destacar que uno de los fundadores de la empresa, Charles Delingpole, se unió a la ronda Serie A de SEON.

Aunque a los usuarios les gusta la plataforma por su facilidad de integración y búsqueda de entradas previas, hay opiniones mixtas sobre si ComplyAdvantage puede ayudar a los equipos de riesgo y cumplimiento a reducir falsos positivos y si el monitoreo de transacciones es adecuado para sus necesidades. Aunque la plataforma tiene una interfaz de usuario sencilla, algunos usuarios consideran que la personalización podría ser más flexible para satisfacer sus necesidades operativas.

Dow Jones Risk & Compliance

Dow Jones es un proveedor de software AML de larga trayectoria que ofrece una cobertura completa de datos de sanciones. Cuentan con un equipo de consultoría que ayuda a los equipos de riesgo y cumplimiento a gestionar sus programas AML para asegurar el cumplimiento con las regulaciones. También permite verificar pagos entrantes y salientes y transacciones en tiempo real.

A pesar de sus ofertas, Dow Jones Risk & Compliance presenta algunas desventajas. Una de ellas es que los requisitos de integración se realizan a través de un proveedor externo, lo cual puede aumentar los costos, haciéndolo más adecuado para organizaciones grandes. Aunque ofrece datos AML completos, algunos usuarios también señalan que la plataforma arroja más falsos positivos de lo esperado y requiere recursos extensos para asegurar su óptimo uso.

GBG

GBG es otro proveedor consolidado de datos AML, especializado en identidad digital. Ha estado en el mercado por más de tres décadas y comenzó ofreciendo servicios de gestión de direcciones como alternativa a la información de códigos postales y direcciones.

Aunque GBG es conocido por sus datos, utiliza proveedores externos para obtener información propietaria y no revela abiertamente con quiénes trabaja. Esto podría hacer que el acceso a información, como sus datos de verificación AML, sea más costoso y con un riesgo de demoras en las actualizaciones.

LSEG Risk Intelligence World-Check

LSEG World-Check, anteriormente conocido como Refinitiv World-Check, proporciona datos AML, una base de datos y un archivo de datos para ayudar a los equipos de riesgo y cumplimiento a cumplir con las regulaciones. Como proveedor de soluciones AML desde hace tiempo, su equipo está distribuido globalmente, sirviendo a una amplia gama de mercados.

A pesar de su extensa cobertura de datos, LSEG Risk Intelligence World-Check puede no ser la mejor opción para todas las organizaciones. El acceso a la verificación de datos requiere el complemento de World-Check One, y si necesita verificación de clientes o pagos, también es necesario añadir Data File, una solución de flujo de trabajo de terceros. Esto puede resultar costoso para organizaciones pequeñas que tal vez no cuenten con los recursos necesarios para aprovechar completamente su oferta. Si bien los usuarios informan que los datos de riesgo global son oportunos y actualizados, algunos señalan que las coincidencias de nombres no son precisas y generan demasiados falsos positivos.

Resumen: Cómo encontrar el mejor software AML

Al buscar el mejor software AML para tu organización, es esencial navegar entre las múltiples opciones con una estrategia clara. El software adecuado puede mejorar significativamente tus esfuerzos de cumplimiento, mitigar riesgos y optimizar operaciones. Aquí te explicamos cómo encontrar el mejor software AML adaptado a tus necesidades:

Comprende tus requerimientos específicos

Evalúa la exposición al riesgo de tu organización según la naturaleza de tu negocio, base de clientes y zonas geográficas en las que operas. Identifica los requisitos regulatorios aplicables a tu sector y jurisdicción y considera cómo el software puede integrarse con tus sistemas existentes para una operación fluida.

Verifica fiabilidad y soporte

Investiga el historial del proveedor en la industria. Enfócate en la fiabilidad, servicio al cliente y actualizaciones para mantener el ritmo con las regulaciones en constante evolución.

Considera el costo y el retorno de inversión (ROI)

Comprende el modelo de precios y asegúrate de que se alinee con tu presupuesto y expectativas de uso, mientras evalúas cómo el software puede ahorrar tiempo, reducir costos de cumplimiento y prevenir posibles multas al mejorar tus procesos AML.

Solicita demos y pruebas

Pide una demostración completa para ver el software en acción, enfocándote en su facilidad de uso y en cómo cubre tus necesidades específicas. Si es posible, aprovecha las pruebas gratuitas para evaluarlo en tu entorno y obtener información valiosa sobre su idoneidad.

Recopila opiniones y reseñas

Consulta con colegas de la industria para conocer sus experiencias con software AML y busca reseñas imparciales y comparaciones en línea para obtener una perspectiva más amplia sobre su desempeño y fiabilidad.

Preguntas Frecuentes