¿Qué es el fraude de pago autorizado por transferencia?
El fraude de pago autorizado por transferencia, comúnmente conocido como fraude APP, es un tipo de estafa financiera en la que las víctimas son manipuladas para autorizar pagos a estafadores. Esta forma de fraude suele involucrar técnicas de ingeniería social, donde los estafadores se hacen pasar por entidades o personas de confianza para engañar a la víctima y hacer que realice un pago bajo falsas pretensiones.
A medida que las estafas digitales se vuelven más sofisticadas, el fraude APP ha aumentado, generando pérdidas financieras significativas tanto para empresas como para consumidores. En 2023, el Reino Unido experimentó un aumento del 12% en los casos de fraude APP en comparación con el año anterior, y se proyecta que las pérdidas alcancen los $934.7 millones para 2027.
¿Cómo funciona el fraude de pago autorizado por transferencia?
Este fraude aprovecha la naturaleza instantánea e irreversible de los pagos en tiempo real, haciendo que sea difícil de detectar y prevenir. Los criminales manipulan a las víctimas para que transfieran dinero voluntariamente a su cuenta, utilizando técnicas de ingeniería social como phishing y llamadas fraudulentas que fingen ser de entidades legítimas. Generan urgencia y ganan la confianza de la víctima, quienes creen estar actuando en su propio beneficio. A menudo, el estafador asegura estar protegiéndolos de otro fraude, añadiendo credibilidad. Una vez transferidos, los fondos se mueven rápidamente, divididos en pequeñas cantidades para evitar la detección.
Ejemplos de fraude de pagos automáticos autorizados (APP)
El fraude APP siempre implica engañar a la víctima para que transfiera dinero a la cuenta del estafador. Aquí algunos ejemplos comunes:
Estafa de renovación de hogar
Los estafadores identifican a un propietario en proceso de renovación y al contratista a cargo. Envían una factura falsa, que parece ser de la empresa constructora, pero con los datos bancarios del estafador. Cuando el propietario descubre el fraude, los estafadores y el dinero ya han desaparecido.
Estafa de nuevos datos bancarios
Dirigida a una empresa, los estafadores se hacen pasar por un proveedor habitual y envían un correo o carta diciendo que sus datos bancarios han cambiado. La empresa actualiza sus registros, redirigiendo los pagos a la cuenta del estafador, a menudo sin darse cuenta durante un tiempo.
Fraude en la compra de propiedades
Los estafadores interceptan correos entre un comprador de vivienda y su abogado, agente inmobiliario o banco. En un punto clave de la transacción, cambian los datos bancarios en un documento importante. Cuando el comprador hace un pago, como el depósito, va a los estafadores en lugar del destinatario correcto.
Cómo prevenir y combatir el fraude de pagos automáticos autorizados (APP)
La prevención del fraude de pago autorizado por transferencia (APP) depende en gran medida de la comunicación, la educación y la implementación de medidas de seguridad financiera mejoradas.
Para las empresas, una comunicación clara con los clientes es fundamental. Muchas ahora incluyen advertencias en correos electrónicos o durante interacciones con clientes, aconsejando no transferir dinero a cuentas nuevas basándose en mensajes no verificados. Este enfoque proactivo reduce el riesgo de que los estafadores aprovechen a clientes desprevenidos.
Las instituciones financieras también desempeñan un papel crucial. Algunos bancos implementan períodos de enfriamiento antes de procesar pagos, mientras que otros aplican una diligencia debida más estricta, como monitorear cuentas que reciben pagos de alto valor con frecuencia. Además, herramientas como el servicio de Confirmación del Destinatario en el Reino Unido ayudan a verificar que los datos de la cuenta bancaria coincidan con el nombre del receptor.
La educación es igualmente importante. Los bancos y empresas fintech deben generar constantemente conciencia sobre el fraude APP, educando tanto a consumidores como a empleados en la identificación de esquemas de ingeniería social. Combinado con software robusto de prevención de fraude que utiliza aprendizaje automático y monitoreo de transacciones, estas medidas reducen significativamente el riesgo de este fraude tan extendido.
Mediante un enfoque de comunicación, educación y tecnología, tanto las empresas como las instituciones financieras pueden ayudar a mitigar el impacto del fraude APP.
Fuentes:
- Infosecurity Magazine: Authorized Push Payment Fraud Cases Surge 12% Annually
- ACI Worldwide: Scamscope fraud report
