Potenciando préstamos: tbi bank aumenta aprobaciones un 5% sin afectar el reembolso.

Sobre TBI Bank

tbi bank es un banco digital con enfoque móvil en el sureste de Europa y líder regional en soluciones de pago alternativas. Su enfoque está en ayudar a los comerciantes a hacer crecer sus negocios, así como en ofrecer a los consumidores productos y servicios financieros que les faciliten la vida. Actualmente opera en Rumania, Bulgaria, Grecia, Alemania y Lituania. A través de asociaciones confiables con casi 20,000 puntos de venta, tbi cuenta con una base de 2 millones de clientes y otorgó cerca de 550,000 préstamos en 2022. Su modelo de negocio y enfoque centrado en el cliente lo han convertido en uno de los bancos más rentables y eficientes de la región.

El desafío

En la industria bancaria y fintech, gestionar el riesgo financiero es un desafío complejo y multifacético. Entre las preocupaciones más importantes se encuentran el riesgo de fraude y el riesgo crediticio, dos áreas que pueden impactar significativamente en la rentabilidad de un banco y la confianza de sus clientes. Para tbi bank, una institución líder en su región, encontrar una forma efectiva de predecir y mitigar estos riesgos era crucial para mantener una ventaja competitiva y garantizar un crecimiento sostenible.

La solución

Para enfrentar estos desafíos, tbi bank recurrió a las herramientas avanzadas de prevención de fraude y gestión de riesgos de SEON, centradas en la tecnología de huella digital. Esta tecnología analiza una amplia variedad de plataformas digitales y sociales, recopilando datos que ofrecen una visión más profunda de la presencia digital de los clientes, proporcionando una señal clave para el proceso de onboarding.

Con la ayuda de SEON, tbi bank pudo simular y modelar con mayor precisión el desempeño y comportamiento de sus clientes. Utilizando los datos recopilados, especialmente de sitios digitales y redes sociales, el banco mejoró sus modelos de puntuación basados en aprendizaje automático para predecir mejor el rendimiento de los clientes y gestionar el riesgo crediticio de manera más efectiva.

Los resultados

El impacto de este modelo mejorado fue significativo. Al optimizar sus modelos de aprendizaje automático, tbi bank logró un aumento del 5% en las tasas de aprobación de clientes. Esta mejora permitió al banco incorporar nuevos clientes de manera más rápida y eficiente.

Este incremento no solo agilizó el proceso de incorporación, sino que también tuvo un impacto directo en los resultados financieros de tbi bank. Con evaluaciones de riesgo más precisas y una experiencia del cliente más fluida, el banco pudo ampliar su base de clientes y aumentar sus fuentes de ingresos mientras gestionaba eficazmente el riesgo crediticio.

Además, al centrarse en fuentes de datos alternativas, incluidas las huellas digitales y sociales, tbi bank obtuvo una comprensión más profunda del comportamiento y las preferencias de sus clientes, sin depender de información demográfica potencialmente sensible o sesgada. Este enfoque no solo mejoró la precisión de las evaluaciones de riesgo crediticio, sino que también elevó la experiencia del cliente, fomentando mayor confianza y satisfacción entre los usuarios.

Conclusión

Al aprovechar las analíticas avanzadas y los conocimientos basados en datos de SEON, incluida su tecnología de huella digital, tbi bank logró ampliar su base de clientes mientras gestionaba eficazmente el riesgo crediticio. El resultado fue un retorno significativo de inversión para el banco, demostrando el valor de estrategias innovadoras de gestión de riesgos en el competitivo panorama financiero actual.

Al aprovechar el poder de las analíticas avanzadas y los conocimientos basados en datos, logramos alcanzar nuestros objetivos de expandir nuestra base de clientes mientras gestionábamos eficazmente el riesgo crediticio.

Costin Mincovici

Para más información sobre tbi bank, visita www.tbibank.bg