Las herramientas de control, revisión y filtrado de sanciones son esenciales en la conformidad financiera moderna, ya que previenen transacciones con personas o países sancionados, mitigando riesgos legales y protegiendo la integridad corporativa. Dado el complejo entorno regulatorio, estas soluciones ayudan a las industrias a cumplir con la normativa, participando en la lucha contra el terrorismo y el lavado de dinero, y reduciendo el riesgo de sanciones por incumplimiento.

¿Qué es un software de verificación de sanciones?

Para que las organizaciones optimicen sus esfuerzos de cumplimiento y reduzcan el riesgo de daños reputacionales, es crucial realizar verificaciones en listas de sanciones, listas de criminales, listas de vigilancia, y listas de personas políticamente expuestas (PEP), así como en otras listas específicas de cada jurisdicción y medios de cobertura adversa. Las soluciones de verificación de sanciones son herramientas especializadas que las organizaciones emplean para asegurar el cumplimiento con diversos requisitos regulatorios internacionales y nacionales.

La revisión de sanciones es crucial en la gestión de riesgos de incumplimiento para sectores financieros como bancos, seguros y fintech, donde las sanciones ayudan a controlar actividades ilegales como el terrorismo y el lavado de dinero. Al usar software de verificación, las empresas automatizan la detección de clientes o transacciones riesgosas, comparando sus datos con listas actualizadas de entidades sancionadas de organismos como la ONU, la UE y la OFAC, lo que mejora eficiencia, precisión y cumplimiento en un entorno cambiante.

¿Cómo funcionan las soluciones de verificación de sanciones?

Las verificaciones de sanciones operan a través de procesos sofisticados que aseguran una revisión exhaustiva y precisa de entidades contra listas relevantes. Aquí está un desglose de cómo suelen funcionar estas soluciones:

• Integración e importación de datos: El software se integra con los sistemas contra el lavado de dinero (AML) de la organización para acceder y verificar datos de clientes y transacciones. Esta información es esencial para el proceso de verificación e incluye materiales como nombres, direcciones y otros datos identificativos.
• Gestión y actualización de listas: Las listas de sanciones son dinámicas y cambian con frecuencia. Por lo tanto, el software de verificación de sanciones actualiza constantemente estas listas para incluir las últimas entradas de diversos organismos regulatorios globales y domésticos, asegurando que la verificación se realice con los datos más actuales.
• Algoritmos de verificación y coincidencia: La función principal de la solución consiste en verificar los datos de clientes y transacciones contra listas de sanciones en evolución. Estos algoritmos están diseñados para detectar coincidencias exactas y aproximadas, considerando variaciones en la ortografía, alias y otras discrepancias.
• Alertas y gestión de casos: Cuando se detecta una posible coincidencia, la solución genera una alerta, la cual los oficiales de cumplimiento revisan para determinar su validez. Los falsos positivos son comunes, por lo que se requiere una revisión detallada para confirmar si la coincidencia es genuina.
• Informes y registro: El software registra todas las actividades de verificación, incluidas las coincidencias, decisiones de los oficiales de cumplimiento y acciones posteriores. Este registro es crucial para demostrar el cumplimiento ante los reguladores durante auditorías o inspecciones.

Cómo realizar una verificación de sanciones eficaz

El objetivo de las verificaciones de sanciones efectivas es múltiple: prevenir pérdidas financieras, proteger reputaciones, fortalecer la integridad del sistema financiero global y salvaguardar los objetivos de seguridad nacional. El proceso implica comparar datos de clientes y socios comerciales con listas de sanciones internacionales para identificar coincidencias indicativas de un posible riesgo. Cuando se encuentra una coincidencia, se requiere una mayor diligencia para discernir si es una coincidencia positiva verdadera o falsa antes de tomar la acción apropiada.

Mejores software y soluciones de verificación de sanciones

SEON

Una solución de AML y antifraude altamente valorada y reconocida por su excelencia en G2. SEON ofrece una plataforma integral de detección y prevención de fraudes que fomenta la colaboración entre los equipos de riesgo y fraude, minimizando el tiempo dedicado a verificaciones y tareas manuales. El motor de reglas personalizables de la plataforma se adapta a los umbrales de preferencia de riesgo, alineando la verificación AML con demandas regulatorias específicas con precisión y exactitud en la detección y monitoreo.

Alessa

Alessa es una solución integral de prevención de AML y fraude que ayuda a las empresas a identificar, evaluar y mitigar riesgos eficientemente. Se integra con sistemas existentes, facilitando la colaboración entre equipos de riesgo y cumplimiento. Su motor de reglas adaptable permite configurar estrategias de detección según el apetito de riesgo y requisitos regulatorios. Con monitoreo y análisis en tiempo real, Alessa detecta actividades sospechosas a tiempo, permitiendo acciones proactivas para proteger las operaciones.

NICE Actimize WL-X

NICE Actimize WL-X es reconocido por su enfoque innovador en la prevención de AML y delitos financieros. Ofrece una plataforma sofisticada que combina análisis avanzados, aprendizaje automático y una vasta gama de fuentes de datos para mejorar los procesos de detección e investigación. La plataforma está diseñada para potenciar la colaboración entre equipos de riesgo, fraude y cumplimiento, agilizando los flujos de trabajo y reduciendo los esfuerzos manuales.

Dow Jones Risk & Compliance

Dow Jones Risk & Compliance es una solución destacada conocida por sus capacidades robustas de AML y cumplimiento. Proporciona una plataforma integrada que mejora la cooperación entre los equipos de gestión de riesgos y cumplimiento, reduciendo efectivamente la dependencia en procesos manuales. El servicio es conocido por sus fuentes de datos integrales, ofreciendo perspectivas sobre riesgos potenciales y agilizando la toma de decisiones. Con sus características personalizadas de gestión de riesgos, Dow Jones Risk & Compliance asegura que las organizaciones puedan cumplir con sus necesidades específicas de cumplimiento manteniendo una alta precisión y eficiencia en el monitoreo e informes.

ComplyAdvantage

ComplyAdvantage es una plataforma dinámica de prevención de AML y delitos financieros que proporciona información y análisis en tiempo real para empoderar a los equipos de riesgo y cumplimiento. Reconocida por su uso innovador de IA y aprendizaje automático, ComplyAdvantage ofrece soluciones de verificación y monitoreo personalizadas que se ajustan a los umbrales de riesgo únicos de cada organización. La plataforma está diseñada para optimizar los procesos de cumplimiento, reducir intervenciones manuales y proporcionar una visión holística de los riesgos potenciales, mejorando la efectividad de las estrategias AML y programas de cumplimiento.

Verificación de sanciones en pagos

En el sector de pagos, las verificaciones de sanciones incluyen las acciones tomadas para prevenir transacciones que podrían involucrar entidades o personas sancionadas, asegurando el cumplimiento de los requisitos regulatorios internacionales y domésticos. Los procesos típicamente incluyen los siguientes pasos:

• Comprensión de las sanciones: A medida que las restricciones evolucionan y son impuestas por gobiernos u organismos internacionales para influir en comportamientos y hacer cumplir políticas, las sanciones pueden dirigirse a países, organizaciones, personas e incluso industrias específicas. En el contexto de pagos, las sanciones buscan evitar que los fondos sean transferidos hacia o desde estas entidades.
• Procesos de verificación: Durante cada transacción, un proveedor de servicios de pago verifica los detalles de las partes que están transaccionando contra diversas listas de sanciones, como la lista de Nacionales Especialmente Designados (SDN) del Tesoro de EE. UU., la lista consolidada de la UE y otras específicas de diferentes jurisdicciones. La verificación revisa los nombres, direcciones y otra información identificativa de las partes de la transacción contra estas listas.
• Tecnología y herramientas: Apoyadas por tecnologías sofisticadas que pueden detectar y señalar riesgos potenciales, las soluciones deben actualizarse constantemente para reflejar cambios en las listas de sanciones y ser capaces de manejar el gran volumen de transacciones diarias. Los algoritmos avanzados y la inteligencia artificial (IA) están cada vez más presentes como componentes obligatorios para mejorar la precisión y eficiencia.
• Falsos positivos y escalamiento: Dada la complejidad y el alto volumen de transacciones, el proceso de verificación frecuentemente señala falsos positivos: transacciones inocuas identificadas erróneamente como posibles violaciones. Las instituciones financieras deben contar con procesos para revisar estos casos de manera rápida y eficiente, distinguiendo amenazas legítimas de falsas alarmas. Esto generalmente implica una revisión secundaria, más detallada y realizada por humanos.
• Cumplimiento regulatorio e informes: Cuando se confirma una posible coincidencia, el proveedor de servicios de pago debe cumplir con los requisitos regulatorios, incluyendo bloquear la transacción y reportar el incidente a las autoridades correspondientes. No cumplir con esto puede resultar en sanciones severas, incluyendo multas elevadas.
• Coordinación Global: A medida que las transacciones financieras se vuelven cada vez más globales, los proveedores de servicios de pago deben navegar una compleja red de regulaciones internacionales y locales. Esto requiere tecnología sofisticada y un profundo entendimiento de los marcos legales en diferentes jurisdicciones.
• Diligencia debida del cliente: Más allá de la verificación de transacciones, las instituciones financieras también realizan diligencia debida sobre sus clientes (conocido como Conozca a su Cliente o KYC) para asegurar que no interactúan con entidades sancionadas. Esto incluye monitoreo continuo de las actividades de los clientes para identificar posibles factores de riesgo.
• Capacitación y concienciación: Es fundamental que el personal de las instituciones financieras comprenda la importancia de la verificación de sanciones y esté al tanto de los procedimientos y herramientas para el cumplimiento efectivo. La capacitación y las actualizaciones periódicas son necesarias a medida que el entorno regulatorio evoluciona.

Conclusión final

El complejo mundo de las finanzas globales se beneficia en gran medida de las soluciones de verificación de sanciones, ya que permiten a las organizaciones evitar relaciones no deseadas con personas o entidades sujetas a sanciones internacionales y ayudan a las empresas a cumplir con las regulaciones.

Estas herramientas son clave para reducir riesgos legales, asegurar una revisión exhaustiva y proteger la integridad de las empresas mientras se lucha contra el lavado de dinero. Son elementos esenciales en los sistemas financieros modernos, permitiendo que las empresas operen conforme a los estándares internacionales y contribuyan a los esfuerzos globales contra los delitos financieros.