{"id":956,"date":"2017-02-06T09:56:01","date_gmt":"2017-02-06T09:56:01","guid":{"rendered":"https:\/\/seon.io\/blog\/?p=44"},"modified":"2024-05-15T15:30:01","modified_gmt":"2024-05-15T15:30:01","slug":"normativa-psd2","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/seon.io\/es\/recursos\/normativa-psd2\/","title":{"rendered":"Normativa PSD2: Qu\u00e9 es y c\u00f3mo impacta a tu negocio"},"content":{"rendered":"\n<p>El marco regulatorio de la UE conocido como PSD2 entr\u00f3 en vigor a finales de 2020.<\/p>\n\n\n\n<p>Con el objetivo de agilizar la colaboraci\u00f3n y la participaci\u00f3n en el sector de los pagos, sigue siendo algo confuso y a menudo malinterpretado, al igual que los mandatos de cumplimiento que ha introducido.<\/p>\n\n\n\n<p>Aqu\u00ed est\u00e1 todo lo que necesitas saber.<\/p>\n\n\n\n<h2 id=\"que-es-psd2\" class=\"toc-heading wp-block-heading\">\u00bfQu\u00e9 es la PSD2?<\/h2>\n\n\n\n<p>Abreviatura de la Directiva de Servicios de Pago 2, la PSD2 es un marco dise\u00f1ado por la Comisi\u00f3n Europea para regular los pagos electr\u00f3nicos y el ecosistema bancario europeo, con el fin de permitir una mejor protecci\u00f3n del consumidor, impulsar la competencia y la innovaci\u00f3n, y cubrir todas las bases legales en lo que respecta a los pagos dentro de la Uni\u00f3n Europea.<\/p>\n\n\n\n<p>Sustituye a la anterior Directiva sobre servicios de pago, que entr\u00f3 en vigor el 25 de diciembre de 2007.&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<p>La segunda directiva entr\u00f3 plenamente en vigor <strong>el 14 de septiembre de 2019<\/strong>, aunque algunos plazos se prorrogaron hasta finales de 2020 para implantar la SCA (<a href=\"https:\/\/seon.io\/es\/recursos\/glosario\/autenticacion-reforzada-de-clientes\/\" target=\"_blank\" rel=\"noreferrer noopener\">autenticaci\u00f3n reforzada de clientes<\/a>).<\/p>\n\n\n\n<h2 id=\"h-por-qu-necesita-una-empresa-cumplir-con-la-normativa-psd2\" class=\"toc-heading wp-block-heading\">\u00bfPor qu\u00e9 necesita una empresa cumplir con la normativa PSD2?<\/h2>\n\n\n\n<p>Seg\u00fan la UE, la PSD2 es necesaria por varias razones:<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li><strong>Para armonizar el marco jur\u00eddico de los bancos de la UE:<\/strong> Al estandarizar el cumplimiento a trav\u00e9s de las fronteras, la PSD2 pretende simplificar la normativa y reducir los costos.<\/li>\n\n\n\n<li><strong>Para aumentar la transparencia y la seguridad bancaria:<\/strong> Se supone que un mercado bancario unificado tambi\u00e9n tiene beneficios para los consumidores. Las entidades financieras deben aumentar su transparencia, lo que ayudar\u00e1 a los consumidores a obtener una mejor informaci\u00f3n sobre el mercado.<\/li>\n\n\n\n<li><strong>Igualar las condiciones de los proveedores de servicios de pago:<\/strong> Al crear una base para los proveedores de servicios de pago, la UE pretende impulsar la innovaci\u00f3n y la competencia, y crear igualdad de oportunidades para los PSP.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<h2 id=\"a-quien-afecta\" class=\"toc-heading wp-block-heading\">\u00bfQuienes son afectados por la normativa PSD2?<\/h2>\n\n\n\n<p>Aunque la PSD2 se ha dise\u00f1ado principalmente pensando en los consumidores, varios actores se ven afectados por la directiva.<\/p>\n\n\n\n<h3 id=\"bancos-que-operan-en-la-ue\" class=\"toc-heading wp-block-heading\">Bancos que operan en la UE<\/h3>\n\n\n\n<p>Los bancos que operan en la UE est\u00e1n obligados a abrir sus servicios de pago bancario a terceros. Esto forma parte de la estrategia de banca abierta dise\u00f1ada para fomentar la competencia, eliminar los monopolios y permitir una mayor transparencia entre los bancos y sus clientes.<\/p>\n\n\n\n<p>En virtud de la PSD2, las entidades financieras deben compartir la informaci\u00f3n relativa a saldos, cuentas y movimientos de fondos con las empresas a las que el consumidor haya dado acceso. Tambi\u00e9n tienen que permitir los pagos realizados por terceros proveedores de servicios. Para ello, los bancos deben desplegar Servicios de Iniciaci\u00f3n de Pagos (SIP) que sirvan de puente para los pagos entre los comercios y las cuentas de los clientes.<\/p>\n\n\n\n<h3 id=\"proveedores-de-servicios-de-pago\" class=\"toc-heading wp-block-heading\">Proveedores de servicios de pago<\/h3>\n\n\n\n<p>La PSD2 introduce requisitos de seguridad dise\u00f1ados para reducir el fraude y las actividades delictivas relacionadas con los pagos. Los proveedores de servicios de pago est\u00e1n obligados a aplicar la SCA, o autenticaci\u00f3n fuerte del cliente, cuando un pagador inicia una transacci\u00f3n electr\u00f3nica.&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<p>La SCA es una forma de MFA, o autenticaci\u00f3n multifactorial, dise\u00f1ada para vincular un pago a un usuario. Los pagos en l\u00ednea tambi\u00e9n requieren un v\u00ednculo din\u00e1mico con el importe de la transacci\u00f3n y la cuenta del beneficiario.&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<p>Hay que tener en cuenta que algunos tipos de pagos est\u00e1n exentos, como los de bajo valor, o para las empresas que puedan demostrar que disponen de otras formas de autenticaci\u00f3n, como un sistema de detecci\u00f3n de fraudes.<\/p>\n\n\n\n<h3 id=\"corredores-de-bolsa\" class=\"toc-heading wp-block-heading\">Corredores de bolsa<\/h3>\n\n\n\n<p>En virtud de la PSD2, los bancos y las agencias de valores deben aumentar la transparencia en el c\u00e1lculo de los tipos de cambio. Tambi\u00e9n se les proh\u00edbe cobrar determinadas comisiones de cambio.<\/p>\n\n\n\n<h3 id=\"consumidores\" class=\"toc-heading wp-block-heading\">Consumidores<\/h3>\n\n\n\n<p>La PSD2 abre la puerta a los proveedores de servicios de iniciaci\u00f3n de pagos y a los proveedores de servicios de informaci\u00f3n sobre cuentas. Ambos tipos de servicios ayudan a los clientes a realizar pagos directamente a los comerciantes desde sus cuentas bancarias, y son esencialmente alternativas a los pagos con tarjeta de cr\u00e9dito.&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<p>La idea de estos servicios es reducir la complejidad de los pagos en l\u00ednea para hacerlos m\u00e1s seguros.&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<p>En lo que respecta a los servicios financieros, la PSD2 tambi\u00e9n est\u00e1 dise\u00f1ada para ayudar a los consumidores. La idea de la banca abierta es fomentar la competencia entre los servicios de terceros que pueden ofrecer productos financieros independientemente de los bancos de los clientes.&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<p>Desde su introducci\u00f3n, la PSD2 y la banca abierta han ayudado a los clientes a acceder a m\u00e1s servicios de neobancos y bancos challenger, as\u00ed como a solicitudes de hipotecas, gesti\u00f3n de dinero y otros productos financieros.&nbsp;&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<h2 id=\"a-que-regiones-impacta\" class=\"toc-heading wp-block-heading\">\u00bfA qu\u00e9 regiones impacta la normativa PSD2?<\/h2>\n\n\n\n<p>La PSD2 es una directiva europea. Solo afecta a los pa\u00edses de la Uni\u00f3n Europea. Desde el Brexit, por ejemplo, el Reino Unido no est\u00e1 obligado a cumplir la PSD2.&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<p>Sin embargo, las empresas globales pueden necesitar cumplir con la PSD2 cuando tratan con usuarios europeos.<\/p>\n\n\n\n<figure class=\"wp-block-image aligncenter size-large\"><img loading=\"lazy\" decoding=\"async\" width=\"449\" height=\"426\" src=\"https:\/\/seon.io\/wp-content\/uploads\/2022\/09\/image3-1.png\" alt=\"Pa\u00edses sujetos a la PSD2\" class=\"wp-image-3052\" srcset=\"https:\/\/seon.io\/wp-content\/uploads\/2022\/09\/image3-1.png 449w, https:\/\/seon.io\/wp-content\/uploads\/2022\/09\/image3-1-300x285.png 300w, https:\/\/seon.io\/wp-content\/uploads\/2022\/09\/image3-1-370x351.png 370w, https:\/\/seon.io\/wp-content\/uploads\/2022\/09\/image3-1-24x24.png 24w\" sizes=\"auto, (max-width: 449px) 100vw, 449px\" \/><\/figure>\n\n\n\n<h2 id=\"requisitos-y-controles\" class=\"toc-heading wp-block-heading\"><strong>Gesti\u00f3n del fraude PSD2: Requisitos y controles<\/strong><\/h2>\n\n\n\n<p>A continuaci\u00f3n se presenta una lista de requisitos y controles que tu empresa debe seguir para <strong>cumplir con los requisitos de la PSD2 y gestionar el fraude.&nbsp;<\/strong><\/p>\n\n\n\n<h3 id=\"api-abiertas-para-el-acceso-de-terceros\" class=\"toc-heading wp-block-heading\">API abiertas para el acceso de terceros<\/h3>\n\n\n\n<p>La banca abierta se basa en las API abiertas, concretamente en las que permiten a los proveedores de terceros acceder a la informaci\u00f3n de las cuentas de los clientes. Una vez que el cliente concede el acceso, los proveedores de servicios de informaci\u00f3n sobre cuentas (AISP) deben poder obtener los datos adecuados mediante llamadas a la API.<\/p>\n\n\n\n<h3 id=\"autenticaci%c3%b3n-reforzada-del-cliente\" class=\"toc-heading wp-block-heading\">Autenticaci\u00f3n reforzada del cliente<\/h3>\n\n\n\n<p>Una parte fundamental del cumplimiento de la PSD2 es el cumplimiento de los requisitos de <a href=\"https:\/\/seon.io\/es\/recursos\/glosario\/autenticacion-reforzada-de-clientes\/\" target=\"_blank\" rel=\"noreferrer noopener\">autenticaci\u00f3n reforzada de clientes (SCA)<\/a>. Se trata de una forma de AMF que pretende vincular cada transacci\u00f3n a:<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li><strong>Algo que el cliente <\/strong><strong>posee<\/strong><strong>:<\/strong> dispositivo, datos de la tarjeta<\/li>\n\n\n\n<li><strong>Algo que el cliente <\/strong><strong>conoce<\/strong><strong>:<\/strong> contrase\u00f1a, PIN, frase de paso<\/li>\n\n\n\n<li><strong>Algo que el cliente <\/strong><strong>es<\/strong><strong>:<\/strong> datos biom\u00e9tricos como la huella digital, la identificaci\u00f3n facial o el patr\u00f3n de voz.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<h3 id=\"mayor-transparencia\" class=\"toc-heading wp-block-heading\">Mayor transparencia<\/h3>\n\n\n\n<p>En virtud de la PSD2, las empresas tienen que ofrecer la mayor transparencia posible en lo que respecta a las condiciones, los tipos de conversi\u00f3n de divisas y lo que hacen los productos financieros.&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<h3 id=\"resoluci%c3%b3n-m%c3%a1s-r%c3%a1pida-de-reclamos\" class=\"toc-heading wp-block-heading\">Resoluci\u00f3n m\u00e1s r\u00e1pida de reclamos<\/h3>\n\n\n\n<p>Los proveedores de servicios de pago est\u00e1n obligados a resolver los reclamos de manera oportuna. Tambi\u00e9n deben notificar las incidencias a los organismos reguladores de la UE, por ejemplo, en caso de violaci\u00f3n de datos o de problemas relacionados con el GDPR.<\/p>\n\n\n\n<h3 id=\"eliminaci%c3%b3n-de-los-recargos-por-tarjeta-de-cr%c3%a9dito\" class=\"toc-heading wp-block-heading\">Eliminaci\u00f3n de los recargos por tarjeta de cr\u00e9dito<\/h3>\n\n\n\n<p>Las empresas B2C y B2B de venta de entradas, alimentaci\u00f3n y viajes o entregas no est\u00e1n autorizadas a a\u00f1adir recargos por procesar los pagos con tarjeta de cr\u00e9dito.&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<h2 id=\"problemas-de-seguridad\" class=\"toc-heading wp-block-heading\">Problemas de seguridad con la PSD2<\/h2>\n\n\n\n<p>La PSD2 simplifica el complejo ecosistema bancario y de pagos, pero no est\u00e1 exenta de problemas. Las cuentas adquieren m\u00e1s valor cuando se vinculan a las API bancarias, lo que supone un incentivo para los estafadores.&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<p>Tambi\u00e9n pueden surgir problemas de seguridad cuando todos los datos de los pagos son compartidos por m\u00faltiples partes. El cumplimiento del AML tambi\u00e9n es m\u00e1s dif\u00edcil de seguir cuando toda la informaci\u00f3n se transmite de un lado a otro.<\/p>\n\n\n\n<div class=\"ProductsBoxSkale\">\n      <div class=\"h3\">\u00a1Prueba una Demostraci\u00f3n!<\/div>\n      <p>\u00a1Reserva Una Demostraci\u00f3n Del Producto y M\u00edranos en Acci\u00f3n!<\/p>\n     <a href=\"https:\/\/seon.io\/es\/pide-una-demo\/\" rel=\"nofollow\">\n        <p>Pide una Demo<\/p>\n      <\/a>\n    <\/div>\n\n\n\n<h2 id=\"normativa-psd2-seon\" class=\"toc-heading wp-block-heading\">C\u00f3mo puede ayudar SEON<\/h2>\n\n\n\n<p>SEON es una potente soluci\u00f3n de detecci\u00f3n de fraude que supervisa a los clientes desde el momento en que aterrizan en tu sitio web hasta el momento en que inician las transacciones en l\u00ednea.&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<p>Puedes utilizar SEON para extraer los datos de los usuarios con el fin de verificar sus identidades y asegurarte de que son los titulares leg\u00edtimos de las tarjetas y de que est\u00e1n correctamente autentificados al iniciar la sesi\u00f3n.<\/p>\n\n\n\n<p>En resumen, SEON te permite reducir las tasas de fraude, mejorar el cumplimiento de la prueba de identidad y cumplir con los requisitos de exenci\u00f3n de la SCA para que los negocios en la UE sean m\u00e1s r\u00e1pidos y rentables.<\/p>\n\n\n\n<h2 id=\"preguntas-frecuentes\" class=\"toc-heading wp-block-heading\">Preguntas frecuentes<\/h2>\n\n\n\n<div class=\"schema-faq wp-block-yoast-faq-block\"><div class=\"schema-faq-section\" id=\"faq-question-1639131170727\"><strong class=\"schema-faq-question\"><strong><strong>\u00bfQu\u00e9 es la PSD2 en t\u00e9rminos sencillos?<\/strong><\/strong><\/strong> <p class=\"schema-faq-answer\">La PSD2, o Directiva de Servicios de Pago 2, es una normativa de la UE dise\u00f1ada para mejorar la seguridad, la transparencia y la competitividad en el mundo de los pagos y la banca europeos.<\/p> <\/div> <div class=\"schema-faq-section\" id=\"faq-question-1639131193600\"><strong class=\"schema-faq-question\"><strong><strong>\u00bfCu\u00e1les son los requisitos de la PSD2?<\/strong><\/strong><\/strong> <p class=\"schema-faq-answer\">Seg\u00fan la PSD2, las entidades financieras deben permitir a los clientes conceder a terceros de confianza el acceso a los datos de sus cuentas para realizar pagos y acceder a productos y servicios financieros. Los proveedores de pagos deben garantizar que los titulares de las tarjetas son quienes dicen ser. Los corredores de bolsa deben ser transparentes en cuanto a los tipos de cambio. Por \u00faltimo, las empresas deben eliminar los cargos de las tarjetas de cr\u00e9dito.\u00a0<\/p> <\/div> <div class=\"schema-faq-section\" id=\"faq-question-1639131215096\"><strong class=\"schema-faq-question\"><strong><strong>\u00bfQui\u00e9n debe cumplir la DSP2?<\/strong><\/strong><\/strong> <p class=\"schema-faq-answer\">Cualquier empresa que haga negocios en pa\u00edses de la UE o con clientes europeos debe cumplir la normativa y los controles de la PSD2.\u00a0<\/p> <\/div> <\/div>\n\n\n\n<p><\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>Everything you need to know about PSD2 compliance is right here.<\/p>\n","protected":false},"author":2,"featured_media":867,"comment_status":"open","ping_status":"open","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"toc_cta_show":false,"toc_cta_title":"","toc_cta_link":"","toc_cta_new_tab":false,"hidePage":false,"rl_video":false,"rl_video_logo":"","rl_video_image":"","rl_featured_toggle":false,"rl_featured_text":"Featured","rl_featured_expiry":"","rl_custom_weight":0,"_trash_the_other_posts":false,"publishDate":"","showAuthor":false,"editor_notices":[],"footnotes":"","_links_to":"","_links_to_target":""},"categories":[1],"tags":[265],"industry":[509],"use_case":[541],"class_list":["post-956","post","type-post","status-publish","format-standard","has-post-thumbnail","hentry","category-uncategorized","tag-verificacion-de-identidad","industry-pagos","use_case-monitoreo-de-actividad"],"yoast_head":"<!-- This site is optimized with the Yoast SEO Premium plugin v27.3 (Yoast SEO v27.3) - https:\/\/yoast.com\/product\/yoast-seo-premium-wordpress\/ -->\n<title>Normativa PSD2: Qu\u00e9 es y como gestionarla en negocios | SEON<\/title>\n<meta name=\"description\" content=\"Que saber sobre la PSD2 y que significa para tu negocio. 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