AML quiere decir <\/strong>Anti Money-Laundering (Anti Lavado de Dinero). Tambi\u00e9n es un requisito legal de negocios para aprender m\u00e1s sobre sus usuarios y clientes y la fuente de sus fondos. Hay un enfoque m\u00e1s agudo en entender de d\u00f3nde obtienen los clientes su dinero y c\u00f3mo lo gastan, <\/strong>para evitar hacer negocios con criminales quienes puedan usar tu negocio para lavar dinero.<\/p>\n\n\n\n Adem\u00e1s, las verificaciones AML requieren que verifiques que los nombres de los clientes no aparezcan en listas PPE (Personas Pol\u00edticamente Expuestas). <\/strong>Esto es para asegurar que es menos probable que se encuentren en posiciones propensas a la corrupci\u00f3n o los sobornos, lo que podr\u00eda llevar al lavado de dinero.<\/p>\n\n\n\n De manera similar, las listas de sanciones<\/strong> est\u00e1n dise\u00f1adas para evitar hacer negocios con individuos que radican en pa\u00edses con v\u00ednculos conocidos por el lavado de dinero y la financiaci\u00f3n del terrorismo. <\/p>\n\n\n\n En pocas palabras, tanto el KYC como el AML son requisitos legales. La regulaci\u00f3n para ambas verificaciones es dise\u00f1ada y monitoreada por los gobiernos. Ambos requieren que los negocios sepan m\u00e1s acerca de sus usuarios para permanecer en cumplimiento. Sin embargo, el KYC se enfoca estrictamente en entender las identidades de los clientes. El AML se enfoca m\u00e1s en entender de d\u00f3nde proviene el dinero. <\/p>\n\n\n\n Aprende c\u00f3mo una plataforma de cripto bloque\u00f3 a los lavadores de dinero y redujo el fraude en un 60%\n<\/p>\n \n Velo aqu\u00ed<\/p>\n <\/a>\n <\/div>\n\n\n\n Para cumplir los requerimientos KYC. tu compa\u00f1\u00eda debe recolectar informaci\u00f3n acerca de sus nuevos clientes, usualmente durante el proceso de registro o incorporaci\u00f3n. La informaci\u00f3n debe incluir:<\/p>\n\n\n\n Opcionalmente, quiz\u00e1s requieras verificar su actividad de negocios o estatus de empleo. El KYC para ciertas industrias tambi\u00e9n requiere una revisi\u00f3n de verificaci\u00f3n de edad (e.g. para las compa\u00f1\u00edas para adultos o de iGaming).<\/p>\n\n\n\n Desglosemos de forma sencilla los pasos del KYC:<\/p>\n\n\n\n En teor\u00eda, suena suficientemente simple. El problema, por supuesto, es que verificar manualmente las identidades no escala para medianas y grandes empresas.<\/p>\n\n\n\n Para empeorar las cosas, los criminales y defraudadores tienen toda la intenci\u00f3n de burlar el proceso KYC. Esto es por lo que la mayor\u00eda de las compa\u00f1\u00edas conf\u00edan en software KYC <\/a>de terceros para realizar verificaci\u00f3n de identidad para ellos. <\/p>\n\n\n\n El cumplimiento del anti lavado de dinero puede ser m\u00e1s complicado que el de KYC. Esto se debe a que adem\u00e1s del paso de verificaci\u00f3n de identidad, tambi\u00e9n debes monitorear continuamente transacciones y pagos para obtener una idea de la fuente de los fondos de tus clientes.<\/p>\n\n\n\n Hemos creado una lista de comprobaci\u00f3n de AML completa, pero examinemos c\u00f3mo es un proceso AML<\/a> est\u00e1ndar: <\/p>\n\n\n\n Como puedes imaginar, la \u00faltima parte es particularmente desafiante. De nuevo, es por esto que las compa\u00f1\u00edas conf\u00edan en el software de monitoreo de transacciones<\/a> para lidiar con todos esos datos de manera segura y en cumplimiento. <\/p>\n\n\n\n El KYC y AML son importantes tanto para los negocios como para la econom\u00eda. Sin importar si requieres solo KYC o tanto KYC como AML, es en el mejor inter\u00e9s de tu compa\u00f1\u00eda cumplir con todas las regulaciones apropiadas, por razones como las siguientes:<\/p>\n\n\n\n No es un secreto que el cumplimiento es costoso y a veces abrumador. Una verificaci\u00f3n KYC puede costar hasta $130. <\/p>\n\n\n\n Es por esto que, de ser posible, la mayor\u00eda de los negocios intentar\u00e1n combinar tanto el KYC como el AML en un solo proceso. Estas son las ventajas de este enfoque: <\/p>\n\n\n\n Mientras que muchas compa\u00f1\u00edas enfocan sus esfuerzos KYC y AML en la verificaci\u00f3n de identidad<\/a>, hay otro \u00e1ngulo interesante que vale la pena considerar: c\u00f3mo convertir los datos en an\u00e1lisis del comportamiento. <\/strong><\/p>\n\n\n\n En otras palabras, no se trata \u00fanicamente de obtener la informaci\u00f3n del usuario, sino ser capaz de leerla y entenderla para aprender m\u00e1s acerca de tus clientes.<\/p>\n\n\n\n Tener m\u00e1s datos puede ayudar a una instituci\u00f3n financiera o neobanco en muchas formas:<\/p>\n\n\n\n Vale la pena explicar este \u00faltimo punto. Para ilustrarlo, veamos un ejemplo de una regla AML est\u00e1ndar: <\/p>\n\n\n\n En este ejemplo, simplemente estamos marcando todas las transacciones superiores a $3,000. Este es un requerimiento legal, y las podemos revisar.<\/p>\n\n\n\n \u00bfPero qu\u00e9 dice esto acerca del cliente? No mucho. Adem\u00e1s, tu equipo de cumplimiento probablemente est\u00e9 revisando muchos falsos positivos, <\/strong>donde la compra es leg\u00edtima y proviene de un cliente confiable. <\/p>\n\n\n\n Aqu\u00ed es donde crear reglas m\u00e1s sofisticadas que observan el comportamiento del usuario es \u00fatil. Por ejemplo, en lugar de marcar cada transacci\u00f3n de alto valor, \u00bfpor qu\u00e9 no observar los incrementos agudos dentro de un periodo de tiempo establecido <\/strong>tales como un incremento de 200% en gastos en 24 horas?<\/p>\n\n\n\n Este es un ejemplo de una regla AML que ayuda a entender el comportamiento del usuario.<\/p>\n\n\n\n Cuando observas un incremento dram\u00e1tico en el gasto, es razonable creer que hay algo sospechoso. Aqu\u00ed es cuando deber\u00edas prestar especial atenci\u00f3n a ese usuario y al dinero que mueven a trav\u00e9s de tu compa\u00f1\u00eda. <\/p>\n\n\n\n Por supuesto, una regla como esa puede establecerse con un l\u00edmite m\u00ednimo o combinarla con otras reglas para minimizar los falsos positivos y proporcionar m\u00e1s sofisticaci\u00f3n. <\/p>\n\n\n\n En SEON, nos enfocamos en el enriquecimiento de datos para ayudarte a entender el comportamiento del usuario. Ya sea que necesites informaci\u00f3n adicional para una verificaci\u00f3n KYC o un sofisticado monitor transaccional para el AML, nuestros m\u00f3dulos basados en APIs te permiten:<\/p>\n\n\n\n Todos esos datos no solo te pueden ayudar a filtrar usuarios basura inmediatamente, sino que tambi\u00e9n te permiten ofrecer un mejor servicio a largo plazo.<\/p>\n\n\n\n El KYC y AML se requieren para los bancos, neobancos, intercambios y plataformas de intercambio de divisas, entre otros. Sin embargo, un n\u00famero creciente de verticales despliegan verificaciones KYC<\/a> para aprender m\u00e1s acerca de sus clientes, reducir el fraude y garantizar operaciones empresariales m\u00e1s seguras.\u00a0<\/p> <\/div> ![\"\"\/](\"https:\/\/lh5.googleusercontent.com\/IbzECvcUfWFVrar_q07I0wP4IQYl-UjPDQqoGT34h2EKVcwJLG1w4G5uVo3HU8NRnrD7NiDchULLmxVwFWdFqPw-rXR0P_ibtCsSUtiId1pcrvw3m-R3K3kG750G1PSHHE94gH_G2LefYcXgCTiK6w\")
\u00bfC\u00f3mo funciona el cumplimiento KYC?<\/h2>\n\n\n\n
\n
Cumplir con el KYC en 5 pasos<\/h3>\n\n\n\n
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![\"reguladores](\"https:\/\/lh4.googleusercontent.com\/1kB3jawCooKRJJO1ghCUNbRVI9Q10nueDzkJKEDc9O03u31SMyeMTOaVcI0wxkhiSSMXhkl4hKpd6yyvCTVqXDD7cGhtsTvmNdxQNbmOMGq_pCUp-6MmBrbt8qiuL0MFsZ5-TXdCaRkQ_ImNhwsPfw\")
\u00bfC\u00f3mo funciona el proceso AML?<\/h2>\n\n\n\n
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![\"datos](\"https:\/\/lh3.googleusercontent.com\/GqOYZCYjYdPhrwB44JprSfYJKbIJJSNA8yp5c4ktsfm64keXGpv7zst6zPm026A1lRx0DJULOFvkY7iw-cnZC_ENZITIOI7yHvPd0jnoMx2GqYXQy15UGlx6K0bIW8a8y7VtjIj7TP-91GrmOS5rfQ\")
Por qu\u00e9 son importantes el KYC y el AML<\/h2>\n\n\n\n
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![\"la](\"https:\/\/lh3.googleusercontent.com\/teSGlwju30W1rFDaM2iLx3sAjwW401Si_lY6fCwC832vJiVN-4QSi44MhRTQyzmuREfdZ6HSDZ6GNUpqb-6hgIsp42Qr6EKD9vu_glYi7fJA-ZCa8PK2RL6Jv2Ix-ILgpnbeRTyOJebOrBhhxSc8Jw\")
Los beneficios de combinar el KYC y el AML<\/h2>\n\n\n\n
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Comportamiento del cliente: El v\u00ednculo entre el KYC y el AML<\/h2>\n\n\n\n
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![\"\"\/](\"https:\/\/lh5.googleusercontent.com\/i4llYUAxei-w7vrwNkaLeT8VD75Kaj4O0aird4k2WtUY_4H8m6uylwrJNC90L3YzodNYpk4uTl7jPCDXmO3KqvlnoEG7IEgSHGbvnjKS5W6syfKX5YVxq_Igmelx3DQyV74z5HfT2Gn2NSoAxUkNdw\")
![\"\"\/](\"https:\/\/lh5.googleusercontent.com\/5yocW46JdzsTo0meNWC7OLnOy1AxgDv39-0fV6542RlXNT6YmtWtQR8i2pl7ICLlztFn6paLBXv5CWZej5ielchgPjwbL2wpBGUR7LkYfRa2qQ6PQYZb_E_BJyGmr3lWNUoRLm4eL6up-IN4cbQ9Bg\")
C\u00f3mo complementa SEON el proceso KYC y AML<\/h2>\n\n\n\n
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Preguntas frecuentes<\/h2>\n\n\n\n