{"id":7919,"date":"2022-04-13T12:50:00","date_gmt":"2022-04-13T12:50:00","guid":{"rendered":"https:\/\/seon.io\/es\/recursos\/?p=7919"},"modified":"2025-05-20T15:57:52","modified_gmt":"2025-05-20T15:57:52","slug":"como-abren-cuentas-bancarias-los-estafadores","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/seon.io\/es\/recursos\/como-abren-cuentas-bancarias-los-estafadores\/","title":{"rendered":"\u00bfC\u00f3mo abren cuentas bancarias los estafadores?"},"content":{"rendered":"\n<p>Tu neobanco, banco challenger o entidad financiera tradicional cuenta con todas las <a href=\"https:\/\/seon.io\/es\/recursos\/verificacion-kyc\/\" target=\"_blank\" rel=\"noreferrer noopener\">validaciones KYC<\/a> adecuadas. Aun as\u00ed, los estafadores consiguen abrir cuentas bancarias.<\/p>\n\n\n\n<p>\u00bfC\u00f3mo lo consiguen? Y, lo que es m\u00e1s importante, <strong>\u00bfc\u00f3mo detenerlos? <\/strong>Averig\u00fc\u00e9moslo.&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<h2 id=\"h-1-crean-identidades-sinteticas\" class=\"wp-block-heading toc-heading\">1. Crean identidades sint\u00e9ticas<\/h2>\n\n\n\n<p>El primer paso para los estafadores es enga\u00f1ar a los controles KYC.<\/p>\n\n\n\n<p>Antes era bastante f\u00e1cil con identidades robadas. Pero los bancos se dieron cuenta de la t\u00e1ctica y el software de verificaci\u00f3n de identidad mejor\u00f3 a la hora de detectar las identidades que aparec\u00edan en las filtraciones de datos.<\/p>\n\n\n\n<p>Por eso, los estafadores recurren actualmente a las identidades sint\u00e9ticas. En pocas palabras, se trata de identidades creadas a partir de datos reales e inventados.&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<p>Un ejemplo habitual de identidad sint\u00e9tica ser\u00eda un <strong>nombre y una fecha de nacimiento reales, pero con un n\u00famero de Seguridad Social robado.&nbsp;<\/strong><\/p>\n\n\n\n<p>Esto ser\u00eda dif\u00edcil de detectar para un sistema KYC porque los n\u00fameros de seguridad social no siempre podr\u00edan verificarse electr\u00f3nicamente. Y aunque la Administraci\u00f3n de la Seguridad Social puso en marcha un servicio de verificaci\u00f3n electr\u00f3nica en 2020, las identidades sint\u00e9ticas siguen siendo un problema.<\/p>\n\n\n\n<p>Los DNI robados suelen proceder de las fuentes habituales: filtraciones de datos, suplantaci\u00f3n de identidad e incluso registros de DNI de ni\u00f1os, personas sin banco o sin hogar, fallecidos o personas encarceladas. Los anuncios de trabajo falsos y las estafas en l\u00ednea tambi\u00e9n son una buena fuente de suplantaci\u00f3n de identidad.&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<p>Se trata de personas con un \u00abhistorial de cr\u00e9dito d\u00e9bil\u00bb o inexistente. Sus registros no ser\u00e1n marcados por los sistemas de verificaci\u00f3n de identidad porque nunca han aparecido en ning\u00fan otro sitio.&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<p>Los estafadores tambi\u00e9n recurren cada vez m\u00e1s a los servicios de \u00abalquiler de documentos de identidad\u00bb, en los que personas desesperadas por obtener un pago r\u00e1pido prestan sus datos a cambio de dinero.&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<p>En cuanto a los datos inventados, no faltan los servicios que los estafadores pueden utilizar para crear documentos de identidad falsos en cuesti\u00f3n de segundos. Los estafadores m\u00e1s sofisticados llegan incluso a crear deepfakes para enga\u00f1ar a los servicios de verificaci\u00f3n de identidad por video selfie.&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<h3 id=\"h-solucion-para-detectar-identidades-sinteticas\" class=\"wp-block-heading toc-heading\">\u00bfSoluci\u00f3n para detectar identidades sint\u00e9ticas?<\/h3>\n\n\n\n<p>Hay que fijarse en los datos digitales alternativos. Se trata de informaci\u00f3n inherente al uso digital del usuario, en lugar de los documentos de identidad que presenta. Las herramientas que pueden examinar sus dispositivos, IP, cuentas de redes sociales o direcciones de correo electr\u00f3nico son una excelente forma de descubrir m\u00e1s metadatos durante la comprobaci\u00f3n KYC. Y lo mejor de todo es que se realiza sin fricciones y en tiempo real.<\/p>\n\n\n\n<h2 id=\"h-2-compran-cuentas-previamente-creadas\" class=\"wp-block-heading toc-heading\">2. Compran cuentas previamente creadas<\/h2>\n\n\n\n<p>La dark web est\u00e1 llena de opciones para los estafadores que necesitan una cuenta r\u00e1pida y previamente abierta. De hecho, los estafadores se han vuelto tan descarados con los neobancos y los bancos challenger, que incluso pueden encontrar algunos en los mercados de la clearnet.&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<figure class=\"wp-block-image aligncenter size-full\"><img loading=\"lazy\" decoding=\"async\" width=\"432\" height=\"423\" src=\"https:\/\/seon.io\/wp-content\/uploads\/2023\/04\/2023-04-08-11_43_08-How-Do-Fraudsters-Open-Bank-Accounts_-_-SEON.png\" alt=\"\" class=\"wp-image-7921\" srcset=\"https:\/\/seon.io\/wp-content\/uploads\/2023\/04\/2023-04-08-11_43_08-How-Do-Fraudsters-Open-Bank-Accounts_-_-SEON.png 432w, https:\/\/seon.io\/wp-content\/uploads\/2023\/04\/2023-04-08-11_43_08-How-Do-Fraudsters-Open-Bank-Accounts_-_-SEON-300x294.png 300w, https:\/\/seon.io\/wp-content\/uploads\/2023\/04\/2023-04-08-11_43_08-How-Do-Fraudsters-Open-Bank-Accounts_-_-SEON-370x362.png 370w, https:\/\/seon.io\/wp-content\/uploads\/2023\/04\/2023-04-08-11_43_08-How-Do-Fraudsters-Open-Bank-Accounts_-_-SEON-24x24.png 24w, https:\/\/seon.io\/wp-content\/uploads\/2023\/04\/2023-04-08-11_43_08-How-Do-Fraudsters-Open-Bank-Accounts_-_-SEON-48x48.png 48w\" sizes=\"auto, (max-width: 432px) 100vw, 432px\" \/><\/figure>\n\n\n\n<p>Estos paquetes pueden ser un blanco f\u00e1cil para los estafadores. Con los sistemas de detecci\u00f3n adecuados, no tendr\u00e1s problemas para darte cuenta de que los datos de acceso han cambiado de manos.<\/p>\n\n\n\n<p>Pero es el gran volumen de estas cuentas lo que las convierte en un reto para los neobancos. Los estafadores solo necesitan una para pasar desapercibidos. Y cuando se intenta crecer lo m\u00e1s r\u00e1pido posible incorporando a miles de usuarios diarios, puede ser dif\u00edcil estar al tanto de la gesti\u00f3n de riesgos.<\/p>\n\n\n\n<h3 id=\"h-solucion-para-bloquear-las-cuentas-compradas\" class=\"wp-block-heading toc-heading\">\u00bfSoluci\u00f3n para bloquear las cuentas compradas?<\/h3>\n\n\n\n<p>Por desgracia, los mercados de los estafadores son como la m\u00edtica hidra: si cortas una cabeza, vuelven a crecer otras dos. As\u00ed que no hay mucho que hacer por ese lado. Sin embargo, es posible detectar cu\u00e1ndo una cuenta se pasa a otro usuario utilizando herramientas de huellas digitales de dispositivos y de b\u00fasqueda de IP. Todos estos son m\u00e9todos para monitorear cuentas sobre los que puedes leer en nuestra <a href=\"https:\/\/seon.io\/es\/recursos\/que-es-el-fraude-por-apropiacion-de-cuentas-ato\/\">gu\u00eda sobre las apropiaci\u00f3nes de cuentas<\/a>.<\/p>\n\n\n\n<h2 id=\"h-3-falsifican-sus-configuraciones\" class=\"wp-block-heading toc-heading\">3. Falsifican sus configuraciones<\/h2>\n\n\n\n<p>Los estafadores entienden los principios b\u00e1sicos de la detecci\u00f3n de riesgos. El truco viejo de cambiar tu direcci\u00f3n IP para que parezca que te est\u00e1s conectando como otra persona, ya no sirve.<\/p>\n\n\n\n<p>Pero en este juego del gato y el rat\u00f3n, los estafadores han aprovechado las herramientas tecnol\u00f3gicas dise\u00f1adas para hacer parecer completamente que son otra persona en l\u00ednea.&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<p>Esto es especialmente perjudicial para los neobancos y los bancos sin sucursales, donde la \u00fanica informaci\u00f3n que se tiene es digital.&nbsp;&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<p>\u00bfC\u00f3mo ocultan los estafadores su identidad en internet para abrir m\u00e1s cuentas bancarias fraudulentas? He aqu\u00ed algunos ejemplos:<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li><strong>VPN, proxies y Tor:<\/strong> Una t\u00e9cnica bastante est\u00e1ndar para ocultar tu direcci\u00f3n IP.&nbsp;<\/li>\n\n\n\n<li><strong>Proxies Socks5: <\/strong>Una forma m\u00e1s avanzada de spoofing que emula un proxy residencial.<\/li>\n\n\n\n<li><strong>Emuladores y m\u00e1quinas virtuales:<\/strong> Software dise\u00f1ado para cambiar autom\u00e1ticamente tu IP, pero tambi\u00e9n una direcci\u00f3n MAC e incluso el navegador y el entorno del sistema operativo. Un ejemplo es Nox de VMWare.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<p>Puedes leer m\u00e1s sobre t\u00e9cnicas avanzadas de suplantaci\u00f3n de identidad en nuestro post sobre huella digital del dispositivo.&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<h3 id=\"h-solucion-para-detectar-configuraciones-falsificadas\" class=\"wp-block-heading toc-heading\">\u00bfSoluci\u00f3n para detectar configuraciones falsificadas?<\/h3>\n\n\n\n<p>Una buena herramienta de huella digital del dispositivo o navegador ser\u00e1 capaz de alertarte de configuraciones sospechosas de software o hardware.&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<h2 id=\"h-4-utilizan-mulas-de-dinero\" class=\"wp-block-heading toc-heading\">4. Utilizan mulas de dinero<\/h2>\n\n\n\n<p>Los estafadores que no pueden abrir ellos mismos cuentas bancarias fraudulentas tienen otra opci\u00f3n: pagar a otras personas para que lo hagan.&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<p>Se limitan a poner anuncios en los que piden utilizar las cuentas de otras personas (a cambio de una comisi\u00f3n). En algunos casos, los guiar\u00e1n durante el proceso de apertura de la cuenta, asegur\u00e1ndose de que pueden controlar los datos de acceso.<\/p>\n\n\n\n<p>En el mundo del lavado de dinero, a las personas que prestan sus cuentas de esa forma se las denomina mulas de dinero.&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<p>La pr\u00e1ctica de dividir grandes sumas de dinero en varias cuentas, denominada smurfing, permite a los estafadores y delincuentes ocultar el dinero obtenido ilegalmente. El objetivo es siempre lavarlo, o hacer que entre en el sistema financiero leg\u00edtimo.&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<h3 id=\"h-solucion-para-detectar-mulas-de-dinero\" class=\"wp-block-heading toc-heading\">\u00bfSoluci\u00f3n para detectar mulas de dinero?<\/h3>\n\n\n\n<p>Detectar a los c\u00f3mplices de los estafadores puede ser una de las tareas m\u00e1s dif\u00edciles para los bancos y neobancos. Sin embargo, es totalmente posible establecer lo que se considera un comportamiento normal frente a uno sospechoso utilizando una combinaci\u00f3n de reglas de riesgo (m\u00e1s informaci\u00f3n sobre el an\u00e1lisis del comportamiento m\u00e1s adelante).<\/p>\n\n\n\n<p>Puedes obtener m\u00e1s informaci\u00f3n sobre la <a href=\"https:\/\/seon.io\/es\/recursos\/prevencion-de-lavado-de-dinero\/\" target=\"_blank\" rel=\"noreferrer noopener\">prevenci\u00f3n del fraude de lavado de dinero<\/a> aqu\u00ed.<\/p>\n\n\n\n<h2 id=\"h-5-imitan-el-buen-comportamiento-de-los-clientes-hasta-que-dejan-de-hacerlo\" class=\"wp-block-heading toc-heading\">5. Imitan el buen comportamiento de los clientes, hasta que dejan de hacerlo<\/h2>\n\n\n\n<p>Una vez que han creado una cuenta bancaria, los estafadores entienden que necesitan pasar desapercibidos durante un tiempo. A menudo intentar\u00e1n imitar el comportamiento de un cliente leg\u00edtimo para evitar sospechas y ser detectados.<\/p>\n\n\n\n<p>Si tu banco ofrece pr\u00e9stamos, los prestatarios fraudulentos se comportar\u00e1n de la mejor manera posible durante las primeras etapas. Los estafadores sofisticados suelen reembolsar sus pr\u00e9stamos iniciales y aumentar gradualmente su l\u00edmite de cr\u00e9dito, hasta que deciden incumplir un reembolso grande (tambi\u00e9n conocido como<strong> fraude de fuga<\/strong>).<\/p>\n\n\n\n<p>Este tipo de comportamiento es especialmente dif\u00edcil de identificar. Los prestamistas en l\u00ednea tienden a animar a los usuarios a aumentar sus l\u00edmites de compra, que es donde se produce este tipo de fraude. Sin embargo, un sistema de machine learning podr\u00eda identificar patrones a lo largo del tiempo.&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<h3 id=\"h-solucion-para-detectar-comportamientos-sospechosos\" class=\"wp-block-heading toc-heading\">\u00bfSoluci\u00f3n para detectar comportamientos sospechosos?<\/h3>\n\n\n\n<p>En la gesti\u00f3n de riesgos, lo m\u00e1s parecido al monitoreo de agentes se llama reglas de velocidad. Se trata de reglas de riesgo que analizan los datos y eventos durante un periodo de tiempo determinado. Por ejemplo, un aumento regular de una solicitud de pr\u00e9stamo, o los reembolsos mensuales de una fuente de fondos sospechosa.<\/p>\n\n\n\n<p>Los sistemas de machine learning tambi\u00e9n pueden identificar patrones a lo largo del tiempo, aunque a simple vista parezcan leg\u00edtimos.&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<p>Puedes obtener m\u00e1s informaci\u00f3n sobre reglas de velocidad y an\u00e1lisis de comportamiento en nuestro post sobre <a href=\"https:\/\/seon.io\/es\/recursos\/monitor-transaccional\/\" target=\"_blank\" rel=\"noreferrer noopener\">software para monitorear transacciones.<\/a><\/p>\n\n\n\n<h2 id=\"h-como-impedir-que-los-estafadores-abran-cuentas-bancarias-puntos-clave\" class=\"wp-block-heading toc-heading\">C\u00f3mo impedir que los estafadores abran cuentas bancarias: Puntos clave<\/h2>\n\n\n\n<p>Desde que los bancos gestionan el dinero de los ciudadanos, los estafadores han intentado abrir cuentas en ellos. En la era digital, en la que los neobancos y los bancos challenger ven la fricci\u00f3n como una desventaja competitiva, abrir una cuenta bancaria fraudulenta es m\u00e1s f\u00e1cil que nunca.<\/p>\n\n\n\n<p>Por suerte, existen herramientas eficaces que pueden utilizarse para mitigar el riesgo:<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>Observar datos alternativos en la fase de onboarding.<\/li>\n\n\n\n<li>Detectar las configuraciones reales de software y hardware de los usuarios<\/li>\n\n\n\n<li>Monitorear las transacciones en tiempo real<\/li>\n\n\n\n<li>Comprender el comportamiento de los usuarios con reglas de velocidad<\/li>\n\n\n\n<li>Desplegar sistemas de machine learning para identificar patrones a lo largo del tiempo.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<p>Estas son exactamente el tipo de funciones que SEON ofrece a los <a href=\"https:\/\/seon.io\/es\/industrias\/servicios-financieros\/\">bancos tradicionales y bancos digitales<\/a>, todas ellas disponibles como una soluci\u00f3n completa de detecci\u00f3n del fraude de extremo a extremo, o como APIs modulares para aumentar tu pila de riesgo actual.<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>Tu neobanco, banco challenger o entidad financiera tradicional cuenta con todas las validaciones KYC adecuadas. 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Aun as\u00ed, los estafadores consiguen abrir cuentas bancarias. \u00bfC\u00f3mo lo consiguen? Y, lo que es m\u00e1s importante, \u00bfc\u00f3mo detenerlos? Averig\u00fc\u00e9moslo.&nbsp; 1. Crean identidades sint\u00e9ticas El primer paso para los estafadores es enga\u00f1ar a los controles KYC. 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