{"id":72,"date":"2022-06-21T08:36:13","date_gmt":"2022-06-21T07:36:13","guid":{"rendered":"https:\/\/seon.io\/resources\/?p=28880"},"modified":"2024-05-14T16:09:51","modified_gmt":"2024-05-14T16:09:51","slug":"prevencion-del-lavado-de-dinero-en-bancos-digitales","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/seon.io\/es\/recursos\/prevencion-del-lavado-de-dinero-en-bancos-digitales\/","title":{"rendered":"\u00bfPor qu\u00e9 el lavado de dinero es un problema para los bancos digitales?"},"content":{"rendered":"\n<p>El lavado de dinero es un dolor de cabeza para los bancos digitales.<\/p>\n\n\n\n<p>El problema es que el cumplimiento es igual de dif\u00edcil. He aqu\u00ed c\u00f3mo impulsar la <a href=\"https:\/\/seon.io\/es\/recursos\/prevencion-de-lavado-de-dinero\/\" target=\"_blank\" rel=\"noreferrer noopener\">prevenci\u00f3n de lavado de dinero<\/a> con la m\u00ednima fricci\u00f3n.\u00a0<\/p>\n\n\n\n<p>Las Naciones Unidas estiman que la enorme cantidad de <strong>2 billones de d\u00f3lares de dinero sucio<\/strong> acaba siendo blanqueado por los bancos cada a\u00f1o. Una parte pasa inevitablemente por los neobancos y los bancos digitales.&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<p>\u00bfEl problema? Esto significa problemas de cumplimiento, multas cuantiosas y, en el peor de los casos, da\u00f1os a la reputaci\u00f3n.&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<p>En el otro lado del espectro, contar con un <a href=\"https:\/\/seon.io\/es\/recursos\/comparaciones\/software-aml\/\" target=\"_blank\" rel=\"noreferrer noopener\">software AML<\/a> demasiado estrictos conduce a falsos positivos, lo que molesta a los clientes y tambi\u00e9n da\u00f1a tu reputaci\u00f3n.<\/p>\n\n\n\n<p>\u00bfC\u00f3mo se puede lograr un equilibrio entre la experiencia del usuario y la seguridad?<\/p>\n\n\n\n<h2 id=\"como-pueden-los-bancos-digitales\" class=\"toc-heading wp-block-heading\">\u00bfC\u00f3mo pueden los bancos digitales prevenir el lavado de dinero?<\/h2>\n\n\n\n<p>La detecci\u00f3n del lavado de dinero es un proceso estrictamente regulado, que incluye:<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li><strong>Vigilancia de las transacciones:<\/strong> Se trata de vigilar de cerca las transacciones que superan un determinado umbral. Tambi\u00e9n hay que fijarse en la regularidad de las transacciones y en la procedencia de los fondos entrantes y salientes.<\/li>\n\n\n\n<li><strong>Alertas en tiempo real:<\/strong> Cuando se alcanza un umbral de transacci\u00f3n, hay que anotarlo inmediatamente a trav\u00e9s de un sistema de alerta automatizado.<\/li>\n\n\n\n<li><strong>Herramientas de validaci\u00f3n de KYC e identificaci\u00f3n: <\/strong>Debes combinar los pasos de KYC y AML para confirmar las identificaciones de tus clientes en la fase de incorporaci\u00f3n.<\/li>\n\n\n\n<li><strong><a href=\"https:\/\/seon.io\/es\/recursos\/glosario\/que-es-una-persona-politicamente-expuesta\/\" target=\"_blank\" rel=\"noreferrer noopener\">Comprobaci\u00f3n de las PEP<\/a> y de la lista de sanciones:<\/strong> Otra comprobaci\u00f3n importante en la fase de incorporaci\u00f3n consiste en comprobar si tus clientes corren riesgo de corrupci\u00f3n financiera (PEP) o si est\u00e1n radicados en pa\u00edses marcados por el lavado de dinero (listas de sanciones).&nbsp;<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<h2 id=\"las-3-mejores-reglas\" class=\"toc-heading wp-block-heading\">3 formas para la detener el lavado de dinero en los bancos digitales<\/h2>\n\n\n\n<p>Veamos ahora ejemplos concretos de reglas de riesgo que puedes desplegar para cumplir con los requisitos de AML, con capturas de pantalla y recorridos desde la consola de SEON.&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<h3 id=\"1-direcci%c3%b3n-ip-de-un-pa%c3%ads-sancionado\" class=\"toc-heading wp-block-heading\">#1: Direcci\u00f3n IP de un pa\u00eds sancionado<\/h3>\n\n\n\n<p>Una de las reglas AML m\u00e1s importantes es tambi\u00e9n extremadamente simple de establecer. Se trata de entender si se trata de un usuario en un pa\u00eds de alto riesgo o no.&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<figure class=\"wp-block-image aligncenter seon-image-shadow\"><img decoding=\"async\" src=\"https:\/\/lh3.googleusercontent.com\/xUS7IJSZrYeaLpmmz0UfAS-ayHj6zqmlBWdbvLfmkq9olFA8F6X9NHwLu2WA1MahknAt_ibPsoWTqSMaUiQtjVylotViB1kH2BeYV3b1v687EVXrJfQaCGtsxr-uJfDNiArgLUiYLKVivuqfggazb40\" alt=\"\" \/><\/figure>\n\n\n\n<p>Esta es una gran regla de riesgo para desplegar en la <a href=\"https:\/\/seon.io\/es\/recursos\/guias\/onboarding-digital\/\" target=\"_blank\" rel=\"noreferrer noopener\">etapa de onboarding digital <\/a>cuando los usuarios se registran en tu servicio de banca digital.<\/p>\n\n\n\n<p>En el siguiente ejemplo, se puede ver que un usuario que se incorpor\u00f3 utilizando un ISP registrado en Pakist\u00e1n fue marcado para revisi\u00f3n.&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<p>Por supuesto, puedes controlar lo que ocurre despu\u00e9s de que se levante esa alarma, as\u00ed como qu\u00e9 pa\u00edses exactamente har\u00e1n saltar la alarma. La mayor\u00eda de los bancos digitales enviar\u00e1n la transacci\u00f3n o persona sospechosa para que la revise su equipo manual, pero tambi\u00e9n puedes aprobarla y adjuntar una nota al perfil del cliente.&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<h3 id=\"2-transacci%c3%b3n-inusualmente-grande\" class=\"toc-heading wp-block-heading\">#2: Transacci\u00f3n inusualmente grande<\/h3>\n\n\n\n<p>Los umbrales de las transacciones AML est\u00e1n regulados por los organismos gubernamentales. En Estados Unidos, por ejemplo, debes se\u00f1alar cualquier transacci\u00f3n que supere los 3.000 d\u00f3lares. En el Reino Unido, el l\u00edmite est\u00e1 fijado actualmente en 8.800 libras.&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<p>Esta es una caracter\u00edstica clave de la mayor\u00eda de los programas inform\u00e1ticos de lucha contra el lavado de dinero, y esto es lo que se ver\u00eda como una regla de riesgo.&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<figure class=\"wp-block-image aligncenter seon-image-shadow\"><img decoding=\"async\" src=\"https:\/\/lh6.googleusercontent.com\/oVm54i96ba-8fvIaG2QNyqSO0Sw9yWFbIAnPHR9sAmK0yYonTCgYnJ0Ok31u2KTtOhlmRitp0JZSjbcVKRl6bReI7qcEqYwCMVgxyvJH1yu4sDVZpNbyTc6DbWhttzlN3ltMohA65WTeG2SM8xYdv00\" alt=\"\" \/><\/figure>\n\n\n\n<p>Podemos ver claramente que si el importe de la transacci\u00f3n es superior a 3.000 ( se puede especificar la moneda en la configuraci\u00f3n), la transacci\u00f3n se marcar\u00e1 inmediatamente para su revisi\u00f3n.&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<figure class=\"wp-block-image aligncenter seon-image-shadow\"><img decoding=\"async\" src=\"https:\/\/lh6.googleusercontent.com\/w_GU8iN6noX_2ULS8nSu-Pu1_7v_PO2jziCx2eV17Y2df44NIeznVjNvxpBc13Wlx-vK39L-IN_bzHcHYR6Vg3in0_VwG0oVskMJcwvhP9cikDY89alk9OQYLuJcSUk-ZyO1fNbW6MdWqFgAnjZWe1Y\" alt=\"\" \/><\/figure>\n\n\n\n<h3 id=\"3-aumento-de-las-transacciones-durante-un-periodo-determinado\" class=\"toc-heading wp-block-heading\">#3: Aumento de las transacciones durante un periodo determinado<\/h3>\n\n\n\n<p>Ahora bien, \u00bfqu\u00e9 tal si observamos un aumento brusco en lugar de una suma global elevada?&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<p>Aqu\u00ed es donde una <a href=\"https:\/\/seon.io\/es\/recursos\/glosario\/tests-de-velocidad\/\">regla de velocidad<\/a>, tambi\u00e9n conocida como test de velocidad, ser\u00e1 muy \u00fatil. Estas reglas te permiten observar los datos durante un periodo de tiempo determinado, por ejemplo, un agregado de todas las transacciones anteriores realizadas por una persona.<\/p>\n\n\n\n<p>A continuaci\u00f3n, puedes comparar el valor con su \u00faltima transacci\u00f3n. \u00bfVes un aumento brusco? Es hora de se\u00f1alarlo.<\/p>\n\n\n\n<p>En la siguiente captura de pantalla, hemos decidido que esta regla a\u00f1adir\u00e1 20 puntos a nuestra puntuaci\u00f3n de riesgo.<\/p>\n\n\n\n<figure class=\"wp-block-image aligncenter seon-image-shadow\"><img decoding=\"async\" src=\"https:\/\/lh4.googleusercontent.com\/BiBj34Kup8h_F6NOQGW4hGJdyiLxnHT1ojFaX3Psmr9dKPDQf8ZMhRDHSrb49FGNUa_l6xEDL5TcpLYF9oYG4s9XZ4tz-1OFWOVr_OE9cLImMAAakgN2wEe7yRgw5c1RnNX-wczIcowB8-gX6E3nan0\" alt=\"\" \/><\/figure>\n\n\n\n<p>Este es el aspecto de nuestra regla activada cuando un usuario ficticio gast\u00f3 250 euros, lo que supuso un aumento de m\u00e1s del 200% en las \u00faltimas 24 horas.<\/p>\n\n\n\n<figure class=\"wp-block-image aligncenter seon-image-shadow\"><img decoding=\"async\" src=\"https:\/\/lh6.googleusercontent.com\/VeBgbHMk8zvr6yu9vmPZrsv58l9BFEO7V1XObqukC-3J15yz0TtC-InDEW62WhRUtNk8Uv9PR5M7Ze7WRTi4bF1wuySyBJWsXw7ZxcK9Tx-0yqEyqalsvuKv8q6oCELRF94aAYzYpi1YofvvwQNJGL4\" alt=\"\" \/><\/figure>\n\n\n\n<p>Ten en cuenta que, al igual que puedes buscar anomal\u00edas, tambi\u00e9n puedes intentar encontrar pagos extremadamente regulares.<\/p>\n\n\n\n<p>De hecho, es muy recomendable, como parte de tu estrategia AML, identificar a los usuarios que pagan con regularidad y frecuencia exactamente las mismas cantidades dentro y fuera de sus cuentas bancarias digitales.&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<h2 id=\"otras-formas-en-las-que-seon\" class=\"toc-heading wp-block-heading\">Otras formas en las que SEON puede ayudar a los bancos a prevenir el lavado de dinero<\/h2>\n\n\n\n<p>En SEON, proporcionamos a los neobancos y a los bancos digitales todas las herramientas necesarias para detectar instant\u00e1neamente a los usuarios sospechosos.<\/p>\n\n\n\n<p>Ya sea que est\u00e9n ingresando con identificaciones sint\u00e9ticas o emuladores para jugar con tus programas de referencia de bonos, nuestro sistema extrae toneladas de datos valiosos para ayudarte a responder preguntas de seguridad como:<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>\u00bfParece leg\u00edtimo el usuario?<\/li>\n\n\n\n<li>\u00bfTiene una presencia en las redes sociales que apunte a una persona real?<\/li>\n\n\n\n<li>\u00bfEst\u00e1n utilizando tecnolog\u00eda de suplantaci\u00f3n de identidad para enga\u00f1ar a nuestro sistema de an\u00e1lisis?<\/li>\n\n\n\n<li>\u00bfHan aparecido antes en nuestro sitio con un alias diferente?<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<p>La clave es dar a tu analista de riesgos m\u00e1s control sobre qui\u00e9n puede entrar en tu plataforma sin ralentizar a los clientes leg\u00edtimos.&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<p><strong>Casos pr\u00e1cticos relacionados con los bancos digitales<\/strong><\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li><a href=\"https:\/\/seon.io\/es\/recursos\/estudios-de-caso\/fairmoney-y-su-facil-incorporacion-de-clientes\/\" target=\"_blank\" rel=\"noreferrer noopener\">FairMoney incorpora mejores clientes de Neobank gracias a las comprobaciones de la huella digital y social<\/a><\/li>\n\n\n\n<li><a href=\"https:\/\/seon.io\/es\/recursos\/estudios-de-caso\/ayudando-a-frenar-el-abuso-de-bonificaciones-en-bancos\/\" target=\"_blank\" rel=\"noreferrer noopener\">Un banco l\u00edder erradica el abuso de las bonificaciones gracias al m\u00f3dulo de correo electr\u00f3nico de SEON<\/a><\/li>\n\n\n\n<li><a href=\"https:\/\/seon.io\/es\/recursos\/estudios-de-caso\/mokka-redujo-su-indice-de-fraude-drasticamente\/\" target=\"_blank\" rel=\"noreferrer noopener\">Mokka redujo sus \u00edndices de fraude en m\u00e1s del 65%<\/a><\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<p><strong>Art\u00edculos relacionados con el lavado de dinero<\/strong><\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li><a href=\"https:\/\/seon.io\/es\/recursos\/comparaciones\/software-aml\/\">Los 14 mejores software contra el lavado de dinero (AML) en 2023<\/a><\/li>\n\n\n\n<li><a href=\"https:\/\/seon.io\/es\/recursos\/prevencion-de-lavado-de-dinero\/\" target=\"_blank\" rel=\"noreferrer noopener\">Prevenci\u00f3n de lavado de dinero y que herramientas hay<\/a><\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<p><strong>Fuentes<\/strong><\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li><a href=\"https:\/\/www.unodc.org\/unodc\/en\/money-laundering\/overview.html\" target=\"_blank\" rel=\"noreferrer noopener nofollow\">UNODC<\/a>: Portal sobre el lavado de dinero<\/li>\n\n\n\n<li><a href=\"https:\/\/www.gov.uk\/guidance\/money-laundering-regulations-high-value-dealer-registration\" target=\"_blank\" rel=\"noreferrer noopener nofollow\">Gov.uk<\/a>: Supervisi\u00f3n del lavado de dinero para comerciantes de alto valor<\/li>\n<\/ul>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>Como mejorar tu AML sin complicar a los usuarios ni comprometer la experiencia.<\/p>\n","protected":false},"author":2,"featured_media":73,"comment_status":"closed","ping_status":"closed","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"toc_cta_show":false,"toc_cta_title":"","toc_cta_link":"","toc_cta_new_tab":false,"hidePage":false,"rl_video":false,"rl_video_logo":"","rl_video_image":"","rl_featured_toggle":false,"rl_featured_text":"Featured","rl_featured_expiry":"","rl_custom_weight":0,"_trash_the_other_posts":false,"publishDate":"","showAuthor":false,"editor_notices":[],"footnotes":"","_links_to":"","_links_to_target":""},"categories":[1],"tags":[],"industry":[499],"use_case":[534],"class_list":["post-72","post","type-post","status-publish","format-standard","has-post-thumbnail","hentry","category-uncategorized","industry-servicios-financieros","use_case-fraude-en-pagos"],"yoast_head":"<!-- This site is optimized with the Yoast SEO Premium plugin v27.3 (Yoast SEO v27.3) - https:\/\/yoast.com\/product\/yoast-seo-premium-wordpress\/ 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A Corvinus University of Budapest graduate, he co-founded SEON in 2017 after tackling fraud issues at a crypto exchange. 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