{"id":6650,"date":"2023-02-28T16:53:05","date_gmt":"2023-02-28T16:53:05","guid":{"rendered":"https:\/\/seon.io\/es\/recursos\/?p=6650"},"modified":"2025-04-14T10:21:30","modified_gmt":"2025-04-14T10:21:30","slug":"como-analizar-el-riesgo-de-lavado-de-dinero","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/seon.io\/es\/recursos\/como-analizar-el-riesgo-de-lavado-de-dinero\/","title":{"rendered":"C\u00f3mo analizar el riesgo de lavado de dinero y su importancia"},"content":{"rendered":"\n<h2 id=\"h-que-es-el-analisis-de-riesgo-de-lavado-de-dinero\" class=\"toc-heading wp-block-heading\">\u00bfQu\u00e9 es el an\u00e1lisis de riesgo de lavado de dinero?<\/h2>\n\n\n\n<p>El an\u00e1lisis de riesgo AML (anti lavado de dinero) es el proceso de realizar las comprobaciones necesarias para ayudar a determinar si los clientes suponen un riesgo de llevar a cabo operaciones de lavado de dinero. Este proceso incluye verificar las identidades y cotejarlas con las listas de vigilancia pertinentes.<\/p>\n\n\n\n<p>Forma parte de un marco de trabajo AML que tambi\u00e9n incluye monitorear transacciones, medir el riesgo asociado con esos datos transaccionales y reportar todo lo que se considere riesgoso.<\/p>\n\n\n\n<p>El proceso de an\u00e1lisis de riesgo de lavado de dinero se lleva a cabo de forma diferente dependiendo de los m\u00e9todos, pol\u00edticas y preferencias de las organizaciones que lo realizan, as\u00ed como de la jurisdicci\u00f3n en la que tienen lugar las comprobaciones AML.<\/p>\n\n\n\n<p>\n<div class=\"wp-block-seon-blocks-aml-widget\" data-js-aml-widget-container><\/div>\n<\/p>\n\n\n\n<h2 id=\"h-el-objetivo-del-analisis-de-riesgo-de-lavado-de-dinero\" class=\"toc-heading wp-block-heading\">El objetivo del an\u00e1lisis de riesgo de lavado de dinero<\/h2>\n\n\n\n<p>El objetivo principal del an\u00e1lisis de riesgo AML es detectar y combatir las transacciones ilegales y otras actividades, incluyendo el lavado de dinero, la financiaci\u00f3n del terrorismo y el fraude. Por lo general, el an\u00e1lisis de riesgo de lavado de dinero se lleva a cabo en el momento de la incorporaci\u00f3n del cliente, para prevenir mejor las actividades ilegales antes incluso de que se produzcan.<\/p>\n\n\n\n<p>Adem\u00e1s, el an\u00e1lisis de riesgo AML tambi\u00e9n se lleva a cabo por necesidad, no solo por idealismo. Existe una forma de cumplimiento normativo para garantizar que las personas y las organizaciones respeten las leyes y normativas en materia de lucha contra el lavado de dinero.<\/p>\n\n\n\n<p>A un nivel m\u00e1s granular, los objetivos del an\u00e1lisis de riesgo de lavado de dinero incluyen:<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>ofrecer seguridad, protecci\u00f3n y tranquilidad a todas las entidades del proceso, como individuos, organizaciones, clientes y posibles clientes<\/li>\n\n\n\n<li>proteger la reputaci\u00f3n de las entidades que llevan a cabo sus operaciones de detecci\u00f3n de AML<\/li>\n\n\n\n<li>garantizar que la informaci\u00f3n aplicada a las comprobaciones AML se mantiene actualizada, para que las empresas puedan seguir cumpliendo con los mandatos legales en evoluci\u00f3n a medida que se a\u00f1aden entidades a las listas de sanciones pertinentes.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<p>Un programa de cumplimiento AML que funcione debe abordar estas funciones micro y macro de los procesos de an\u00e1lisis de riesgo de lavado de dinero, para garantizar fundamentalmente la estabilidad financiera, la seguridad, la confianza y la inteligencia y el cumplimiento de la organizaci\u00f3n.<\/p>\n\n\n\n<div class=\"ProductsBoxSkale\">\n      <div class=\"h3\">Mejora tu estrategia AML y det\u00e9n el fraude<\/div>\n      <p>As\u00f3ciate con la soluci\u00f3n AML de SEON para impulsar tu cumplimiento AML sin fricciones y detener todo tipo de fraude con enriquecimiento de datos en tiempo real y APIs avanzadas.<\/p>\n    <a href=\"https:\/\/seon.io\/es\/consulta-a-un-experto\/\" rel=\"nofollow\">\n        <p>Hable con expertos<\/p>\n      <\/a>\n    <\/div>\n\n\n\n<h2 id=\"h-como-analizar-los-riesgos-de-lavado-de-dinero\" class=\"toc-heading wp-block-heading\">\u00bfC\u00f3mo analizar los riesgos de lavado de dinero?<\/h2>\n\n\n\n<p>El proceso de an\u00e1lisis de riesgo de lavado de dinero funciona recopilando y analizando informaci\u00f3n sobre los clientes, incluyendo identidades y transacciones, y utilizando esos recursos para determinar hasta qu\u00e9 punto los clientes son leg\u00edtimos o sospechosos.<\/p>\n\n\n\n<p>Este proceso de identificaci\u00f3n se consigue principalmente cotejando la informaci\u00f3n verificada del cliente con las listas de sanciones definidas por las autoridades financieras u otros organismos gubernamentales.<\/p>\n\n\n\n<p>Si el sector de actividad de la empresa est\u00e1 regulado por la legislaci\u00f3n AML, los nuevos usuarios que ingresen al sitio web deber\u00e1n someterse al proceso de an\u00e1lisis de riesgo de lavado de dinero. Los datos de registro que env\u00eden deben introducirse y compararse con las bases de datos de listas de vigilancia.<\/p>\n\n\n\n<p>Si la lista de vigilancia incluye al cliente potencial como un conocido lavador de dinero, este ser\u00eda un ejemplo de un cliente que no superar\u00eda el proceso de an\u00e1lisis de riesgo AML. En pocas palabras, en \u00faltima instancia, un proceso de este tipo funciona mejor obteniendo toda la informaci\u00f3n posible sobre el cliente y cotej\u00e1ndola con las bases de datos m\u00e1s confiables disponibles.<\/p>\n\n\n\n<h2 id=\"h-3-formas-de-analizar-el-riesgo-de-lavado-dinero\" class=\"toc-heading wp-block-heading\">3 formas de analizar el riesgo de lavado dinero<\/h2>\n\n\n\n<p>Son muchas las bases que deben cubrirse a fondo durante el proceso de an\u00e1lisis de riesgo de lavado de dinero. Veamos tres ejemplos importantes.<\/p>\n\n\n\n<h3 id=\"h-comprobaciones-pep\" class=\"toc-heading wp-block-heading\">Comprobaciones PEP<\/h3>\n\n\n\n<p>Las comprobaciones de <a href=\"https:\/\/seon.io\/es\/recursos\/glosario\/que-es-una-persona-politicamente-expuesta\/\" target=\"_blank\" rel=\"noreferrer noopener\">personas pol\u00edticamente expuestas (PEP)<\/a> se realizan para identificar a personas con cargos prominentes y muy visibles en el gobierno u otros sectores p\u00fablicos. Estas personas, incluidos sus parientes cercanos y asociados (CRA), son las que se han identificado como m\u00e1s propensas a:<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>realizar actividades de lavado de dinero debido a sus conexiones pol\u00edticas, dinero, estatus, etc.<\/li>\n\n\n\n<li>representar un riesgo debido a su asociaci\u00f3n con una cobertura medi\u00e1tica adversa.<\/li>\n\n\n\n<li>ser objeto de sobornos o chantajes por parte de quienes lavan dinero, debido (entre otras cosas) a la vulnerabilidad que supone estar en el punto de mira de la opini\u00f3n p\u00fablica.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<p>Al fin y al cabo, las comprobaciones PEP no solo se llevan a cabo para desenmascarar a figuras pol\u00edticas sospechosas, sino tambi\u00e9n para ayudar a las organizaciones a comprender los riesgos m\u00e1s amplios que se derivan de tratar con personas pol\u00edticamente expuestas.<\/p>\n\n\n\n<h3 id=\"h-control-de-delitos-y-listas-de-personas\" class=\"toc-heading wp-block-heading\">Control de delitos y listas de personas<\/h3>\n\n\n\n<p>El control de delitos y <a href=\"https:\/\/seon.io\/es\/recursos\/revisar-lista-de-personas-lavado-de-dinero\/\" target=\"_blank\" rel=\"noreferrer noopener\">listas negra de personas de lavado de dinero<\/a> son los procesos de cotejar los datos de una persona con los de una o varias bases de datos, todas las cuales proporcionan nombres de personas registradas como delincuentes conocidos o sospechosos.<\/p>\n\n\n\n<p>La comprobaci\u00f3n de delitos y listas de personas representa una parte importante del proceso de an\u00e1lisis de riesgo de lavado de dinero, por lo que merece la pena determinar c\u00f3mo funcionan ambos por separado:<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>El control de delitos implica comprobar si hay personas conocidas o sospechosas de delitos financieros, como el lavado de dinero.<\/li>\n\n\n\n<li>El control de listas de personas consiste en comprobar si hay personas asociadas a actividades de mayor riesgo, como la financiaci\u00f3n del terrorismo.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<p>A estas listas en particular se les a\u00f1aden nombres continuamente, por lo que una parte importante de la diligencia debida en el an\u00e1lisis de riesgo de lavado de dinero consiste en asegurarse de que la base de datos de referencia est\u00e1 actualizada y, preferiblemente, se comprueba en tiempo real.<\/p>\n\n\n\n<h3 id=\"h-comprobacion-de-sanciones\" class=\"toc-heading wp-block-heading\">Comprobaci\u00f3n de sanciones<\/h3>\n\n\n\n<p>Las comprobaciones de sanciones son el proceso de cotejar los datos de una persona en bases de datos especializadas que cubren sanciones gubernamentales.<\/p>\n\n\n\n<p>Las sanciones gubernamentales son casos de penas y\/o medidas restrictivas que uno o m\u00e1s gobiernos han impuesto contra el nombre de alguien. Alguien que ha sido considerado una amenaza para la seguridad nacional u otro tipo de entidad maliciosa es un ejemplo de persona que puede figurar en una base de datos de sanciones.<\/p>\n\n\n\n<p>Algunas personas sancionadas pueden no figurar ellas mismas en las listas, pero son sancionadas por su asociaci\u00f3n a una entidad mencionada, incluidos familiares y socios comerciales. Las asociaciones entre empresas tambi\u00e9n deben tener sus estructuras de propiedad escudri\u00f1adas en busca de personas sancionadas, de acuerdo con la regla del 50 por ciento de la OFAC.<\/p>\n\n\n\n<h2 id=\"h-la-importancia-de-realizar-un-analisis-de-riesgo-adecuado\" class=\"toc-heading wp-block-heading\">La importancia de realizar un an\u00e1lisis de riesgo adecuado<\/h2>\n\n\n\n<p>Llevar a cabo un an\u00e1lisis de riesgo de lavado de dinero adecuado es crucial porque ayuda a conseguir valiosos par\u00e1metros empresariales como:<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>garantizar la seguridad general de tu organizaci\u00f3n y de tus clientes<\/li>\n\n\n\n<li>mantener el cumplimiento de la normativa AML, mejorar la reputaci\u00f3n y evitar sanciones por incumplimiento<\/li>\n\n\n\n<li>contribuir al esfuerzo internacional para combatir el lavado de dinero, el terrorismo y la delincuencia organizada, reduci\u00e9ndolos en tu propio \u00e1mbito y a\u00f1adi\u00e9ndolos a la base internacional de conocimientos sobre la lucha contra la delincuencia.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<p>En otras palabras, quienes llevan a cabo los procesos adecuados de AML tienen m\u00e1s probabilidades de aportar m\u00e1s seguridad, eficacia e inteligencia en materia de lucha contra el lavado de dinero a particulares, organizaciones e incluso naciones.<\/p>\n\n\n\n<p>Despu\u00e9s de todo, es importante recordar que los procesos de an\u00e1lisis de riesgo de lavado de dinero que tienes a tu disposici\u00f3n no son solo el producto de las autoridades que han informado de comportamientos sospechosos. Tambi\u00e9n son el producto de personas y organizaciones, grandes y peque\u00f1as, que llevan a cabo sus propias comprobaciones rutinarias, incluidas las relacionadas con la diligencia debida del cliente (DDC), KYC, etc.<\/p>\n\n\n\n<h2 id=\"h-quien-debe-realizar-el-analisis-aml\" class=\"toc-heading wp-block-heading\">\u00bfQui\u00e9n debe realizar el an\u00e1lisis AML?<\/h2>\n\n\n\n<p>Dependiendo de la jurisdicci\u00f3n local, las entidades que se ocupan de las transacciones financieras u otros sectores de alto valor que suelen ser aprovechados por los blanqueadores de dinero, son quienes deben llevar a cabo el an\u00e1lisis de riesgo de lavado de dinero.<\/p>\n\n\n\n<p>Los gobiernos de los principales mercados, como el de Estados Unidos, exigen que todas las empresas que hagan negocios en suelo estadounidense o con entidades estadounidenses (o en las que participen personas estadounidenses en el extranjero) dispongan de marcos AML con procesos de detecci\u00f3n.<\/p>\n\n\n\n<p>En concreto, las organizaciones que especialmente deben realizar el an\u00e1lisis de riesgo de lavado de dinero son aquellas que son responsables de sumas de dinero particularmente grandes, tales como:<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>instituciones financieras, como bancos y proveedores de hipotecas<\/li>\n\n\n\n<li>operadores de bolsa<\/li>\n\n\n\n<li>casinos y empresas de iGaming<\/li>\n\n\n\n<li>empresas forex<\/li>\n\n\n\n<li>empresas de inversi\u00f3n<\/li>\n\n\n\n<li>compa\u00f1\u00edas de seguros<\/li>\n\n\n\n<li>agencias inmobiliarias<\/li>\n\n\n\n<li>minoristas de alto valor, como vendedores de arte<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<p>Independientemente de la naturaleza de tu organizaci\u00f3n, tu seguridad contra el lavado de dinero no es solo ideal, sino tambi\u00e9n una necesidad fundamental y un requisito legal.&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<p>Si no est\u00e1s seguro de si tu organizaci\u00f3n podr\u00eda ser un objetivo probable para los blanqueadores de dinero, vale la pena recordar que los m\u00e9todos de lavado de dinero crecen y cambian con el tiempo, y que un n\u00famero cada vez mayor de empresas leg\u00edtimas desprevenidas pueden convertirse en objetivo como consecuencia de ello.<\/p>\n\n\n\n<p>Independientemente de que te conviertas o no en un objetivo, los sectores verticales regulados pueden ser objeto de escrutinio por parte de los legisladores en lo que respecta a las buenas pr\u00e1cticas AML. Esta es solo una de las razones por las que lo m\u00e1s seguro es asumir que tu organizaci\u00f3n puede ser objeto de operaciones de lavado de dinero y actuar en consecuencia.<\/p>\n\n\n\n<div class=\"ProductsBoxSkale\">\n      <div class=\"h3\">Reduce las tasas de fraude entre un 70-90%<\/div>\n      <p>As\u00f3ciate con SEON para reducir las tasas de fraude en tu negocio con enriquecimiento de datos en tiempo real, machine learning de caja blanca y APIs avanzadas.<\/p>\n    <a href=\"https:\/\/seon.io\/es\/consulta-a-un-experto\/\" rel=\"nofollow\">\n        <p>Hable con expertos<\/p>\n      <\/a>\n    <\/div>\n\n\n\n<h2 id=\"h-consecuencias-de-no-analizar-los-riesgos-de-lavado-de-dinero\" class=\"toc-heading wp-block-heading\">Consecuencias de no analizar los riesgos de lavado de dinero<\/h2>\n\n\n\n<p>Aquellos que no realicen un an\u00e1lisis de riesgo de lavado de dinero no solo har\u00e1n que su organizaci\u00f3n sea m\u00e1s propensa a ser objetivo de quienes lavan dinero, sino que se arriesgar\u00e1n a enfrentarse a multas, auditor\u00edas y reputaciones da\u00f1adas como resultado de su descuido y\/o negligencia. Los infractores especialmente atroces pueden incluso verse incluidos en una lista asociada al AML.<\/p>\n\n\n\n<p>Las organizaciones de todas las formas y tama\u00f1os que est\u00e1n obligadas a llevar a cabo controles contra el lavado de dinero deben hacerlo, pero las empresas m\u00e1s establecidas que no realicen sus controles AML pueden enfrentarse a sanciones m\u00e1s severas. En definitiva, como dice la frase: \u00abCuanto m\u00e1s grandes son, m\u00e1s dura es su ca\u00edda\u00bb.<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>\u00bfQu\u00e9 es el an\u00e1lisis de riesgo de lavado de dinero? El an\u00e1lisis de riesgo AML (anti lavado de dinero) es el proceso de realizar las comprobaciones necesarias para ayudar a determinar si los clientes suponen un riesgo de llevar a cabo operaciones de lavado de dinero. 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