Aqu\u00ed te ayudaremos a comprender mejor c\u00f3mo funciona y c\u00f3mo hacerlo bien en tu instituci\u00f3n financiera, neobanco o banco challenger, y te demostraremos exactamente c\u00f3mo la soluci\u00f3n de enriquecimiento de datos y prevenci\u00f3n del fraude de SEON puede ayudarte a agilizarlo.<\/p>\n\n\n\n
Pautas de AML para los bancos<\/h2>\n\n\n\n
Las directrices de AML (anti lavado de dinero) para los bancos incluyen la obligaci\u00f3n de verificar la identidad y la direcci\u00f3n de los nuevos clientes, llevar a cabo la diligencia debida del cliente (CDD)<\/a> o, en su caso, la diligencia debida reforzada, realizar un seguimiento de las transacciones que superen determinados umbrales y presentar SARs cuando sea pertinente, mantenerse al d\u00eda sobre cualquier cambio en el estatus de PEP o lista negra de una persona, y mucho m\u00e1s.<\/p>\n\n\n\n En sentido estricto, las pautas contra el lavado de dinero para los bancos, incluidos los neobancos y los bancos challenger, las definen los gobiernos de cada pa\u00eds. Sin embargo, tienden a ser bastante similares en todo el mundo, ya que quieren ser capaces de realizar transacciones entre regiones, as\u00ed como debido a la influencia de organismos internacionales como la Oficina de las Naciones Unidas contra la Droga y el Delito (ONUDD) y el Grupo de Acci\u00f3n Financiera Internacional (GAFI) del G7.<\/p>\n\n\n\n La magnitud del lavado de dinero es dif\u00edcil de calibrar.<\/p>\n\n\n\n Seg\u00fan la ONUDD, cada a\u00f1o alcanza entre el 2% y el 5% de todo el PBI mundial. Se calcula entre 800 mil millones y 2 trillones de d\u00f3lares anuales.<\/strong><\/p>\n\n\n\n Pero, \u00bfpor qu\u00e9 es un problema para un banco challenger, neobanco o fintech? A escala organizativa, no controlar ese flujo de dinero negro en tu sistema podr\u00eda:<\/p>\n\n\n\n Mientras tanto, en 2021, los defectos en los procesos de AML de la mayor\u00eda de los bancos condujeron a multas de aplicaci\u00f3n por encima de los 10,4 mil millones de d\u00f3lares, un aumento significativo del 80% desde 2019.<\/p>\n\n\n\n Las multas por lavado de dinero son poco menos que controvertidas en el mundo bancario. Pero no dejan de ser una dura realidad.<\/p>\n\n\n\n Los bancos y neobancos que deseen seguir siendo competitivos deben hacer todo lo posible para garantizar que estos costos de cumplimiento no se disparen hasta el punto de da\u00f1ar sus resultados.<\/p>\n\n\n\n La Ley de Secreto Bancario (BSA) de EE.UU, promulgada en 1970, se considera el primer intento de frenar el lavado de dinero en la banca<\/a>. Tras numerosas modificaciones y enmiendas, se design\u00f3 un equipo especial para administrarla: la Financial Crimes Enforcement Network. <\/p>\n\n\n\n En 1989, se cre\u00f3 el Grupo de Acci\u00f3n Financiera Internacional, o GAFI, para prevenir el lavado de dinero en m\u00faltiples pa\u00edses. Tras los atentados del 11-S, a\u00f1adi\u00f3 la financiaci\u00f3n del terrorismo a la lista de delitos que intenta prevenir. <\/p>\n\n\n\n El art\u00edculo 3.1 de la Convenci\u00f3n de Viena de la ONU de 1989 define el lavado de dinero de la siguiente manera:<\/p>\n\n\n\n \u00abLa conversi\u00f3n o la transferencia de bienes, a sabiendas de que dichos bienes proceden de cualquier delito o delitos, <\/em>con el fin de ocultar o encubrir el origen il\u00edcito de los bienes<\/em><\/strong> o de ayudar a cualquier persona que participe en dicho delito o delitos a eludir las consecuencias jur\u00eddicas de sus actos.\u00bb<\/em><\/p>\n\n\n\n Hoy en d\u00eda, el AML est\u00e1 regulado por un gran n\u00famero de organizaciones en todo el mundo, junto con el GAFI:<\/p>\n\n\n\n La respuesta sencilla es que un delincuente lo coloca, lo estratifica (blanquea) y luego integra los fondos adquiridos ilegalmente. Pero, \u00bfc\u00f3mo funciona esto en la pr\u00e1ctica?<\/p>\n\n\n\n Supongamos que eres un delincuente y quieres comprar una casa. No puedes pagarla simplemente en efectivo. Tu dinero ilegal tiene que entrar en el sistema bancario y blanquearse, para que no te descubran cuando lo utilices.<\/p>\n\n\n\n Hay tres etapas clave en ese proceso.<\/p>\n\n\n\n Ten en cuenta que no todo el dinero se blanquea a trav\u00e9s del sistema bancario.<\/p>\n\n\n\n Por ejemplo, el sector del iGaming, que engloba todos los juegos en l\u00ednea con dinero real, es tradicionalmente utilizado por los delincuentes en sus actividades de lavado de dinero. De hecho, el AML en el iGaming<\/a> es uno de los principales puntos d\u00e9biles para los operadores que buscan encontrar el equilibrio adecuado entre una experiencia de juego agradable y el cumplimiento de la legislaci\u00f3n en materia de cumplimiento AML.<\/p>\n\n\n\n <\/p>\n\n\n\n El cumplimiento de la normativa AML puede ser un quebradero de cabeza para bancos de todos los tama\u00f1os y convicciones.<\/p>\n\n\n\n Hay tantos reguladores AML que puede ser dif\u00edcil seguir la pista de todas las normas. Esto es especialmente cierto para los bancos y neobancos que operan en m\u00faltiples jurisdicciones.<\/p>\n\n\n\n Tambi\u00e9n es importante seguir teniendo en cuenta el recorrido del cliente, ya que las fricciones innecesarias pueden provocar abandonos. He aqu\u00ed algunos consejos para empezar.<\/p>\n\n\n\n Una evaluaci\u00f3n precisa y exhaustiva de riesgos constituye la base de una estrategia AML eficaz.<\/p>\n\n\n\n Adem\u00e1s de la informaci\u00f3n b\u00e1sica que la ley te obliga a solicitar, eval\u00faa tambi\u00e9n tu nivel y apetito de riesgo en relaci\u00f3n con estas tres consideraciones:<\/p>\n\n\n\n Clientes<\/strong><\/p>\n\n\n\n M\u00e1s all\u00e1 de la simple verificaci\u00f3n KYC<\/a>, deber\u00e1s tener en cuenta el trabajo del cliente, sus ingresos, su ubicaci\u00f3n y los canales digitales que utiliza con frecuencia para hacerte una idea de qui\u00e9n es realmente. <\/p>\n\n\n\n Adem\u00e1s, un banco querr\u00e1 hacer referencias cruzadas con listas de sanciones y listas de personas pol\u00edticamente expuestas (PEP), y considerar tambi\u00e9n los tipos de transacciones que es probable que realicen.<\/p>\n\n\n\n Ubicaci\u00f3n<\/strong><\/p>\n\n\n\n Se trata de conocer a fondo los riesgos y retos particulares que plantea una jurisdicci\u00f3n. Por ejemplo, puede que tengas que prestar m\u00e1s atenci\u00f3n a los clientes de pa\u00edses en los que el soborno y la corrupci\u00f3n son elevados. <\/p>\n\n\n\n Puedes utilizar SEON para controlar los riesgos asociados a los pa\u00edses considerados m\u00e1s arriesgados. <\/p>\n\n\n\n He aqu\u00ed c\u00f3mo hacerlo:<\/p>\n\n\n\n En primer lugar, crea una lista personalizada a trav\u00e9s de la secci\u00f3n de listas: <\/p>\n\n\n\n A continuaci\u00f3n, aprovecha las direcciones IP rellenando el campo de datos Pa\u00eds IP y a\u00f1adiendo los que se encuentran en la lista de sanciones internacionales. En este caso, filtraremos los pa\u00edses de alto riesgo, como Yemen.<\/p>\n\n\n\n A continuaci\u00f3n, crearemos una regla personalizable y la llamaremos \u00bb El pa\u00eds IP es de alto riesgo AML\u00bb.<\/p>\n\n\n\n Cada vez que un usuario de un pa\u00eds de alto riesgo, por ejemplo Yemen, intenta utilizar tu producto, la regla crea una alerta de REVISI\u00d3N.<\/p>\n\n\n\n Tambi\u00e9n puedes optar por APROBAR o RECHAZAR autom\u00e1ticamente la transacci\u00f3n del usuario, en funci\u00f3n de tu apetito de riesgo.<\/p>\n\n\n\n Si se env\u00eda a revisi\u00f3n, tu equipo de cumplimiento AML puede comprobar los detalles de la transacci\u00f3n para obtener m\u00e1s informaci\u00f3n o registrar los detalles para enviar un informe SAR.<\/p>\n\n\n\n Productos y servicios financieros<\/strong><\/p>\n\n\n\n Tambi\u00e9n tienes que examinar los riesgos espec\u00edficos de tus productos y servicios. Por ejemplo, tendr\u00e1s que aplicar una diligencia debida reforzada a los clientes que realicen transacciones internacionales con frecuencia o utilicen los servicios de inversi\u00f3n de tu banco.<\/p>\n\n\n\n Las t\u00e9cnicas de lavado de dinero evolucionan constantemente, al igual que el panorama normativo.<\/p>\n\n\n\n No hagas de la evaluaci\u00f3n de riesgos algo puntual. Por el contrario, sigue evalu\u00e1ndolo monitoreando el comportamiento de los clientes, as\u00ed como las transacciones. <\/p>\n\n\n\n Adem\u00e1s, mantente al d\u00eda de las \u00faltimas tendencias en materia de cumplimiento, para que tu banco no tenga que pagar multas innecesarias. <\/p>\n\n\n\n As\u00f3ciate con SEON para mejorar el cumplimiento de la normativa AML sin fricciones, as\u00ed como para detener todo tipo de fraude con el enriquecimiento de datos en tiempo real y las APIs avanzadas.<\/p>\n \n Pide una Demo<\/p>\n <\/a>\n <\/div>\n\n\n\n Aunque los estafadores son cada vez m\u00e1s inteligentes a la hora de enga\u00f1ar a los controles de IDV, hay aspectos de su presencia que siguen siendo dif\u00edciles de falsificar: los rastros que dejan en sus actividades en l\u00ednea, o los que no dejan.<\/p>\n\n\n\n En pocas palabras, esto significa que podemos examinar en tiempo real la actividad en l\u00ednea asociada a su direcci\u00f3n de correo electr\u00f3nico, direcci\u00f3n IP o n\u00famero de tel\u00e9fono para evaluar si coincide con el comportamiento de una persona leg\u00edtima. <\/p>\n\n\n\n Una persona real siempre tendr\u00e1 alguna huella digital asociada a su direcci\u00f3n de correo electr\u00f3nico: por ejemplo, el hecho de que se haya registrado con ella en Twitter, LinkedIn o TripAdvisor, o que haya sido una de las v\u00edctimas de una filtraci\u00f3n de datos. Un usuario de internet que no tenga ninguna actividad de este tipo es muy sospechoso.<\/p>\n\n\n\n Este an\u00e1lisis de la huella digital puede realizarse por lotes y ampliarse f\u00e1cilmente gracias al enriquecimiento de datos. Combinado con la huella del dispositivo y el machine learning, permite filtrar a los estafadores, incluidos los que quieren explotar tu sistema bancario con fines de lavado de dinero. <\/p>\n\n\n\n A continuaci\u00f3n, te mostraremos c\u00f3mo obtener este tipo de datos con SEON.<\/p>\n\n\n\n Conocer a fondo las tipolog\u00edas de lavado de dinero puede ayudarte a perfeccionar tu estrategia AML (anti lavado de dinero). <\/p>\n\n\n\n En concreto, aseg\u00farate de que conoces el funcionamiento de las siguientes tipolog\u00edas. Puedes seguir los enlaces para obtener informaci\u00f3n m\u00e1s detallada.<\/p>\n\n\n\n Mulas de dinero: <\/strong>Delincuentes especializados en el lavado de dinero que lo introducen en el sistema financiero ocultando su origen. Puede tratarse de individuos que trabajan solos o de una extensa red dispersa en m\u00faltiples lugares. Para encontrarlos, hay que ir m\u00e1s all\u00e1 de la identificaci\u00f3n de actividades sospechosas y buscar informaci\u00f3n que conecte los puntos entre cuentas. <\/p>\n\n\n\n Bajas bancarias: <\/strong>As\u00ed denominan los estafadores a las cuentas utilizadas para lavar dinero. Para crear una cuenta falsa, los estafadores siempre facilitan informaci\u00f3n personal falsa, ya que no pueden permitirse ser descubiertos. Unas buenas comprobaciones KYC y pre-KYC<\/a> pueden mitigar este problema.<\/p>\n\n\n\n Smurfing:<\/strong><\/a> Los delincuentes dividen las grandes transacciones en otras m\u00e1s peque\u00f1as (por debajo de los umbrales oficiales) en diferentes cuentas, lo que se denomina smurfing. Para proteger a tu banco del smurfing, a\u00f1ade reglas de monitoreo que detecten numerosas transferencias peque\u00f1as de cantidades espec\u00edficas a intervalos regulares.<\/p>\n\n\n\n Esto nos lleva al siguiente punto. <\/p>\n\n\n\n La normativa AML obliga a los bancos digitales a monitorear las transacciones,<\/a> centr\u00e1ndose en aquellas que superan un determinado umbral. En Estados Unidos, por ejemplo, el umbral oficial es de 3.000 d\u00f3lares. <\/p>\n\n\n\n El motor de puntuaci\u00f3n de SEON te permite registrar y monitorear f\u00e1cilmente las transacciones que superan un determinado umbral. Por ejemplo, una regla sencilla que marque como de mayor riesgo todas las transacciones que superen los 3.000 d\u00f3lares.<\/p>\n\n\n\n Pero podemos hacer esto a\u00fan m\u00e1s granular. En el siguiente ejemplo, hemos decidido alertar todas las transacciones que superen este umbral cuando la direcci\u00f3n IP del usuario se encuentre en Rusia y su tarjeta de pago tambi\u00e9n haya sido emitida en Rusia. <\/p>\n\n\n\n A continuaci\u00f3n se muestran los resultados de la activaci\u00f3n de esta y otras tres reglas: la plataforma de SEON proporciona una puntuaci\u00f3n de riesgo con explicaciones detalladas, incluyendo qu\u00e9 reglas se activaron y cu\u00e1ntos puntos sum\u00f3 cada una a la puntuaci\u00f3n. <\/p>\n\n\n\n Adem\u00e1s, tambi\u00e9n hay una puntuaci\u00f3n de caja negra, como se puede ver en la parte inferior izquierda. Este usuario ha sido remitido al equipo de analistas de fraude para su revisi\u00f3n, pero el software puede configurarse f\u00e1cilmente para incluirlo en una lista negra, o incluso dejarlo pasar. <\/p>\n\n\n\n Tambi\u00e9n puedes llevar tus esfuerzos de monitoreo de transacciones un paso m\u00e1s all\u00e1 estableciendo reglas de velocidad que consideren y comparen las transacciones durante un per\u00edodo de tiempo determinado.<\/p>\n\n\n\n Por trivial que pueda parecer la elaboraci\u00f3n de una declaraci\u00f3n de pol\u00edtica AML, contribuye en gran medida a que tu banco conserve su base de clientes. Esta declaraci\u00f3n de pol\u00edtica debe indicar expl\u00edcitamente los controles que realizas y su justificaci\u00f3n, para que los clientes puedan estar seguros de que est\u00e1s haciendo todo lo posible para proteger no solo a tu organizaci\u00f3n, sino tambi\u00e9n a ellos.<\/p>\n\n\n\n \u00bfBuscas un manual de prevenci\u00f3n de lavado de dinero<\/a>? Hemos preparado un ejemplo descargable para que puedas empezar. <\/p>\n\n\n\n Tambi\u00e9n es importante asegurarse de que hay suficientes recursos en el equipo de cumplimiento del banco. <\/p>\n\n\n\n Esto es especialmente clave para las nuevas empresas fintech, que pueden enfrentarse a un crecimiento abrupto y luchar por mantenerse al d\u00eda con las obligaciones AML debido a ello. <\/p>\n\n\n\n Y aunque tu r\u00e1pida expansi\u00f3n no te permitir\u00e1 a\u00f1adir cientos de empleados a tu equipo como tus hom\u00f3logos tradicionales, puedes aprovechar al m\u00e1ximo tu capacidad limitada. <\/p>\n\n\n\n \u00bfC\u00f3mo? Contratando a las personas adecuadas. <\/p>\n\n\n\n La contrataci\u00f3n adecuada incluye:<\/p>\n\n\n\n Dado que el mejor camino (y el mejor valorado por los clientes) para los bancos es aprovechar los datos de los clientes para luchar contra la delincuencia financiera y cumplir las obligaciones de cumplimiento, considera la posibilidad de contratar a cient\u00edficos de datos.<\/strong> Estas contrataciones resultar\u00e1n \u00fatiles para crear perfiles sobre el comportamiento esperado de los clientes. <\/p>\n\n\n\n El enriquecimiento de datos de SEON puede ayudar a los cient\u00edficos de datos con una mejor agrupaci\u00f3n de tus usuarios basada en cientos de puntos de datos que tienen que ver con su presencia en l\u00ednea, ubicaci\u00f3n f\u00edsica y configuraci\u00f3n de software y hardware. La identificaci\u00f3n de patrones emergentes (entre conocidos blanqueadores de dinero, por ejemplo) puede ayudarte a elaborar reglas a\u00fan mejores contra ellos. <\/p>\n\n\n\n Sin embargo, siempre hay ayuda fuera de las instalaciones: El equipo de \u00c9xito de Clientes de SEON est\u00e1 formado por analistas y gestores de fraude, que revisan regularmente tus datos para se\u00f1alar tambi\u00e9n cualquier patr\u00f3n sospechoso.<\/p>\n\n\n\n Un Informe de Actividad Sospechosa (SAR)<\/a> es un documento oficial que debe presentarse a las autoridades competentes si sospechas que se trata de una actividad delictiva. Es un mandato de la lista de las 40 recomendaciones del GAFI.<\/p>\n\n\n\n En el mundo del AML en la banca, se refiere a un cliente o una empresa de los que se sospecha que est\u00e1n blanqueando dinero utilizando tus servicios. <\/p>\n\n\n\n Los SAR son una parte fundamental de la aplicaci\u00f3n de la ley, pero tambi\u00e9n ayudan a los gobiernos a realizar evaluaciones de riesgos mediante la identificaci\u00f3n de tendencias emergentes en la delincuencia financiera con el fin de desarrollar una nueva legislaci\u00f3n o adaptar las leyes existentes. <\/p>\n\n\n\n La normativa sobre el lavado de dinero evoluciona constantemente, pero tambi\u00e9n lo hacen las herramientas y los sistemas dise\u00f1ados para su cumplimiento.<\/strong><\/p>\n\n\n\n Por muchas personas competentes que contrates, la gesti\u00f3n manual de los requisitos de AML no es sostenible. El volumen y la escala de tus procesos de banca digital requieren tiempos de respuesta r\u00e1pidos, mientras que el uso de sistemas heredados para filtrar los datos de los clientes y obtener informaci\u00f3n oportuna y relevante puede ser un reto. <\/p>\n\n\n\n Aqu\u00ed es donde entra en juego el software AML<\/a>. Con las herramientas AML adecuadas, puedes identificar los riesgos de forma m\u00e1s r\u00e1pida y precisa, optimizar los umbrales de alerta en tiempo real y comprender mejor c\u00f3mo es el comportamiento sospechoso de los clientes. <\/p>\n\n\n\n Estas son algunas de sus caracter\u00edsticas:<\/p>\n\n\n\n SEON est\u00e1 dise\u00f1ado para a\u00f1adir una perspectiva \u00fanica y una flexibilidad sin fricciones <\/strong>a tu estrategia contra el lavado de dinero, ya que permite realizar filtrados de AML y proporciona s\u00f3lidas defensas contra el fraude e informes granulares.<\/p>\n\n\n\n SEON ofrece funciones para ayudarte a asumir un control total sobre las normas de riesgo y evitar multas reglamentarias, as\u00ed como funciones de detecci\u00f3n espec\u00edficas para el AML.<\/p>\n\n\n\n Estas funciones incluyen:<\/p>\n\n\n\n Habilitadas a trav\u00e9s de una API independiente o como parte de nuestra soluci\u00f3n integral, las verificaciones de monitoreo AML de SEON est\u00e1n dise\u00f1adas para proporcionar la confianza de que el nombre de un nuevo cliente que se registra en tu nuevo banco ha sido verificado minuciosamente contra todas las listas de vigilancia AML aplicables, incluyendo:<\/p>\n\n\n\n Y lo que es m\u00e1s, los resultados de estas b\u00fasquedas se registran a nivel granular, para ayudarte a demostrar tu cumplimiento y proporcionar datos complementarios cuando sea necesario. Tambi\u00e9n puedes configurar estas comprobaciones para que se ejecuten a intervalos regulares en funci\u00f3n de tus mandatos locales.<\/p>\n\n\n\n Examinar constantemente el comportamiento de los usuarios es crucial para mejorar tus procesos de cumplimiento AML. Y aunque puedes hacerlo manualmente con tu equipo, SEON te ofrece una ventaja competitiva al permitirte registrar y monitorear toda la actividad de los usuarios en \u00e9l. <\/p>\n\n\n\n Todo lo que tienes que hacer es habilitar y\/o crear reglas relevantes preestablecidas, personalizadas y de velocidad, y r\u00e1pidamente sabr\u00e1s si una actividad es sospechosa o no:<\/p>\n\n\n\n Por ejemplo, como hemos visto antes, la herramienta puede alertarte en tiempo real sobre cualquier transacci\u00f3n que supere un determinado umbral.<\/p>\n\n\n\n Sin interrumpir el recorrido del cliente, el enriquecimiento de datos analiza la huella digital de cada usuario para identificar a tiempo incluso a los blanqueadores de dinero m\u00e1s expertos. <\/p>\n\n\n\n Con una sola direcci\u00f3n de correo electr\u00f3nico, puedes determinar con precisi\u00f3n el nivel de riesgo de un cliente. <\/p>\n\n\n\n Todo lo que tienes que hacer es conseguir que compartan su direcci\u00f3n de correo electr\u00f3nico contigo, lo que es un hecho en el mundo digital, y luego dejar que el software enriquezca los datos o comprobarlos t\u00fa mismo manualmente.<\/p>\n\n\n\n Por mucho que un delincuente intente imitar a un usuario leg\u00edtimo -por ejemplo, falsificando su hardware o su ubicaci\u00f3n y falsificando documentaci\u00f3n-, es pr\u00e1cticamente imposible recrear una huella digital convincente para cada uno de los cientos de personajes que utilizan para llevar a cabo sus planes.<\/p>\n\n\n\n En otras palabras, estos perfiles son la evaluaci\u00f3n m\u00e1s fiable de las verdaderas intenciones de un cliente.<\/p>\n\n\n\n Pueden utilizarse para bloquear directamente a los estafadores obvios y tambi\u00e9n para minimizar la fricci\u00f3n para los buenos usuarios, ya que SEON tambi\u00e9n se\u00f1alar\u00e1 cu\u00e1ndo un cliente es obviamente leg\u00edtimo, o incluso un cliente de alto valor<\/a>.<\/p>\n\n\n\n En general, esta estrategia te ayuda a:<\/p>\n\n\n\n Nuestros precios transparentes de pago por llamadas a la API la convierten en la soluci\u00f3n ideal para mejorar tus sistemas actuales de AML, tanto si necesitas filtrar previamente a los estafadores obvios como obtener m\u00e1s informaci\u00f3n como parte de tus revisiones manuales de AML.<\/p>\n\n\n\n As\u00f3ciate con SEON para reducir las tasas de fraude en tu neobanco, challenger o banco digital con enriquecimiento de datos en tiempo real y APIs avanzadas.\n<\/p>\n \n Pide una Demo<\/p>\n <\/a>\n <\/div>\n\n\n\n El AML en los bancos consiste en verificar la identidad del cliente bancario, comprobar que no figura en las listas PEP o de sanciones y monitorear las transacciones que superan un determinado umbral.<\/p> <\/div> Las pol\u00edticas AML son un conjunto de normas que tu banco o neobanco debe establecer claramente en relaci\u00f3n con los controles anti lavado de dinero. Debes redactar y publicar una declaraci\u00f3n de pol\u00edtica AML en tu sitio web.<\/p> <\/div> Los controles AML bancarios pueden realizarse con herramientas de verificaci\u00f3n de identidad, herramientas de monitoreo de transacciones y soluciones de calificaci\u00f3n de riesgos y alertas. Las herramientas de machine learning tambi\u00e9n pueden ayudar a sugerir reglas que reduzcan el riesgo de tratar con clientes que lavan dinero.\u00a0<\/p> <\/div> <\/div>\n\n\n\n Fuentes<\/strong><\/p>\n\n\n\n El AML en bancos es notoriamente costoso y dif\u00edcil. \u00bfC\u00f3mo de costoso? Las cifras de 2020 sit\u00faan el gasto en 214.000 millones de d\u00f3lares en todo el mundo, un 18% m\u00e1s de un a\u00f1o a otro, seg\u00fan Napier. Aqu\u00ed te ayudaremos a comprender mejor c\u00f3mo funciona y c\u00f3mo hacerlo bien en tu instituci\u00f3n financiera, neobanco […]<\/p>\n","protected":false},"author":3,"featured_media":73539,"comment_status":"closed","ping_status":"closed","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"toc_cta_show":false,"toc_cta_title":"","toc_cta_link":"","toc_cta_new_tab":false,"hidePage":false,"rl_video":false,"rl_video_logo":"","rl_video_image":"","rl_featured_toggle":false,"rl_featured_text":"Featured","rl_featured_expiry":"","rl_custom_weight":0,"_trash_the_other_posts":false,"publishDate":"","showAuthor":false,"editor_notices":[],"footnotes":"","_links_to":"","_links_to_target":""},"categories":[1],"tags":[],"industry":[499],"use_case":[534],"class_list":["post-6478","post","type-post","status-publish","format-standard","has-post-thumbnail","hentry","category-uncategorized","industry-servicios-financieros","use_case-fraude-en-pagos"],"yoast_head":"\n\u00bfPor qu\u00e9 es importante el AML en la banca?<\/h2>\n\n\n\n
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<\/figure>\n\n\n\nCronolog\u00eda del AML en bancos<\/h3>\n\n\n\n
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![\"\"](\"https:\/\/seon.io\/wp-content\/uploads\/2023\/02\/KYC-AML_-What-Are-the-Differences-and-How-Do-You-Combine-the-Two_-2-4-1024x699.png\")
<\/figure>\n\n\n\n\u00bfC\u00f3mo funciona el AML en los bancos? <\/h2>\n\n\n\n
\n
C\u00f3mo seguir cumpliendo la normativa AML en bancos<\/h2>\n\n\n\n
1. Realizar una evaluaci\u00f3n de riesgos adecuada <\/h3>\n\n\n\n
![\"\"](\"https:\/\/seon.io\/wp-content\/uploads\/2022\/07\/add-new-custom-list.gif\")
<\/figure>\n\n\n\n![\"\"](\"https:\/\/seon.io\/wp-content\/uploads\/2022\/07\/high-risk-country-list.gif\")
<\/figure>\n\n\n\n![\"\"](\"https:\/\/seon.io\/wp-content\/uploads\/2022\/07\/IP-country-is-high-AML-risk.gif\")
<\/figure>\n\n\n\n2. Aprovechar datos alternativos para la diligencia debida <\/h3>\n\n\n\n
3. Comprender mejor c\u00f3mo funciona el lavado de dinero<\/h3>\n\n\n\n
4. Mejorar el monitoreo de transacciones<\/h3>\n\n\n\n
![\"\"](\"https:\/\/seon.io\/wp-content\/uploads\/2022\/07\/new-rule-transaction-over-3000-1.gif\"){kind=spacer}
<\/figure>\n\n\n\n![\"\"](\"https:\/\/seon.io\/wp-content\/uploads\/2023\/02\/Untitled-3.png\")
<\/figure>\n\n\n\n5. Preparar una pol\u00edtica AML centrada en el cliente <\/h3>\n\n\n\n
6. Ampliar el equipo de la forma adecuada <\/h3>\n\n\n\n
\n
\n
\u00bfQu\u00e9 es un informe de actividad sospechosa (SAR) para el AML en bancos? <\/h2>\n\n\n\n
Sistemas AML en bancos<\/h2>\n\n\n\n
\n
C\u00f3mo potenciar tu AML en la banca con SEON<\/h2>\n\n\n\n
Monitoreo AML<\/h3>\n\n\n\n
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![\"screenshot](\"https:\/\/seon.io\/wp-content\/uploads\/2022\/03\/aml-hits-for-asad-1024x676.png\")
<\/figure>\n\n\n\nAn\u00e1lisis del comportamiento y alertas en tiempo real <\/h3>\n\n\n\n
Una visi\u00f3n de 360 grados de los clientes <\/h3>\n\n\n\n
![\"Manual](\"https:\/\/seon.io\/wp-content\/uploads\/2022\/04\/Manual-Check.gif\")
<\/figure>\n\n\n\n\n
Preguntas frecuentes<\/h2>\n\n\n\n
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