{"id":6447,"date":"2023-02-16T12:27:16","date_gmt":"2023-02-16T12:27:16","guid":{"rendered":"https:\/\/seon.io\/es\/recursos\/?p=6447"},"modified":"2025-04-14T10:21:55","modified_gmt":"2025-04-14T10:21:55","slug":"como-verificar-iban-y-como-reduce-fraude","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/seon.io\/es\/recursos\/como-verificar-iban-y-como-reduce-fraude\/","title":{"rendered":"Verificar IBAN: Qu\u00e9 es y c\u00f3mo ayuda a reducir el fraude"},"content":{"rendered":"\n<p>Los n\u00fameros internacionales de cuenta bancaria (IBAN) se utilizan principalmente para los pagos internacionales. Pero, \u00bfc\u00f3mo puede una herramienta de verificaci\u00f3n de IBAN ayudar a validar cualquier transacci\u00f3n?<\/p>\n\n\n\n<h2 id=\"h-que-es-un-iban\" class=\"wp-block-heading toc-heading\">\u00bfQu\u00e9 es un IBAN?<\/h2>\n\n\n\n<p>IBAN son las siglas en ingl\u00e9s de N\u00famero Internacional de Cuenta Bancaria. Es un conjunto normalizado de 34 letras y n\u00fameros. Se compone de:<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>un c\u00f3digo de pa\u00eds<\/li>\n\n\n\n<li>dos d\u00edgitos de control<\/li>\n\n\n\n<li>el c\u00f3digo del banco<\/li>\n\n\n\n<li>el c\u00f3digo de la sucursal<\/li>\n\n\n\n<li>el n\u00famero de cuenta<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<p>El IBAN est\u00e1 dise\u00f1ado para simplificar las transferencias bancarias internacionales. En esencia, es la \u00abdirecci\u00f3n\u00bb de tu cuenta bancaria, que se utiliza para enviar o recibir pagos transfronterizos.&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<p>75 pa\u00edses admiten oficialmente c\u00f3digos IBAN. Son especialmente populares entre los bancos europeos, pero tambi\u00e9n se est\u00e1n desarrollando en decenas de pa\u00edses africanos.<\/p>\n\n\n\n<h2 id=\"h-que-es-una-busqueda-de-iban\" class=\"wp-block-heading toc-heading\">\u00bfQu\u00e9 es una b\u00fasqueda de IBAN?<\/h2>\n\n\n\n<p>Una b\u00fasqueda de IBAN consiste b\u00e1sicamente en aplicar ingenier\u00eda inversa a un IBAN para extraer informaci\u00f3n \u00fatil.<\/p>\n\n\n\n<p>Los primeros componentes para verificar IBAN tienen que ver con la validaci\u00f3n. Es decir, \u00bfel IBAN es v\u00e1lido o no? Esto se hace mediante comprobaciones:<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li><strong>Suma de comprobaci\u00f3n del IBAN:<\/strong> Ayuda a comprobar si el IBAN apunta a una cuenta real o no. Esto se hace convirtiendo el c\u00f3digo en un n\u00famero entero y realizando una operaci\u00f3n b\u00e1sica de mod-97 sobre \u00e9l. Si el resto es igual a 1, el IBAN es v\u00e1lido.<\/li>\n\n\n\n<li><strong>Soporte de pa\u00eds:<\/strong> Detecta si el c\u00f3digo de pa\u00eds del IBAN apunta a un pa\u00eds que no utiliza IBAN. Esto invalidar\u00e1 la comprobaci\u00f3n.<\/li>\n\n\n\n<li><strong>Longitud del n\u00famero IBAN: <\/strong>Otra forma de comprobar que la longitud del IBAN es correcta para el pa\u00eds coincidente.<\/li>\n\n\n\n<li><strong>Suma de comprobaci\u00f3n del n\u00famero de cuenta: L<\/strong>os IBAN contienen un n\u00famero de cuenta bancaria local, que tambi\u00e9n puedes validar utilizando el algoritmo adecuado.&nbsp;<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<p>Y lo que es m\u00e1s importante, una b\u00fasqueda de IBAN nos permite saber a qu\u00e9 banco y pa\u00eds est\u00e1 vinculado. Esto es especialmente \u00fatil para la detecci\u00f3n de fraudes.&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<h2 id=\"h-cual-es-la-diferencia-entre-un-numero-iban-y-un-codigo-swift\" class=\"wp-block-heading toc-heading\">\u00bfCu\u00e1l es la diferencia entre un n\u00famero IBAN y un c\u00f3digo SWIFT?<\/h2>\n\n\n\n<p>Un c\u00f3digo SWIFT, siglas de Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication code (Sociedad para las Telecomunicaciones Financieras Interbancarias Mundiales), es tambi\u00e9n una forma estandarizada internacionalmente de garantizar que las transferencias internacionales se realicen sin problemas.&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<p>Sin embargo, un c\u00f3digo SWIFT, tambi\u00e9n conocido como c\u00f3digo SWIFT BIC, solo ayuda a identificar el banco, no la cuenta individual. En algunos casos, es posible que te pidan ambos.<\/p>\n\n\n\n<h2 id=\"h-como-utilizar-los-numeros-iban-para-detectar-fraudes\" class=\"wp-block-heading toc-heading\">C\u00f3mo utilizar los n\u00fameros IBAN para detectar fraudes<\/h2>\n\n\n\n<p>Si tu empresa trata con usuarios de n\u00fameros IBAN de empresas, realizar una serie de comprobaciones te permitir\u00e1 evitar errores en los pagos. Tambi\u00e9n puedes utilizarlo para se\u00f1alar intentos de pago sospechosos o fraudulentos.&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<p>En ese escenario, verificar el IBAN te permite:<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>saber si el IBAN es v\u00e1lido<\/li>\n\n\n\n<li>verificar que la ubicaci\u00f3n del banco coincide con la de los registros de usuario<\/li>\n\n\n\n<li>comprobar que el IBAN <strong>apunta a un banco de alto riesgo<\/strong><\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<p>Este \u00faltimo punto merece una explicaci\u00f3n. Tiene que ver con la forma en que los neobancos y los bancos challenger utilizan los IBAN.<\/p>\n\n\n\n<h2 id=\"h-neobancos-e-ibans\" class=\"wp-block-heading toc-heading\">Neobancos e IBANs<\/h2>\n\n\n\n<figure class=\"wp-block-image\"><img decoding=\"async\" src=\"https:\/\/lh6.googleusercontent.com\/YAK8NiULN2QY96gT2twNLQbNie8RClQTZ3DoIhJmaazqnOp70OtEZNJE3hcjpjwCUTJFY4kCdVd3OUAHzNpir-IylxDyEBBkSJXXxLZDfbS03Nl4ef4_i3AAJMZT0_RbluWr3F4Ir1qZXzJ1A4t-Yrg\" alt=\"\" \/><\/figure>\n\n\n\n<p>Los neobancos o bancos challenger permiten a sus clientes tener IBANs. Sin embargo, estos los concede un banco patrocinador. Funciona como una soluci\u00f3n de marca blanca, en la que el banco challenger puede poner su propia marca en un n\u00famero IBAN que apunta a un banco diferente.&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<p>Esto puede causar problemas a la hora de verificar un IBAN.&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<p>En el contexto de la prevenci\u00f3n del fraude, puede ser \u00fatil identificar a los neobancos y a los bancos challenger<strong> porque deben considerarse de mayor riesgo.<\/strong><\/p>\n\n\n\n<p>El proceso de onboarding de un neobanco est\u00e1 dise\u00f1ado para ser lo menos complejo posible. Los estafadores suelen abrir cuentas con ellos, ya que es m\u00e1s f\u00e1cil hacerlo de forma remota con documentos de identidad robados.&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<p>Las cuentas de neobancos se utilizan entonces como \u00abbajas bancarias\u00bb, dise\u00f1adas para recibir pagos procedentes de actividades fraudulentas. Tu empresa puede ser c\u00f3mplice si permites que estas personas hagan negocios contigo.<\/p>\n\n\n\n<p>Puedes leer m\u00e1s sobre <a href=\"https:\/\/seon.io\/es\/recursos\/verificador-de-bin-contra-el-fraude\/\">los retos de trabajar con IBAN y BIN en neobancos aqu\u00ed.<\/a><\/p>\n\n\n\n<h2 id=\"h-la-importancia-de-verificar-iban\" class=\"wp-block-heading toc-heading\">La importancia de verificar IBAN<\/h2>\n\n\n\n<p>Hay un dicho en el mundo de los negocios en l\u00ednea: Toda empresa ser\u00e1 una empresa fintech. En otras palabras, tratar con pagos y entender c\u00f3mo funcionan no es una opci\u00f3n; es una <strong>ventaja competitiva<\/strong> en la era digital.<\/p>\n\n\n\n<p>En pocas palabras, los pagos IBAN son una forma de aceptar m\u00e1s negocios, especialmente en la regi\u00f3n de la UE (y Alemania en particular, donde las transferencias bancarias siguen siendo la norma).&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<p>Esperamos que este post te haya convencido de que, aunque las b\u00fasquedas IBAN son comprobaciones sencillas, realizarlas puede ahorrarte muchos problemas a largo plazo.<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>Los n\u00fameros internacionales de cuenta bancaria (IBAN) se utilizan principalmente para los pagos internacionales. Pero, \u00bfc\u00f3mo puede una herramienta de verificaci\u00f3n de IBAN ayudar a validar cualquier transacci\u00f3n? \u00bfQu\u00e9 es un IBAN? IBAN son las siglas en ingl\u00e9s de N\u00famero Internacional de Cuenta Bancaria. 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