El cumplimiento de la normativa contra el lavado de dinero parece ser m\u00e1s caro cada a\u00f1o, \u00bfverdad?<\/p>\n\n\n\n
No es solo tu imaginaci\u00f3n: un informe de Oxford Economics, en el que se encuest\u00f3 a 300 empresas brit\u00e1nicas, revel\u00f3 que el costo del cumplimiento de la normativa contra el lavado de dinero en el pa\u00eds aumenta una media de \u00a3186,5 millones (227,2 millones de d\u00f3lares) cada a\u00f1o.<\/strong> <\/p>\n\n\n\n Este crecimiento no se debe al lavado de dinero en s\u00ed, sino al cumplimiento de la normativa sobre delitos financieros. Exploremos c\u00f3mo podr\u00edas reducir estos costos con una mejor estrategia de lucha contra el lavado de dinero.<\/p>\n\n\n\n Cuando las empresas mencionan el costo de la lucha anti lavado de dinero, se refieren a lo que les cuesta cumplir las normas y reglamentos contra el lavado de dinero. Calcular ese costo no es tan claro como parece. Hay que tener en cuenta una serie de factores, como:<\/p>\n\n\n\n Tambi\u00e9n hay que tener en cuenta que, tanto si implementas controles AML internos como si los subcontratas a una soluci\u00f3n de automatizaci\u00f3n de terceros, esto se traduce en elevados costos de integraci\u00f3n, tiempo de desarrollo e incluso p\u00e9rdida de ingresos debido al tiempo de inactividad operativa. <\/p>\n\n\n\n As\u00f3ciate con SEON para impulsar el cumplimiento de tu AML sin fricciones, as\u00ed como para detener todo tipo de fraude con enriquecimiento de datos en tiempo real y APIs avanzadas.<\/p>\n \n Pide una Demo<\/p>\n <\/a>\n <\/div>\n\n\n\n Ya hemos establecido que los costos de la lucha anti lavado de dinero pueden ir mucho m\u00e1s all\u00e1 de la simple compra de un software para prevenci\u00f3n de lavado de dinero<\/a>. Pero, \u00bfqu\u00e9 hace que este requisito de cumplimiento en particular sea tan dif\u00edcil de presupuestar? La respuesta es, principalmente, las circunstancias y leyes en constante cambio. Espec\u00edficamente:<\/p>\n\n\n\n Las normativas contra el lavado de dinero son dif\u00edciles de gestionar en parte porque cambian constantemente. Cada nueva actualizaci\u00f3n requiere una cuidadosa reflexi\u00f3n para evitar multas y, a veces, una revisi\u00f3n completa de tu estrategia de riesgo.<\/p>\n\n\n\n La Sexta Directiva contra el Lavado de Dinero<\/a>, por ejemplo, afectar\u00e1 a un enorme mercado digital, incluidos todos los que trabajan con criptoactivos. <\/p>\n\n\n\n En 2022, las multas m\u00e1s elevadas en materia de lucha contra el lavado de dinero se impusieron a una agencia inmobiliaria brit\u00e1nica, una entidad financiera holandesa, una empresa familiar de inversi\u00f3n y una compa\u00f1\u00eda de juegos de azar en l\u00ednea, lo que demuestra que un n\u00famero cada vez mayor de sectores tienen que estar al tanto de las \u00faltimas normativas. <\/p>\n\n\n\n Esto obliga a las empresas a anticipar costos m\u00e1s elevados sin tener necesariamente claro lo que deben monitorear. \u00bfSon ahora las multas por lavado de dinero un costo de la actividad empresarial? \u00bfY cu\u00e1nto deber\u00edas guardar en tu fondo legal para mantenerse a flote si las cosas van mal?<\/p>\n\n\n\n La pandemia mundial ha creado una serie de retos para el personal encargado del cumplimiento de la lucha anti lavado de dinero, que no muestra signos de desaceleraci\u00f3n. Seg\u00fan el mencionado informe de Oxford Economics, el 50% de las instituciones registraron picos de alertas y posibles actividades sospechosas durante los bloqueos, y la recesi\u00f3n econ\u00f3mica mundial no ayuda a reducir estos \u00edndices. <\/p>\n\n\n\n En 2022, la invasi\u00f3n rusa de Ucrania tambi\u00e9n desencaden\u00f3 una oleada de sanciones sin precedentes contra el Kremlin y sus apoderados empresariales, lo que demuestra c\u00f3mo la geopol\u00edtica puede tener un impacto directo en la evoluci\u00f3n de las normas de lucha contra el lavado de dinero.<\/p>\n\n\n\n Sin duda hemos establecido que el AML es costoso; aqu\u00ed hay cinco ideas para reducir ese costo.<\/p>\n\n\n\n La primera directiva AML se implement\u00f3 en 1991, lo que explica en parte por qu\u00e9 tantas instituciones financieras est\u00e1n atascadas con soluciones AML heredadas. Es posible que solo admitan normas est\u00e1ticas y precondicionadas que son dif\u00edciles de reajustar y actualizar. Pueden carecer de integraciones modernas y obligar a las empresas a \u00abarrancar y sustituir\u00bb cada vez que quieren adaptarse a los \u00faltimos requisitos legales. <\/p>\n\n\n\n No tiene por qu\u00e9 ser as\u00ed. En los \u00faltimos a\u00f1os, han aparecido en el mercado docenas de modernas soluciones de software de regulaci\u00f3n, a menudo conocidas como regtech. Una de las muchas ventajas de confiar en estos proveedores de SaaS es que no es necesario pagar por el mantenimiento o las actualizaciones del software, y algunos incluso incluyen asistencia como parte de su oferta.<\/p>\n\n\n\n Sin embargo, no siempre pretenden sustituir por completo a los sistemas heredados. Con los avances en tecnolog\u00eda de integraci\u00f3n, es posible a\u00f1adir un nivel adicional de verificaci\u00f3n a los controles existentes. Por ejemplo, podr\u00edas revisar tu soluci\u00f3n actual para comprobar las bases de datos de listas PEP y a\u00f1adir un monitor transaccional<\/a> m\u00e1s moderno. <\/p>\n\n\n\n A menudo se dice que las herramientas de lucha contra el lavado de dinero son un agujero negro para los datos de los clientes. A\u00f1ades toda esa informaci\u00f3n a un sistema, donde simplemente desaparece. En el mejor de los casos, se crean silos fragmentando la informaci\u00f3n en cientos de procesos, lo que es sencillamente insostenible. Hay duplicados. Abundan los errores. <\/p>\n\n\n\n Una soluci\u00f3n clave para las empresas modernas -sean instituciones financieras o no- es tratar de reunir sus herramientas KYC y AML bajo un mismo techo. Disponer de una \u00fanica fuente de verdad para los datos de los clientes<\/strong> en estos dos marcos, ambos requisitos legales, es una excelente forma de ahorrar gastos innecesarios. <\/p>\n\n\n\n \u00bfQu\u00e9 aspecto tiene en la pr\u00e1ctica? Podr\u00edas tener una soluci\u00f3n todo en uno de verificaci\u00f3n de identidad, KYC y AML o una integraci\u00f3n racionalizada entre todas estas herramientas en la fase de onboarding. El cliente env\u00eda la informaci\u00f3n una vez y t\u00fa la utilizas para cumplir todos los requisitos normativos de una sola vez.<\/p>\n\n\n\n Proporcionar a tus empleados una mejor comprensi\u00f3n de la lucha contra el lavado de dinero tiene dos ventajas.<\/p>\n\n\n\n En primer lugar, aumentas las posibilidades de detectar clientes potencialmente peligrosos, lo que se traduce en menos multas y un mejor cumplimiento de la normativa.<\/p>\n\n\n\n Tambi\u00e9n puede aumentar la productividad. Cuantos m\u00e1s empleados de tu organizaci\u00f3n conozcan los retos de la lucha contra el lavado de dinero, m\u00e1s posibilidades tendr\u00e1s de racionalizar el marco, mejorar los procesos y ahorrar en operaciones redundantes o que consumen muchos recursos.<\/p>\n\n\n\n Ha habido un pu\u00f1ado de predicciones sobre AML y machine learning en los \u00faltimos a\u00f1os. Sin embargo, no todas se han hecho realidad. Todav\u00eda es dif\u00edcil simplemente dejar que un sistema decida autom\u00e1ticamente si tu cliente lava dinero o no, pero a\u00fan puedes aprovechar el poder de la IA para ayudar a tcumplimiento.<\/p>\n\n\n\n Sin embargo, cuantas m\u00e1s se\u00f1ales de lavado de dinero se puedan enviar a un sistema de inteligencia artificial, m\u00e1s probabilidades tendr\u00e1 de predecir con exactitud si se debe marcar una acci\u00f3n como arriesgada o no. Un ejemplo perfecto ser\u00eda el monitoreo de transacciones. Si has incorporado accidentalmente a personas sospechosas y has conseguido marcar a un n\u00famero suficiente de ellas como de alto riesgo, un sistema de machine learning podr\u00eda sugerir normas de riesgo aplicables a otras personas de riesgo. <\/p>\n\n\n\n\u00bfCu\u00e1l es el costo de la lucha anti lavado de dinero?<\/h2>\n\n\n\n
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\u00bfPor qu\u00e9 es tan dif\u00edcil gestionar tu presupuesto de AML?<\/h2>\n\n\n\n
Las crecientes y cambiantes regulaciones AML<\/h3>\n\n\n\n
Multas imprevisibles<\/h3>\n\n\n\n
Un entorno macroecon\u00f3mico en evoluci\u00f3n<\/h3>\n\n\n\n
5 pasos para reducir los costos de AML<\/h2>\n\n\n\n
1. Implementa soluciones RegTech modernas para aumentar tus controles actuales<\/h3>\n\n\n\n
2. Evitar los silos de datos de los sistemas heredados<\/h3>\n\n\n\n
3. Invierte en formaci\u00f3n y perfeccionamiento de los empleados<\/h3>\n\n\n\n
4. Aprovecha el machine learning para asistir al AML<\/h3>\n\n\n\n