{"id":5460,"date":"2023-01-09T13:14:35","date_gmt":"2023-01-09T13:14:35","guid":{"rendered":"https:\/\/seon.io\/es\/recursos\/?p=5460"},"modified":"2025-04-14T09:43:40","modified_gmt":"2025-04-14T09:43:40","slug":"que-es-la-puntuacion-de-credito-con-datos-sociales","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/seon.io\/es\/recursos\/que-es-la-puntuacion-de-credito-con-datos-sociales\/","title":{"rendered":"Puntuaci\u00f3n de cr\u00e9dito con datos sociales: Ventajas, contras y c\u00f3mo hacerlo"},"content":{"rendered":"\n<p>Tu vida social en l\u00ednea dice mucho sobre el tipo de consumidor que eres. Por ello, los prestamistas buscan aprovechar esos datos de redes sociales para la puntuaci\u00f3n de cr\u00e9dito.<\/p>\n\n\n\n<p>De hecho, es uno de los m\u00e9todos que permite a los infrabancarizados o no bancarizados (m\u00e1s de 1,4 mil millones de personas seg\u00fan datos del Banco Mundial) tener acceso a servicios financieros y de cr\u00e9dito.<\/p>\n\n\n\n<p>Veamos c\u00f3mo funciona, si deber\u00edas usarlo, y c\u00f3mo hacerlo correctamente.<\/p>\n\n\n\n<h2 id=\"h-qu-es-la-puntuaci-n-de-cr-dito-con-datos-sociales\" class=\"toc-heading wp-block-heading\">\u00bfQu\u00e9 es la puntuaci\u00f3n de cr\u00e9dito con datos sociales?<\/h2>\n\n\n\n<p>El puntaje crediticio con redes sociales utiliza los datos sociales para calcular la capacidad crediticia de alguien que solicita un pr\u00e9stamo. Al evaluar la actividad en redes sociales, los perfiles registrados e incluso la reputaci\u00f3n de redes sociales espec\u00edficas, los prestamistas pueden obtener una mejor idea del tipo de deudor que podr\u00edas ser.<\/p>\n\n\n\n<p>Tambi\u00e9n pueden cruzar los datos de sociales con otra informaci\u00f3n en la solicitud para tener una mayor tranquilidad.<\/p>\n\n\n\n<p>Tal como sucede en la puntuaci\u00f3n est\u00e1ndar, los prestamistas podr\u00edan utilizar los datos sociales como parte de sus algoritmos de asequibilidad y aprobaci\u00f3n para reducir el riesgo.<\/p>\n\n\n\n<p>Los datos sociales se consideran como <a href=\"https:\/\/seon.io\/es\/recursos\/guias\/score-crediticio-alternativo\/#h-c-mo-funciona-el-an-lisis-de-riesgo-crediticio-usando-datos-de-redes-sociales\">datos alternativos para el score crediticio<\/a>. N\u00f3tese que esto no es exclusivo para el pr\u00e9stamo monetario. Los datos alternativos se utilizan frecuentemente para decidir si deber\u00edas permitir la compra de ciertos productos y servicios financieros o incluso como parte de un proceso de onboarding digital.\u00a0<\/p>\n\n\n\n<p>Aunque la puntuaci\u00f3n de cr\u00e9dito con redes sociales parece un paso l\u00f3gico para determinar la capacidad crediticia de un individuo, no est\u00e1 a salvo de controversias. Existen inconvenientes en la privacidad de los datos, y los investigadores apuntan que los datos sociales tambi\u00e9n pueden utilizarse para apuntar a consumidores vulnerables, por ejemplo, al ofrecer pr\u00e9stamos predatorios a personas que parecen pasar por dificultades financieras.<\/p>\n\n\n\n<p>A esto se le a\u00f1ade el hecho de que los datos sociales son variados y complejos de analizar. Las personas mienten sobre s\u00ed mismas en internet, as\u00ed que intentar cuantificar sus h\u00e1bitos de gasto con base en publicaciones en redes sociales podr\u00eda resultar en altas cantidades de falsos negativos.<\/p>\n\n\n\n<p>La estrategia correcta de puntuaci\u00f3n de cr\u00e9dito <strong>complementa los m\u00e9todos tradicionales en vez de reemplazarlos. <\/strong>Una soluci\u00f3n sofisticada agrega cientos de puntos de datos y los utiliza en combinaci\u00f3n con otra informaci\u00f3n, en vez de confiar en cualquier cuenta en redes sociales como \u00fanica fuente de verdad.&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<div class=\"ProductsBoxSkale\">\n      <div class=\"h3\">Neobanco acelera las revisiones de pr\u00e9stamo a 8 segundos<\/div>\n      <p>Mira c\u00f3mo el perfilamiento de redes sociales de SEON ayuda a FairMoney a ofrecer 10,000 pr\u00e9stamos diarios, de forma r\u00e1pida y con riesgos reducidos.\n<\/p>\n     <a href=\"https:\/\/seon.io\/es\/recursos\/estudios-de-caso\/fairmoney-y-su-facil-incorporacion-de-clientes\/\">\n        <p>Aprende c\u00f3mo<\/p>\n      <\/a>\n    <\/div>\n\n\n\n<h2 id=\"h-las-ventajas-y-contras-de-la-puntuaci-n-de-cr-dito-con-redes-sociales\" class=\"toc-heading wp-block-heading\">Las ventajas y contras de la <strong>puntuaci\u00f3n de cr\u00e9dito<\/strong> con redes sociales<\/h2>\n\n\n\n<p>Lo primero que hay que destacar es que las plataformas de redes sociales han intentado anteriormente aprovechar los datos de usuario para crear sus propios modelos de puntuaci\u00f3n de cr\u00e9dito. Este es el aspecto m\u00e1s pol\u00e9mico de la puntuaci\u00f3n de cr\u00e9dito en redes sociales.&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<p>Sin embargo, tambi\u00e9n puedes obtener informaci\u00f3n social de c\u00f3digo abierto para evaluar a los deudores como parte de su <a href=\"https:\/\/seon.io\/es\/recursos\/guias\/huella-digital-para-prevenir-fraude\/\" target=\"_blank\" rel=\"noreferrer noopener\">an\u00e1lisis de huella digital<\/a>, lo cual es particularmente dif\u00edcil de duplicar o imitar para los estafadores.&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<p>Examinemos los mejores casos de uso y cu\u00e1ndo deber\u00edas observar otras fuentes de datos alternativos.<\/p>\n\n\n\n<h3 id=\"h-ventajas\" class=\"toc-heading wp-block-heading\">Ventajas<\/h3>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li><strong>Datos en tiempo real: <\/strong>Es posible obtener datos sociales en tiempo real. Esto es \u00fatil cuando quieres aprobar pr\u00e9stamos r\u00e1pidamente o te preocupan las bases de datos obsoletas, por ejemplo como proveedor de pr\u00e9stamos de n\u00f3mina o compa\u00f1\u00eda BNPL.<\/li>\n\n\n\n<li><strong>Bueno para los clientes sin bancarizaci\u00f3n o con poco historial: <\/strong>La ventaja clave de los datos sociales es que la mayor\u00eda de la gente en el mundo tiene al menos un poco, incluso en los mercados en los que la informaci\u00f3n bancaria es escasa. Esto vuelve a la puntuaci\u00f3n de cr\u00e9dito con redes sociales una opci\u00f3n preferida para compa\u00f1\u00edas emergentes o pa\u00edses como Estados Unidos, en los que hay una gran poblaci\u00f3n que no tiene servicios bancarios.&nbsp;&nbsp;<\/li>\n\n\n\n<li><strong>Fuertes se\u00f1ales para atrapar a estafadores: <\/strong>La ausencia total de se\u00f1ales sociales es un fuerte indicador de que podr\u00edas estar lidiando con alguien que no existe. Esto incrementa la posibilidad de que se trate de un personaje que fabric\u00f3 un estafador para solicitar el pr\u00e9stamo y no pagarlo.&nbsp;<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<figure class=\"wp-block-image size-full\"><img loading=\"lazy\" decoding=\"async\" width=\"514\" height=\"395\" src=\"https:\/\/seon.io\/wp-content\/uploads\/2023\/01\/Guide-to-Alternative-Credit-Scoring-2.png\" alt=\"\" class=\"wp-image-5478\" srcset=\"https:\/\/seon.io\/wp-content\/uploads\/2023\/01\/Guide-to-Alternative-Credit-Scoring-2.png 514w, https:\/\/seon.io\/wp-content\/uploads\/2023\/01\/Guide-to-Alternative-Credit-Scoring-2-300x231.png 300w, https:\/\/seon.io\/wp-content\/uploads\/2023\/01\/Guide-to-Alternative-Credit-Scoring-2-370x284.png 370w\" sizes=\"auto, (max-width: 514px) 100vw, 514px\" \/><\/figure>\n\n\n\n<h3 id=\"h-contras\" class=\"toc-heading wp-block-heading\">Contras<\/h3>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li><strong>Informaci\u00f3n limitada: <\/strong>Obtener datos de redes sociales puede ser una cuesti\u00f3n de prueba y error. En el mejor de los casos, podr\u00edas obtener un avatar de redes sociales y una biograf\u00eda. Pero ya que las redes sociales no proporcionan APIs para esos datos, toma un esfuerzo considerable obtener todos esos datos en tiempo real y a escala. Sin embargo, existen soluciones de proveedores como SEON que cotejan informaci\u00f3n de distintas plataformas y crean perfiles de riesgos de redes sociales m\u00e1s completos.<\/li>\n\n\n\n<li><strong>Inquietudes de privacidad de los datos: <\/strong>Incluso si puedes realizar revisiones en redes sociales, a los clientes podr\u00eda no gustarles. Y ya que las plataformas de redes sociales incrementan sus pol\u00edticas de privacidad de datos, puede ser dif\u00edcil obtener informaci\u00f3n y mantenerse en cumplimiento con las reglas de protecci\u00f3n de los datos.<\/li>\n\n\n\n<li><strong>Inquietudes con la precisi\u00f3n: <\/strong>Los datos sociales pueden ayudar a alzar marcadores de alerta, pero a muchos expertos les preocupa su precisi\u00f3n cuando se trata de evaluar la capacidad crediticia. Aunque ciertamente puedes usar algunos datos sociales para complementar la puntuaci\u00f3n, ser\u00eda ingenuo decidir si deber\u00edas aprobar o denegar un pr\u00e9stamo con base \u00fanicamente en el historial social de una persona.&nbsp;<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<div class=\"ProductsBoxSkale\">\n      <div class=\"h3\">Reduce las tasas de fraude entre un 70-90%<\/div>\n      <p>As\u00f3ciate con SEON para reducir las tasas de fraude en tu negocio con enriquecimiento de datos en tiempo real, machine learning legible por humanos y APIs avanzadas.&nbsp;<\/p>\n     <a href=\"https:\/\/seon.io\/es\/pide-una-demo\/\">\n        <p>Pide una Demo<\/p>\n      <\/a>\n    <\/div>\n\n\n\n<h2 id=\"h-c-mo-usar-las-redes-sociales-para-la-puntuaci-n-de-cr-dito\" class=\"toc-heading wp-block-heading\">C\u00f3mo usar las redes sociales para la puntuaci\u00f3n de cr\u00e9dito<\/h2>\n\n\n\n<p>Las redes sociales pueden usarse para el puntaje crediticio al hacer que un software o personas recolecten puntos de datos de plataformas sociales y estudiarlos para alcanzar conclusiones informadas. De manera similar en la que otras compa\u00f1\u00edas los pueden aprovechar para <a href=\"https:\/\/seon.io\/es\/recursos\/clientes-de-alto-riesgo\/\">identificar a clientes de alto riesgo<\/a>. Estos puntos de datos pueden ser desde la posici\u00f3n laboral de alguien en LinkedIn hasta la frecuencia con la que viajan con Airbnb, o incluso si tienen alg\u00fan tipo de presencia en redes sociales.&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<p>Un m\u00e9todo tradicional de puntuaci\u00f3n crediticia se fija en informaci\u00f3n financiera como las declaraciones de ingresos, los justificantes de pago de facturas telef\u00f3nicas o de servicios p\u00fablicos, el rastro de deudas y el uso de tarjetas de cr\u00e9dito.&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<p>Pero he aqu\u00ed algunos ejemplos de c\u00f3mo los datos de las redes sociales podr\u00edan entrar en la ecuaci\u00f3n:<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li><strong>Ning\u00fan perfil en redes sociales registrado: <\/strong>Esto es un fuerte indicio de que podr\u00edas estar tratando con un estafador que planea no pagar un pr\u00e9stamo. Dado que crear perfiles en las redes sociales lleva tiempo y esfuerzo, muchos defraudadores no se molestan, al menos deber\u00eda aumentar el riesgo como parte del c\u00e1lculo de tu score crediticio<strong>.&nbsp;<\/strong><\/li>\n\n\n\n<li><strong>Inconsistencias en los datos: <\/strong>Aunque la gente miente sobre s\u00ed misma en Internet, tambi\u00e9n existe la posibilidad de encontrar informaci\u00f3n sobre el cliente en los perfiles sociales que no coincida con la de la solicitud de cr\u00e9dito. Es posible encontrar todo tipo de discrepancias relacionadas con su l\u00ednea de trabajo, estilo de vida o incluso geolocalizaci\u00f3n. Por ejemplo, una solicitud de hipoteca para un apartamento en el Reino Unido de una persona que, seg\u00fan sus perfiles sociales, pasa claramente la mayor parte del tiempo en otro continente.<\/li>\n\n\n\n<li><strong>Registrado \u00fanicamente en ciertas plataformas: <\/strong>Un uso bastante m\u00e1s controvertido consiste en que los prestamistas califiquen la reputaci\u00f3n de las redes sociales en funci\u00f3n de su base de usuarios. Dado que el uso de las redes sociales est\u00e1 tan segmentado en todo el mundo, tambi\u00e9n puede ayudar a la <a href=\"https:\/\/seon.io\/es\/recursos\/segmentacion-de-clientes-y-ejemplos\/\">segmentaci\u00f3n de clientes<\/a> por geolocalizaci\u00f3n. En pocas palabras, esto significa que un acreedor puede optar por aprobar a alguien que tenga un perfil en GitHub, por ejemplo, pero menospreciar a aquellos que s\u00f3lo tienen perfiles de WhatsApp o Facebook.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<p>Como puede ocurrir, las deficiencias que a veces conlleva el uso de se\u00f1ales sociales para la calificaci\u00f3n crediticia alternativa est\u00e1n m\u00e1s estrechamente vinculadas a su interpretaci\u00f3n que a su recopilaci\u00f3n -aunque cualquier preocupaci\u00f3n en materia de privacidad puede abordarse comprobando que la <a href=\"https:\/\/seon.io\/es\/recursos\/reglamento-general-de-proteccion-de-datos\/\">plataforma antifraude cumple con el GDPR<\/a> y\/o cumple con otra legislaci\u00f3n y certificaci\u00f3n en materia de privacidad.<\/p>\n\n\n\n<h2 id=\"h-c-mo-aprovecha-seon-las-se-ales-sociales\" class=\"toc-heading wp-block-heading\">C\u00f3mo aprovecha SEON las se\u00f1ales sociales<\/h2>\n\n\n\n<p>SEON agrega datos alternativos de m\u00e1s de 50 fuentes enriqueciendo la informaci\u00f3n f\u00e1cilmente disponible, como la direcci\u00f3n IP, la direcci\u00f3n de correo electr\u00f3nico o el n\u00famero de tel\u00e9fono del cliente.<\/p>\n\n\n\n<p>Ya sea para ofrecer pr\u00e9stamos m\u00e1s r\u00e1pidos, incorporar clientes m\u00e1s fiables o reducir el riesgo de impago, la idea es proporcionarte las herramientas que necesitas para obtener una visi\u00f3n completa de tus clientes y poder tomar mejores decisiones.<\/p>\n\n\n\n<p>Y lo que es m\u00e1s importante, te ayudamos a obtener esos datos de forma fiable, en tiempo real y a escala, gracias a una sencilla integraci\u00f3n API y consultas manuales<\/p>\n\n\n\n<p>A pesar de a\u00f1adir cientos de puntos de datos para ayudarte a tomar decisiones mejor informadas, el enriquecimiento de datos de SEON no a\u00f1ade ninguna fricci\u00f3n al recorrido del cliente. Esto se debe a que busca y cruza informaci\u00f3n disponible p\u00fablicamente en lugar de pedir a los clientes que rellenen formularios adicionales o env\u00eden m\u00e1s documentaci\u00f3n.<\/p>\n\n\n\n<p>El resultado es una mejor experiencia del cliente sin comprometer la seguridad, lo que se traduce en crecimiento para los prestamistas y las fintech.<\/p>\n\n\n\n<h2 id=\"h-preguntas-frecuentes\" class=\"toc-heading wp-block-heading\">Preguntas frecuentes<\/h2>\n\n\n\n<div class=\"schema-faq wp-block-yoast-faq-block\"><div class=\"schema-faq-section\" id=\"faq-question-1673269636051\"><strong class=\"schema-faq-question\"><strong>\u00bfLas redes sociales afectan tu puntuaci\u00f3n de cr\u00e9dito?<\/strong><\/strong> <p class=\"schema-faq-answer\">Ya que los prestamistas buscan <a href=\"https:\/\/seon.io\/es\/recursos\/guias\/score-crediticio-alternativo\/\">m\u00e9todos alternativos de score crediticio<\/a>, las redes sociales podr\u00edan empezar a afectar tu puntuaci\u00f3n crediticia eventualmente. Tu presencia social puede usarse como se\u00f1al para calcular dicha puntuaci\u00f3n, pero no tu calificaci\u00f3n de cr\u00e9dito en un sentido tradicional. Tambi\u00e9n toma en cuenta que s\u00f3lo pueden observar la informaci\u00f3n que sea p\u00fablica.<\/p> <\/div> <div class=\"schema-faq-section\" id=\"faq-question-1673269643742\"><strong class=\"schema-faq-question\"><strong>\u00bfC\u00f3mo funciona la <strong>puntuaci\u00f3n de cr\u00e9dito<\/strong><\/strong> <strong>con redes sociales?<\/strong><\/strong> <p class=\"schema-faq-answer\">La puntuaci\u00f3n de cr\u00e9dito tradicional funciona al observar la informaci\u00f3n financiera de una persona. Sin embargo, los prestamistas podr\u00edan consultar tambi\u00e9n datos alternativos, tales como la informaci\u00f3n social. El tipo de redes en las que tienes una cuenta, tu informaci\u00f3n p\u00fablica e incluso el tipo de estilo de vida que aparentas vivir en l\u00ednea (en cualquier contenido p\u00fablico) podr\u00eda afectar c\u00f3mo los prestamistas calculan tu puntuaci\u00f3n.<\/p> <\/div> <div class=\"schema-faq-section\" id=\"faq-question-1673269650403\"><strong class=\"schema-faq-question\"><strong>\u00bf<strong>La puntuaci\u00f3n de cr\u00e9dito<\/strong><\/strong> <strong>con redes sociales es confiable?<\/strong><\/strong> <p class=\"schema-faq-answer\">En la pr\u00e1ctica, este m\u00e9todo complementario de calificaci\u00f3n crediticia permite a los suscriptores y otros profesionales tomar decisiones mejor informadas sobre los solicitantes. Es fiable y digno de confianza porque se basa en datos en tiempo real y combina cientos de puntos de datos en un perfil. Los defraudadores no pueden replicar la actividad en l\u00ednea de los clientes leg\u00edtimos y, cuando pueden aproximarse a ella, les resulta imposible escalarla.<\/p> <\/div> <\/div>\n\n\n\n<p><strong>Fuentes:<\/strong><\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li><a href=\"https:\/\/www.worldbank.org\/en\/news\/feature\/2022\/07\/21\/covid-19-boosted-the-adoption-of-digital-financial-services\" target=\"_blank\" rel=\"noreferrer noopener nofollow\">World Bank<\/a>: COVID-19 Boosted the Adoption of Digital Financial Services<\/li>\n<\/ul>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>Tu vida social en l\u00ednea dice mucho sobre el tipo de consumidor que eres. Por ello, los prestamistas buscan aprovechar esos datos de redes sociales para la puntuaci\u00f3n de cr\u00e9dito. 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