{"id":539,"date":"2021-03-25T09:27:08","date_gmt":"2021-03-25T08:27:08","guid":{"rendered":"https:\/\/seonweb-prod.eu-west-1.elasticbeanstalk.com\/resources\/?p=6272"},"modified":"2025-04-14T10:19:46","modified_gmt":"2025-04-14T10:19:46","slug":"que-es-la-verificacion-de-identidad","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/seon.io\/es\/recursos\/que-es-la-verificacion-de-identidad\/","title":{"rendered":"Verificaci\u00f3n y validaci\u00f3n de identidad: \u00bfLo est\u00e1s haciendo bien?"},"content":{"rendered":"\n<p>Para algunas empresas, la <strong>validaci\u00f3n y la verificaci\u00f3n de identidad son muy \u00fatiles<\/strong>. Para otras, es una parte obligatoria de su <a href=\"https:\/\/seon.io\/es\/recursos\/verificacion-kyc\/\">proceso KYC<\/a>. Pero hay m\u00e1s de una forma de sacar el m\u00e1ximo partido a las revisiones.<\/p>\n\n\n\n<p>En este post, cubriremos los aspectos b\u00e1sicos, y demostraremos por qu\u00e9 algunos m\u00e9todos son m\u00e1s eficaces que otros.<\/p>\n\n\n\n<p>Empecemos con algunas definiciones:<\/p>\n\n\n\n<h2 id=\"verificacion-y-validacion\" class=\"wp-block-heading toc-heading\">\u00bfQu\u00e9 es la verificaci\u00f3n de identidad?<\/h2>\n\n\n\n<p>Tanto la <strong>verificaci\u00f3n <\/strong>como la validaci\u00f3n <strong>de identidad<\/strong> se refieren al proceso durante el cual tu empresa <strong>confirma la identidad de un usuario<\/strong>. Garantiza que el proceso de identificaci\u00f3n es v\u00e1lido, que hay una persona real detr\u00e1s de una acci\u00f3n y que es quien dice ser.<\/p>\n\n\n\n<p>Es particularmente importante en el contexto de la prevenci\u00f3n del fraude, donde la detecci\u00f3n de identidades falsas es a menudo la mejor manera de reducir el da\u00f1o a tu organizaci\u00f3n.&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<h2 id=\"que-confirman-las\" class=\"wp-block-heading toc-heading\">\u00bfQu\u00e9 es la identificaci\u00f3n?<\/h2>\n\n\n\n<p>La identificaci\u00f3n puede provenir de los propios clientes o de tu propio sistema. Es la informaci\u00f3n que los clientes proporcionan a tu empresa (rellenando campos de formularios), o la que t\u00fa recoges (direcci\u00f3n IP, n\u00famero de tarjeta de cr\u00e9dito, etc.)<\/p>\n\n\n\n<h3 id=\"%c2%bfc%c3%b3mo-la-confirman-las-empresas\" class=\"wp-block-heading toc-heading\">\u00bfC\u00f3mo la confirman las empresas?<\/h3>\n\n\n\n<p><strong>Esto es lo que toda empresa deber\u00eda poner en marcha para confirmar las identidades<\/strong>, en estos tres pasos:<\/p>\n\n\n\n<ol class=\"wp-block-list\">\n<li><strong>Identificaci\u00f3n<\/strong>: recoger y registrar los datos del usuario en cualquier momento.<\/li>\n\n\n\n<li><strong>Verificaci\u00f3n de identidad<\/strong>: confirmar que los datos son v\u00e1lidos, no robados o falsos.<\/li>\n\n\n\n<li><strong>Autenticaci\u00f3n de identidad<\/strong>: asegurarse de que los datos verificados son consistentes cada vez que el usuario reaparece en el sitio.<\/li>\n<\/ol>\n\n\n\n<p>La autentificaci\u00f3n de identidad siempre se produce despu\u00e9s de la verificaci\u00f3n. Mientras que la validaci\u00f3n de identidad normalmente solo tiene que realizarse una vez, la autenticaci\u00f3n del cliente puede ser necesaria varias veces, por ejemplo, si un usuario se conecta desde un dispositivo o ubicaci\u00f3n previamente desconocidos.<\/p>\n\n\n\n<div class=\"ProductsBoxSkale\">\n      <div class=\"h3\">Reduce el fraude verificando la identidad con m\u00faltiples datos<\/div>\n      <p>As\u00f3ciate con SEON para reducir las tasas de fraude en tu negocio con el enriquecimiento de datos en tiempo real y APIs avanzadas<\/p>\n      <a href=\"https:\/\/seon.io\/es\/consulta-a-un-experto\/\" rel=\"nofollow\">\n        <p>Hable con expertos<\/p>\n      <\/a>\n    <\/div>\n\n\n\n<h2 id=\"por-que-es-importante\" class=\"wp-block-heading toc-heading\">\u00bfPor qu\u00e9 es importante la verificaci\u00f3n de identidad?<\/h2>\n\n\n\n<p>Verificar la identidad de una persona es vital para demostrar que hay una persona real detr\u00e1s de la transacci\u00f3n o proceso. Los estafadores crean perfiles falsos antes de abusar de tu negocio, ya sea para no pagar un pr\u00e9stamo en l\u00ednea, crear varias cuentas para abusar de tu sistema de promociones o activar las recompensas de los afiliados.<\/p>\n\n\n\n<p>En pocas palabras, los estafadores y delincuentes hacen todo lo posible para no vincular sus actividades a sus identidades en el mundo real, pero lo m\u00e1s importante es que la verificaci\u00f3n de identidad es <strong>cada vez m\u00e1s una cuesti\u00f3n de regulaci\u00f3n y cumplimiento<\/strong>.&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<p>Si bien esto ha sido durante mucho tiempo as\u00ed en el mundo de la banca y las instituciones financieras, estamos viendo una necesidad m\u00e1s apresurada de realizar la autenticaci\u00f3n basada en la identidad en una variedad de verticales. Esto incluye las tiendas online, las OTAs y los portales de pago, por nombrar solo algunas.<\/p>\n\n\n\n<p>Un ejemplo es la SCA (autenticaci\u00f3n fuerte de clientes) de la directiva PSD2, o la Patriot Act en EE.UU, que establece los requisitos m\u00ednimos para los servicios de verificaci\u00f3n de identidad.<\/p>\n\n\n\n<p><strong>\u00ab(2) REQUISITOS M\u00cdNIMOS &#8211; La normativa exigir\u00e1, como m\u00ednimo, que las instituciones financieras implementen, y que los clientes (tras ser debidamente notificados) cumplan, procedimientos razonables para:<\/strong><\/p>\n\n\n\n<p><strong>(A) verificar la identidad de cualquier persona que desee abrir una cuenta en la medida en que sea razonable y factible;<\/strong><\/p>\n\n\n\n<p><strong>(B) mantener registros de la informaci\u00f3n utilizada para verificar la identidad de una persona, incluyendo el nombre, la direcci\u00f3n y otros datos de identificaci\u00f3n\u00bb.<\/strong><\/p>\n\n\n\n<p><em>Secci\u00f3n 326 de la US Patriot Act<\/em><\/p>\n\n\n\n<h2 id=\"ventajas\" class=\"wp-block-heading toc-heading\">Ventajas de un proceso eficaz de verificaci\u00f3n de identidad<\/h2>\n\n\n\n<p>La confirmaci\u00f3n de identidad es la piedra angular de la gesti\u00f3n de riesgos. Cuanto m\u00e1s leg\u00edtimo parezca un cliente, menos probable ser\u00e1 que cometa un fraude o un ciberdelito en tu sitio web.<\/p>\n\n\n\n<p>Un <strong>proceso eficiente de verificaci\u00f3n de identidad<\/strong> en la fase de inicio de sesi\u00f3n tiene los mismos beneficios, pero tambi\u00e9n mejora las posibilidades de detectar los robos de cuenta cuando los estafadores se registran en las cuentas de los usuarios leg\u00edtimos.<\/p>\n\n\n\n<p>Adem\u00e1s, hay que tener en cuenta las cuantiosas multas impuestas por la falta de seguir con el KYC compliance (cumplimiento de las normas de KYC) o las comprobaciones AML (prevenci\u00f3n de lavado de dinero).<\/p>\n\n\n\n<h2 id=\"como-se-autentifica\" class=\"wp-block-heading toc-heading\">\u00bfC\u00f3mo se autentifica a alguien?<\/h2>\n\n\n\n<p>Hay muchas soluciones confiables disponibles para autenticar a un usuario. Puedes hacerlo mediante la verificaci\u00f3n segura de documentos, la biometr\u00eda o la autenticaci\u00f3n multifactorial. Estos m\u00e9todos sirven para identificar a un usuario y aprobar o rechazar la acci\u00f3n en funci\u00f3n de la calidad de los resultados de las fuentes de datos.<\/p>\n\n\n\n<figure class=\"wp-block-image aligncenter\"><img decoding=\"async\" src=\"https:\/\/lh5.googleusercontent.com\/OD-qmRImpOe5AnZ_PwptcRMJe3owPGN2KvlWqXK-mKO3vFAaEensN39PXNDHKGHfMCteXPW6YMhJSOUnH5touEtD9FCRTJlhlYuWppYN9MmERqzcoOBpkmF8VLYjy4iac8eZJhgXfP8UpoR1IQXELA\" alt=\"ilustraci\u00f3n de identificacion online\" \/><\/figure>\n\n\n\n<h2 id=\"como-usar\" class=\"wp-block-heading toc-heading\">\u00bfC\u00f3mo utilizar la verificaci\u00f3n de identidad para tu negocio?<\/h2>\n\n\n\n<p>El punto clave que hay que entender es que <strong>generalmente es m\u00e1s asequible y m\u00e1s f\u00e1cil de escalar cuando se subcontratan estos servicios a una empresa externa<\/strong>. El mantenimiento se lleva a cabo fuera de las instalaciones, lo que puede facilitar la vida a tus desarrolladores, pero puede causar problemas de privacidad de datos.<\/p>\n\n\n\n<p>A grandes rasgos, hay cuatro m\u00e9todos que puedes implementar para la eKYC o la debida diligencia del cliente (CDD) en tu empresa, pero no todas son creadas iguales.<\/p>\n\n\n\n<p>Veamos ahora qu\u00e9 m\u00e9todos funcionan, cu\u00e1les no y tratemos de entender por qu\u00e9.<\/p>\n\n\n\n<h3 id=\"verificaci%c3%b3n-de-documentos-y-videos\" class=\"wp-block-heading toc-heading\">Verificaci\u00f3n de documentos y videos<\/h3>\n\n\n\n<p>Se pide a los clientes que presenten im\u00e1genes o videos de alta calidad de sus documentos de identidad reales. Pueden ser permisos de conducir, pasaportes, tarjetas de identidad, permisos de residencia o tarjetas de identificaci\u00f3n de votantes.<\/p>\n\n\n\n<p>En la mayor\u00eda de los casos, tambi\u00e9n hay que presentar una selfie junto con otros documentos de verificaci\u00f3n.&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<p>Las im\u00e1genes se autentican a trav\u00e9s de una red mundial de servicios de verificaci\u00f3n de documentos.&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li><strong>Fricci\u00f3n: alta.<\/strong> Es un serio obst\u00e1culo para quienes esperan un proceso r\u00e1pido de incorporaci\u00f3n de usuarios o una transacci\u00f3n r\u00e1pida.<\/li>\n\n\n\n<li><strong>Eficiencia: mixta.<\/strong> Por un lado, algunos clientes pueden sentirse m\u00e1s seguros cuando se verifica su identidad en l\u00ednea, pero los estafadores no tienen problemas para enga\u00f1ar el proceso. Pueden utilizar una pl\u00e9tora de servicios que crean selfies retocados. Tambi\u00e9n hay muchos escaneos de identificaciones robadas en la dark web. Ten en cuenta que la tecnolog\u00eda de falsificaci\u00f3n profunda tambi\u00e9n est\u00e1 facilitando a los estafadores la creaci\u00f3n de videos sin el consentimiento de alguien.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<h3 id=\"datos-biom%c3%a9tricos\" class=\"wp-block-heading toc-heading\">Datos biom\u00e9tricos<\/h3>\n\n\n\n<p>Los datos biom\u00e9tricos son mediciones corporales que deben se\u00f1alar las caracter\u00edsticas \u00fanicas de un usuario. Entre ellas se encuentran las huellas dactilares, la identificaci\u00f3n facial y el reconocimiento de voz.&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<p>Desde el punto de vista legal, muchos pa\u00edses a\u00fan no han adoptado la identificaci\u00f3n biom\u00e9trica como v\u00e1lida, pero cada vez es m\u00e1s habitual. India, Nueva Zelanda, Australia y Pakist\u00e1n, por ejemplo, aceptan ahora la biometr\u00eda tanto para la seguridad basada en la identidad como para los m\u00e9todos de verificaci\u00f3n de la misma.<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li><strong>Fricci\u00f3n: baja.<\/strong> Escanear la huella dactilar o el iris es mucho m\u00e1s r\u00e1pido que presentar documentos o utilizar una contrase\u00f1a.<\/li>\n\n\n\n<li><strong>Eficiencia: mixta.<\/strong> Puede haber problemas legales y la privacidad de los datos es una preocupaci\u00f3n para algunos usuarios. Un falso positivo (o un resultado inexacto) tambi\u00e9n puede ser frustrante para los usuarios y causar picos en la tasa de insultos de tus clientes.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<h3 id=\"2fa-autenticaci%c3%b3n-de-2-factores-y-otp-contrase%c3%b1a-de-un-solo-uso\" class=\"wp-block-heading toc-heading\">2FA (autenticaci\u00f3n de 2 factores) y OTP (contrase\u00f1a de un solo uso)<\/h3>\n\n\n\n<p>2FA, o autenticaci\u00f3n de 2 factores y OTP o contrase\u00f1a de un solo uso son dos formas de autenticaci\u00f3n de usuario multifactor que confirman las identidades de los usuarios vincul\u00e1ndolas con m\u00e1s de un dispositivo.&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li><strong>Fricci\u00f3n: media-alta<\/strong>. La mayor\u00eda de nosotros ya estamos familiarizados con los intentos fallidos de 2FA y con la lucha por reunir el dispositivo correcto en el momento adecuado. No siempre es r\u00e1pido ni f\u00e1cil.<\/li>\n\n\n\n<li><strong>Eficiencia: mixta<\/strong>. El aumento de los ataques de intercambio de SIM, en los que los estafadores se hacen con los mensajes telef\u00f3nicos de un usuario, est\u00e1 dificultando seriamente la eficiencia de la 2FA.&nbsp;<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<div class=\"ProductsBoxSkale\">\n      <div class=\"h3\">Enriquece tus datos con SEON<\/div>\n      <p>La herramienta de b\u00fasqueda de redes sociales de SEON comprueba +50 redes sociales y apps de mensajer\u00eda para identificar a los estafadores.<\/p>\n      <a href=\"https:\/\/seon.io\/es\/consulta-a-un-experto\/\" rel=\"nofollow\">\n        <p>Hable con expertos<\/p>\n      <\/a>\n    <\/div>\n\n\n\n<h3 id=\"an%c3%a1lisis-de-la-huella-digital-del-dispositivo\" class=\"wp-block-heading toc-heading\">An\u00e1lisis de la huella digital del dispositivo<\/h3>\n\n\n\n<p>El concepto de huella digital para la comprobaci\u00f3n de la identidad difiere dr\u00e1sticamente de los m\u00e9todos mencionados. Tus clientes tienen una vida digital, y necesitan enviar informaci\u00f3n en tu sitio web para incorporarse, iniciar sesi\u00f3n o procesar una transacci\u00f3n.&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<p>\u00bfPor qu\u00e9 no <strong>extraer toda la informaci\u00f3n posible entre bastidores<\/strong> para confirmar su identidad? Aunque esta era una pr\u00e1ctica com\u00fan como parte del m\u00e9todo OSINT (Open Source Intelligence), es una tarea que consume muchos recursos y tiempo.<\/p>\n\n\n\n<p>Por \u00faltimo, pero no menos importante, se pueden<strong> recopilar datos de las redes sociales vinculados a la direcci\u00f3n de correo electr\u00f3nico y al n\u00famero de tel\u00e9fono<\/strong>. Esta es una poderosa herramienta de verificaci\u00f3n de identidad que te permite recolectar: perfiles de redes sociales, incluyendo la biograf\u00eda, el avatar y la fecha en que fueron vistos por \u00faltima vez en la plataforma.<\/p>\n\n\n\n<h2 id=\"veri\" class=\"wp-block-heading toc-heading\">Verificaci\u00f3n de identidad digital m\u00e1s eficiente<\/h2>\n\n\n\n<p>Cuando se trata de la verificaci\u00f3n de identidad, <strong>cuantos m\u00e1s datos se tengan, mejor<\/strong>. Pero siempre es un acto de equilibrio entre la recopilaci\u00f3n de informaci\u00f3n y la adici\u00f3n de demasiada fricci\u00f3n.<\/p>\n\n\n\n<p>Un proceso de incorporaci\u00f3n lento, demasiados obst\u00e1culos durante una transacci\u00f3n o un sistema de autenticaci\u00f3n astringente pueden aumentar la p\u00e9rdida de clientes y enviar a tus usuarios hacia la competencia.<\/p>\n\n\n\n<p>La respuesta es la automatizaci\u00f3n mediante soluciones como:<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>El an\u00e1lisis del n\u00famero de tel\u00e9fono te permite ver si el n\u00famero de tel\u00e9fono es v\u00e1lido, en el pa\u00eds correcto, y utiliza la detecci\u00f3n de tarjetas sim virtuales.<\/li>\n\n\n\n<li>Con el <a href=\"https:\/\/seon.io\/es\/recursos\/reputacion-de-ip\/\">an\u00e1lisis de la IP<\/a> puedes rastrear los intentos de suplantaci\u00f3n de identidad desde proxies, VPNs y el uso de Tor, entre otros, as\u00ed como ver si la geolocalizaci\u00f3n cambia repentinamente.<\/li>\n\n\n\n<li>La <a href=\"https:\/\/seon.io\/es\/recursos\/huella-del-dispositivo\/\">huella digital de los dispositivos<\/a> detecta a los usuarios que dependen de emuladores y cambian sus dispositivos con demasiada frecuencia, ya que podr\u00edan considerarse de alto riesgo, especialmente durante el proceso de autenticaci\u00f3n de la identidad de inicio de sesi\u00f3n.<\/li>\n\n\n\n<li>La <a href=\"https:\/\/seon.io\/es\/recursos\/verificacion-inversa-de-correo-electronico\/\">verificaci\u00f3n inversa de correo electr\u00f3nico<\/a> que te permite comprobar si el dominio es v\u00e1lido, si es de un proveedor de baja fricci\u00f3n o si el nombre parece sospechoso. Obtenga m\u00e1s informaci\u00f3n en nuestra gu\u00eda sobre herramientas de comprobaci\u00f3n del correo electr\u00f3nico aqu\u00ed.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<p>En SEON, creemos que el an\u00e1lisis de la huella digital y la b\u00fasqueda inversa en las redes sociales ofrecen lo mejor de ambos mundos para tu proceso de comprobaci\u00f3n de la identidad, permiti\u00e9ndote tomar decisiones informadas, cumplir con los requisitos legales y mejorar la experiencia&nbsp; del cliente al mismo tiempo.<\/p>\n\n\n\n<h2 id=\"preguntas-frecuentes\" class=\"wp-block-heading toc-heading\">Preguntas frecuentes <\/h2>\n\n\n\n<div class=\"schema-faq wp-block-yoast-faq-block\"><div class=\"schema-faq-section\" id=\"faq-question-1644327556027\"><strong class=\"schema-faq-question\"><strong>\u00bfC\u00f3mo se verifica la identidad en l\u00ednea?<\/strong><\/strong> <p class=\"schema-faq-answer\">La verificaci\u00f3n de identidad en l\u00ednea se realiza mediante la comprobaci\u00f3n de los documentos de identidad, el uso de la autenticaci\u00f3n biom\u00e9trica u observando la huella digital del usuario. La clave es combinar tantas fuentes como sea posible para estar seguro de que se trata de la persona correcta, sin a\u00f1adir demasiados pasos de verificaci\u00f3n en la experiencia del cliente (fricci\u00f3n).<\/p> <\/div> <div class=\"schema-faq-section\" id=\"faq-question-1644328858950\"><strong class=\"schema-faq-question\"><strong>\u00bfQu\u00e9 es un servicio de verificaci\u00f3n de identidad?<\/strong><\/strong> <p class=\"schema-faq-answer\">Un servicio de verificaci\u00f3n de identidad toma los datos del usuario y trata de cotejarlos con bases de datos para confirmar la identidad de alguien. Los datos originales pueden ser un nombre y una direcci\u00f3n o un documento de identidad. Algunos servicios de verificaci\u00f3n de identidad examinan una direcci\u00f3n de correo electr\u00f3nico o un n\u00famero de tel\u00e9fono y enriquecen esos datos mediante el an\u00e1lisis de la huella digital.<\/p> <\/div> <\/div>\n\n\n\n<p>SEON:  <a href=\"https:\/\/seon.io\/es\/recursos\/prueba-de-identidad\/\" target=\"_blank\" rel=\"noreferrer noopener\">Prueba de identidad: Qu\u00e9 es y como te ayuda<\/a><br>SEON:  <a href=\"https:\/\/seon.io\/es\/recursos\/verificacion-kyc\/\" target=\"_blank\" rel=\"noreferrer noopener\">Verificaciones KYC: Cual es el <\/a>p<a href=\"https:\/\/seon.io\/es\/recursos\/verificacion-kyc\/\" target=\"_blank\" rel=\"noreferrer noopener\">roceso y para que s\u00f3n<\/a><br>SEON:  <a href=\"https:\/\/seon.io\/es\/recursos\/debida-diligencia-del-cliente\/\" target=\"_blank\" rel=\"noreferrer noopener\">Qu\u00e9 es la debida diligencia del cliente y sus procesos<\/a><\/p>\n\n\n\n<p><strong>Lee m\u00e1s sobre:<\/strong><\/p>\n\n\n\n<p><a href=\"https:\/\/seon.io\/es\/recursos\/enriquecimiento-de-datos\/\" target=\"_blank\" rel=\"noreferrer noopener\">Enriquecimiento de Datos<\/a>&nbsp;|&nbsp;<a href=\"https:\/\/seon.io\/es\/recursos\/huella-digital-del-navegador\/\" target=\"_blank\" rel=\"noreferrer noopener\">Huella Digital en Internet<\/a>&nbsp;|&nbsp;<a href=\"https:\/\/seon.io\/es\/recursos\/machine-learning-para-detectar-fraude\/\" target=\"_blank\" rel=\"noreferrer noopener\">Machine Learning en Detecci\u00f3n de Fraudes<\/a><\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>Para algunas empresas, la validaci\u00f3n y la verificaci\u00f3n de identidad son muy \u00fatiles. 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