{"id":4596,"date":"2022-11-17T08:28:14","date_gmt":"2022-11-17T08:28:14","guid":{"rendered":"https:\/\/seon.io\/es\/recursos\/?p=4596"},"modified":"2025-04-14T09:38:54","modified_gmt":"2025-04-14T09:38:54","slug":"kyc-en-bancos-y-como-mejorarlo","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/seon.io\/es\/recursos\/kyc-en-bancos-y-como-mejorarlo\/","title":{"rendered":"KYC en banca: Qu\u00e9 es y c\u00f3mo mejorarlo"},"content":{"rendered":"\n<p>El a\u00f1o pasado, el sector bancario presenci\u00f3 un alarmante aumento del <a href=\"https:\/\/sumsub.com\/blog\/top-kyc-trends\/\" rel=\"nofollow\">162\u202f% en el fraude de identidad<\/a>, una llamada de atenci\u00f3n que demuestra que los m\u00e9todos tradicionales de Conozca a su Cliente (KYC) ya no est\u00e1n a la altura. A medida que los estafadores se vuelven m\u00e1s sofisticados y la incorporaci\u00f3n digital se convierte en la norma, los bancos deben replantearse con urgencia c\u00f3mo verifican identidades y gestionan el riesgo de sus clientes.<\/p>\n\n\n\n<p>Los bancos digitales ya han elevado el est\u00e1ndar, ofreciendo procesos de incorporaci\u00f3n r\u00e1pidos, fluidos y seguros. Estos jugadores digitales est\u00e1n transformando las expectativas de los clientes y empujando a las instituciones tradicionales a adaptarse o quedarse atr\u00e1s. Para seguir siendo competitivos, los bancos tradicionales deben dejar atr\u00e1s los procesos est\u00e1ticos de KYC y adoptar soluciones din\u00e1micas , aprovechando datos en tiempo real, automatizaci\u00f3n y estrategias basadas en riesgos para enfrentar el panorama actual del fraude en constante evoluci\u00f3n.<\/p>\n\n\n\n<h2 id=\"h-que-es-kyc-en-la-banca\" class=\"wp-block-heading toc-heading\">\u00bfQu\u00e9 es KYC en la banca?<\/h2>\n\n\n\n<p>KYC (Conozca a su Cliente) es el proceso de confirmar la identidad de un cliente utilizando fuentes confiables e independientes, como identificaciones oficiales emitidas por el gobierno, datos biom\u00e9tricos, recibos de servicios y bases de datos como listas de sanciones o listas de <a href=\"https:\/\/seon.io\/es\/recursos\/glosario\/que-es-una-persona-politicamente-expuesta\/\">Personas Pol\u00edticamente Expuestas (PEP)<\/a>. Estas herramientas ayudan a los bancos a asegurarse de que est\u00e1n tratando con personas o empresas leg\u00edtimas y a cumplir con las regulaciones globales, incluidas las leyes contra el lavado de dinero (AML) y el financiamiento al terrorismo.<\/p>\n\n\n\n<h2 id=\"h-por-que-el-kyc-es-importante-para-los-bancos\" class=\"wp-block-heading toc-heading\">Por qu\u00e9 el KYC es importante para los bancos<\/h2>\n\n\n\n<p>KYC no es solo un requisito regulatorio. Ya sea a trav\u00e9s de sucursales tradicionales o plataformas digitales, los bancos dependen de los protocolos KYC para verificar identidades y detectar a actores maliciosos desde el principio. En esencia, KYC protege tanto a las instituciones como a los clientes de amenazas como el lavado de dinero, el robo de identidad y el fraude \u2014 preservando no solo la confianza operativa sino tambi\u00e9n la estabilidad del sistema financiero en general.<\/p>\n\n\n\n<p>En distintas jurisdicciones, los marcos regulatorios refuerzan la importancia del KYC. En los Estados Unidos, la Ley Patriota de 2002 requiere que los bancos adopten un enfoque basado en riesgos para la verificaci\u00f3n de identidad. En la Uni\u00f3n Europea, el KYC es un pilar central de las regulaciones AML y de la debida diligencia del cliente (CDD), incluida la Directiva (UE) 2015\/849, que tiene como objetivo prevenir el uso indebido de los servicios financieros con fines delictivos.<\/p>\n\n\n\n<p>El costo de descuidar el KYC es alto \u2014 y sigue aumentando. Solo en la primera mitad de 2024, los reguladores globales emitieron 80 multas por un total de 263 millones de d\u00f3lares por incumplimiento en violaciones AML, incluidas fallas en el KYC, la revisi\u00f3n de listas de sanciones, reportes de actividades sospechosas (SARs) y <a href=\"https:\/\/seon.io\/es\/recursos\/monitoreo-de-transacciones-para-el-aml\/\">monitoreo de transacciones<\/a>.<\/p>\n\n\n\n<p>Pero el impacto va mucho m\u00e1s all\u00e1 de las sanciones econ\u00f3micas:<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li><strong>Da\u00f1o reputacional:<\/strong> Una acci\u00f3n p\u00fablica de cumplimiento por incumplimiento del KYC puede causar un da\u00f1o grave a la reputaci\u00f3n de un banco y alejar a los clientes. Las consecuencias de la publicidad negativa perduran, dejando a los clientes cuestionando la capacidad del banco para proteger su informaci\u00f3n sensible.<\/li>\n\n\n\n<li><strong>Riesgo operativo:<\/strong> Los estafadores que se infiltran a trav\u00e9s de controles KYC d\u00e9biles pueden explotar los sistemas internos, intensificando a\u00fan m\u00e1s sus actividades ilegales. Peor a\u00fan, pueden revender cuentas comprometidas, permitiendo que otros actores maliciosos aprovechen las mismas vulnerabilidades.<\/li>\n\n\n\n<li><strong>Exposici\u00f3n persistente:<\/strong> Una vez que usuarios no autorizados obtienen acceso a cuentas, pueden continuar participando en actividades il\u00edcitas \u2014 cuanto m\u00e1s tiempo pasen desapercibidas estas actividades, m\u00e1s recursos se requerir\u00e1n para resolver el problema.<\/li>\n\n\n\n<li><strong>Consecuencias regulatorias:<\/strong> Fallas repetidas en el KYC pueden desencadenar sanciones regulatorias severas, incluida la suspensi\u00f3n o revocaci\u00f3n de la licencia de un banco. Para los bancos digitales y fintechs, que ya est\u00e1n bajo un intenso escrutinio, tales consecuencias pueden ser una sentencia de muerte, despoj\u00e1ndolos por completo de su capacidad para operar.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<div class=\"ProductsBoxSkale\">\n  <div class=\"h3\">Mejora tu flujo de trabajo KYC<\/div>\n  <p>El an\u00e1lisis de huella digital de SEON revisa m\u00e1s de 200 plataformas y redes sociales para respaldar tus verificaciones KYC y reducir costos.<\/p>\n  <a href=\"https:\/\/seon.io\/es\/consulta-con-expertos\/\" rel=\"nofollow\">\n    <p>Habla con especialistas<\/p>\n  <\/a>\n<\/div>\n\n\n\n<h2 id=\"h-kyc-en-la-banca-y-la-debida-diligencia-del-cliente\" class=\"wp-block-heading toc-heading\">KYC en la banca y la debida diligencia del cliente<\/h2>\n\n\n\n<p>KYC y la <a href=\"https:\/\/seon.io\/es\/recursos\/debida-diligencia-del-cliente\/\">Debida Diligencia del Cliente<\/a> (CDD, por sus siglas en ingl\u00e9s) son componentes fundamentales de la estrategia de cumplimiento de un banco, dise\u00f1ados para prevenir delitos financieros y garantizar la integridad del sistema financiero. Aunque ambos son cruciales para el cumplimiento normativo, cumplen funciones ligeramente distintas, pero a menudo se integran en un solo proceso fluido.<\/p>\n\n\n\n<p>Mientras que KYC se enfoca en verificar la identidad del cliente, CDD eval\u00faa los riesgos potenciales que representa dicho cliente. Esto incluye recopilar detalles sobre su historial financiero, la naturaleza de su negocio y el origen de los fondos. Juntos, KYC y CDD forman un marco integral que permite a los bancos detectar actividades delictivas, protegerse contra incumplimientos regulatorios y garantizar la confianza a largo plazo con sus clientes.<\/p>\n\n\n\n<h2 id=\"h-requisitos-de-kyc-para-bancos-y-bancos-digitales\" class=\"wp-block-heading toc-heading\">Requisitos de KYC para bancos y bancos digitales<\/h2>\n\n\n\n<p>Los requisitos de KYC para los bancos son, en general, consistentes a nivel mundial, aunque las regulaciones locales pueden introducir algunas variaciones. Tanto las personas f\u00edsicas como las empresas que buscan acceder a productos financieros deben proporcionar prueba de su identidad, ubicaci\u00f3n, fecha de nacimiento (o de constituci\u00f3n en el caso de las empresas) y un n\u00famero de identificaci\u00f3n o registro.<\/p>\n\n\n\n<h3 id=\"h-para-personas-fisicas\" class=\"wp-block-heading toc-heading\">Para personas f\u00edsicas:<\/h3>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li><strong>Prueba de nombre completo:<\/strong> Puede ser una identificaci\u00f3n oficial emitida por el gobierno, pasaporte u otra identificaci\u00f3n oficial.<\/li>\n\n\n\n<li><strong>Prueba de domicilio:<\/strong> Los documentos comunes incluyen recibos de servicios o correspondencia oficial de entidades gubernamentales.<\/li>\n\n\n\n<li><strong>Prueba de edad:<\/strong> Generalmente se confirma con la misma documentaci\u00f3n que acredita el nombre completo, asegurando que la persona sea mayor de edad.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<h3 id=\"h-para-organizaciones\" class=\"wp-block-heading toc-heading\">Para organizaciones:<\/h3>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li><strong>Lista de personas con control o propiedad significativa:<\/strong> Esta puede encontrarse en un registro de accionistas y un registro de directores, junto con la documentaci\u00f3n KYC de todas las partes clave.<\/li>\n\n\n\n<li><strong>Prueba de domicilio registrado:<\/strong> Se suelen usar documentos oficiales, como una entrada notariada en el registro mercantil.<\/li>\n\n\n\n<li><strong>Certificado de constituci\u00f3n y cumplimiento vigente:<\/strong> Confirma la creaci\u00f3n legal de la empresa y su cumplimiento continuo.<\/li>\n\n\n\n<li><strong>Informes y estados financieros de la empresa:<\/strong> Proporcionan informaci\u00f3n sobre la situaci\u00f3n financiera y las operaciones de la compa\u00f1\u00eda.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<p>El proceso es en gran medida el mismo para los bancos digitales, aunque estos pueden depender m\u00e1s de herramientas digitales y sistemas automatizados para verificar la autenticidad de los documentos y asegurar el cumplimiento en tiempo real.<\/p>\n\n\n\n<h2 id=\"h-como-es-el-proceso-de-kyc-en-los-bancos\" class=\"wp-block-heading toc-heading\">\u00bfC\u00f3mo es el proceso de KYC en los bancos?<\/h2>\n\n\n\n<p>Para la mayor\u00eda de los bancos, las verificaciones KYC ocurren durante la etapa de incorporaci\u00f3n del cliente y generalmente siguen estos pasos:<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li><strong>Solicitud de cuenta:<\/strong> El cliente inicia el proceso solicitando la apertura de una cuenta.<\/li>\n\n\n\n<li><strong>Verificaci\u00f3n de identidad:<\/strong> El banco solicita una prueba de identidad, como un pasaporte, licencia de conducir o identificaci\u00f3n oficial emitida por el gobierno.<\/li>\n\n\n\n<li><strong>Verificaci\u00f3n de edad:<\/strong> Si no est\u00e1 incluida en el documento de identificaci\u00f3n, el banco puede solicitar una prueba adicional de la edad del cliente.<\/li>\n\n\n\n<li><strong>Verificaci\u00f3n de domicilio:<\/strong> El cliente proporciona documentaci\u00f3n para confirmar su direcci\u00f3n, la cual puede incluir un recibo de servicios, correspondencia oficial o un estado de cuenta bancario reciente.<\/li>\n\n\n\n<li><strong>Verificaci\u00f3n de documentos:<\/strong> El banco cruza los documentos proporcionados con bases de datos oficiales o utiliza software de verificaci\u00f3n de identidad para autenticar la informaci\u00f3n.<\/li>\n\n\n\n<li><strong>Informaci\u00f3n adicional:<\/strong> Dependiendo del banco, tambi\u00e9n se puede solicitar a los clientes informaci\u00f3n relacionada con sus actividades comerciales o situaci\u00f3n laboral, especialmente en el caso de clientes corporativos o de alto riesgo.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<h2 id=\"h-los-desafios-del-kyc-en-la-banca\" class=\"wp-block-heading toc-heading\">Los desaf\u00edos del KYC en la banca<\/h2>\n\n\n\n<p>Aunque el KYC es crucial para proteger el sistema financiero, a menudo representa desaf\u00edos significativos para los bancos. M\u00e1s all\u00e1 de los requisitos b\u00e1sicos de cumplimiento, el proceso puede consumir mucho tiempo, lo que genera largos tiempos de aprobaci\u00f3n, altos costos administrativos y frustraci\u00f3n tanto para los clientes como para el personal.<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li><strong>Falta de estandarizaci\u00f3n de identificaciones:<\/strong> Existen m\u00e1s de 150 tipos de pasaportes e identificaciones nacionales en todo el mundo, cada uno con diferentes formatos y caracter\u00edsticas de seguridad. Los bancos deben contar con sistemas capaces de verificar todas estas formas diversas de identificaci\u00f3n, ya sea una identificaci\u00f3n en papel, un pasaporte sin holograma o una versi\u00f3n digital. Adem\u00e1s, los datos requeridos var\u00edan seg\u00fan la regi\u00f3n \u2014 como el sistema Aadhaar en India y el uso de n\u00fameros de Seguro Social en EE.\u202fUU. \u2014 lo que a\u00f1ade m\u00e1s complejidad.<\/li>\n\n\n\n<li><strong>Ausencia de datos bancarios hist\u00f3ricos en ciertos mercados:<\/strong> Incorporar a clientes subbancarizados o con \u00abarchivo delgado\u00bb es un gran obst\u00e1culo. En EE.\u202fUU., por ejemplo, el 20\u202f% de los hogares no tienen cuenta bancaria o est\u00e1n subbancarizados, lo que dificulta el acceso a los datos necesarios para verificar su legitimidad.<\/li>\n\n\n\n<li><strong>KYC vs. privacidad de datos:<\/strong> Aunque la recopilaci\u00f3n de datos es necesaria para el KYC, garantizar su seguridad es cada vez m\u00e1s desafiante, especialmente con regulaciones estrictas de privacidad como el GDPR. Los bancos deben encontrar un equilibrio entre reducir el riesgo y asegurar que los datos de los clientes est\u00e9n protegidos, al mismo tiempo que cumplen con la creciente demanda de eliminaci\u00f3n de datos.<\/li>\n\n\n\n<li><strong>El KYC agrega fricci\u00f3n al proceso de incorporaci\u00f3n:<\/strong> Para los bancos tradicionales, el KYC puede no representar un gran problema, pero para los bancos digitales enfocados en la experiencia del cliente, representa un desaf\u00edo importante. Los procesos de verificaci\u00f3n largos pueden provocar frustraci\u00f3n en los clientes, aumento en la tasa de abandono y p\u00e9rdida de oportunidades \u2014 especialmente cuando la velocidad es esencial para atraer nuevos usuarios.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<h2 id=\"h-ahorro-en-kyc-bancario-con-prechequeos\" class=\"wp-block-heading toc-heading\">Ahorro en KYC bancario con prechequeos<\/h2>\n\n\n\n<p>El KYC es costoso porque es exhaustivo, pero no deber\u00eda ser la \u00fanica l\u00ednea de defensa. Para reducir costos y mejorar la eficiencia, los bancos deben implementar una estrategia que recopile informaci\u00f3n cr\u00edtica del cliente desde el principio.<\/p>\n\n\n\n<p>Los prechequeos KYC y el monitoreo continuo son esenciales para esto. Al recopilar datos clave del cliente desde el inicio, los bancos pueden identificar r\u00e1pidamente a los usuarios de alto riesgo y filtrarlos antes de que comience el proceso formal de KYC. Esto reduce la cantidad de usuarios que deben someterse a una verificaci\u00f3n costosa y que consume tiempo, lo que en \u00faltima instancia ahorra tanto tiempo como dinero.<\/p>\n\n\n\n<div class=\"ProductsBoxSkale\">\n  <div class=\"h3\">Reduce el fraude con un KYC m\u00e1s inteligente<\/div>\n  <p>SEON enriquece los datos en tiempo real para verificar m\u00e1s r\u00e1pido y detectar riesgos antes.<\/p>\n  <a href=\"https:\/\/seon.io\/es\/consulta-con-expertos\/\" rel=\"nofollow\">\n    <p>Habla con especialistas<\/p>\n  <\/a>\n<\/div>\n\n\n\n<h2 id=\"h-como-ayuda-seon-con-el-kyc-para-bancos\" class=\"wp-block-heading toc-heading\">C\u00f3mo ayuda SEON con el KYC para bancos<\/h2>\n\n\n\n<p>Con SEON, puedes mejorar tu flujo de trabajo KYC con verificaciones r\u00e1pidas y de baja fricci\u00f3n impulsadas por datos en tiempo real. Nuestra plataforma enriquece la informaci\u00f3n del cliente utilizando se\u00f1ales digitales para aumentar la precisi\u00f3n, la velocidad y el cumplimiento.<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li><strong>Decisiones de incorporaci\u00f3n m\u00e1s inteligentes:<\/strong> Enriquece instant\u00e1neamente los perfiles de los clientes con datos como correo electr\u00f3nico, tel\u00e9fono e IP \u2014 verificados contra m\u00e1s de 90 fuentes en l\u00ednea.<\/li>\n\n\n\n<li><strong>Detecci\u00f3n temprana de fraude:<\/strong> Detecta identidades falsas, perfiles sint\u00e9ticos y redes de fraude utilizando huellas digitales de dispositivos, verificaciones de velocidad y patrones de comportamiento.<\/li>\n\n\n\n<li><strong>Flujos de trabajo de cumplimiento unificados:<\/strong> Cierra la brecha entre KYC y AML con datos enriquecidos y consistentes que respaldan la debida diligencia y el monitoreo continuo.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<h2 id=\"h-frequently-asked-questions\" class=\"wp-block-heading toc-heading\">Frequently Asked Questions<\/h2>\n\n\n\n<div class=\"schema-faq wp-block-yoast-faq-block\"><div class=\"schema-faq-section\" id=\"faq-question-1657029377279\"><strong class=\"schema-faq-question\"><strong>\u00bfQu\u00e9 significa KYC en la banca?<\/strong><\/strong> <p class=\"schema-faq-answer\">KYC en la banca se refiere al proceso de \u00abConozca a su Cliente\u00bb. Es un requisito legal para asegurarse de que solo se ofrezcan productos o servicios financieros a clientes leg\u00edtimos que no representen una amenaza de riesgo para la instituci\u00f3n ni para la sociedad en general (por ejemplo, lavadores de dinero).<\/p> <\/div> <div class=\"schema-faq-section\" id=\"faq-question-1657029393208\"><strong class=\"schema-faq-question\"><strong>\u00bfC\u00f3mo se realiza el KYC en la banca?<\/strong><\/strong> <p class=\"schema-faq-answer\">El proceso de KYC puede dividirse en diferentes pasos, pero la idea siempre es filtrar a los usuarios de alto riesgo y verificar la identidad de los clientes potenciales. Alguna forma de verificaci\u00f3n de identidad es parte del proceso. Los est\u00e1ndares m\u00ednimos de KYC en cada regi\u00f3n son definidos por las autoridades correspondientes.<\/p> <\/div> <div class=\"schema-faq-section\" id=\"faq-question-1657029402890\"><strong class=\"schema-faq-question\"><strong>\u00bfQu\u00e9 es el eKYC?<\/strong><\/strong> <p class=\"schema-faq-answer\">eKYC significa \u00abKYC Electr\u00f3nico\u00bb y es simplemente la versi\u00f3n digital del proceso de Conozca a su Cliente. Es muy popular entre los bancos que operan exclusivamente en l\u00ednea (neobancos, bancos digitales), pero tambi\u00e9n cada vez m\u00e1s entre instituciones financieras que se est\u00e1n alejando del modelo tradicional de sucursales f\u00edsicas, donde los clientes sol\u00edan llevar copias impresas de sus documentos.<\/p> <\/div> <\/div>\n\n\n\n<p id=\"h-sources\"><strong>Fuentes<\/strong><\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li><a href=\"https:\/\/www.complianceweek.com\/surveys-and-benchmarking\/report-fines-against-financial-institutions-hit-104b-in-2020\/29869.article\" target=\"_blank\" rel=\"noreferrer noopener nofollow\">Compliance Week<\/a>: Fines against financial institutions hit $10.4B in 2020<\/li>\n\n\n\n<li><a href=\"https:\/\/www.cnbc.com\/2019\/03\/08\/25percent-of-us-households-are-either-unbanked-or-underbanked.html\" target=\"_blank\" rel=\"noreferrer noopener nofollow\">CNBC<\/a>: 25% of US households are either unbanked or underbanked<\/li>\n\n\n\n<li><a href=\"https:\/\/www.biometricupdate.com\/202107\/indian-farmers-digital-id-proposed-as-aadhaar-reaches-99-percent-adult-coverage\" target=\"_blank\" rel=\"noreferrer noopener nofollow\">BiometricUpdate<\/a>: Indian farmers\u2019 digital ID proposed as Aadhaar reaches 99 percent adult coverage<\/li>\n<\/ul>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>El a\u00f1o pasado, el sector bancario presenci\u00f3 un alarmante aumento del 162\u202f% en el fraude de identidad, una llamada de atenci\u00f3n que demuestra que los m\u00e9todos tradicionales de Conozca a su Cliente (KYC) ya no est\u00e1n a la altura. 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