{"id":4477,"date":"2022-11-11T14:34:39","date_gmt":"2022-11-11T14:34:39","guid":{"rendered":"https:\/\/seon.io\/es\/recursos\/?p=4477"},"modified":"2025-01-07T13:27:38","modified_gmt":"2025-01-07T13:27:38","slug":"verificador-de-bin-contra-el-fraude","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/seon.io\/es\/recursos\/verificador-de-bin-contra-el-fraude\/","title":{"rendered":"Verificador de BIN para prevenir el fraude"},"content":{"rendered":"\n<p>Una buena <a href=\"https:\/\/seon.io\/es\/recursos\/comparaciones\/software-de-prevencion-de-fraude-bancario\/\">soluci\u00f3n de prevenci\u00f3n de fraude<\/a> para negocios deber\u00eda agregar puntos de datos de tantas fuentes como sea posible, especialmente cuando necesitas reducir los riesgos asociados con aceptar pagos en l\u00ednea.<\/p>\n\n\n\n<p>En este art\u00edculo, <strong>exploraremos qu\u00e9 es un verificador de BIN y c\u00f3mo puede ayudar a las empresas a asegurar sus transacciones en l\u00ednea.<\/strong><\/p>\n\n\n\n<p>Es particularmente \u00fatil para verificar que los detalles de la tarjeta coincidan con otros puntos de datos relacionados con la transacci\u00f3n, como la ubicaci\u00f3n del banco emisor en comparaci\u00f3n con la direcci\u00f3n de env\u00edo. En el contexto de la prevenci\u00f3n del fraude, permite a los negocios identificar datos sospechosos y mitigar riesgos de manera efectiva.<\/p>\n\n\n\n<h2 id=\"h-que-informacion-puedes-obtener-al-verificar-el-bin-de-una-tarjeta-nbsp\" class=\"wp-block-heading toc-heading\">\u00bfQu\u00e9 informaci\u00f3n puedes obtener al verificar el BIN de una tarjeta?&nbsp;<\/h2>\n\n\n\n<p>Un BIN o N\u00famero de Identificaci\u00f3n Bancaria se refiere a los 4-6 primeros n\u00fameros en una tarjeta. Algunas veces tambi\u00e9n se le conoce como n\u00famero de identificaci\u00f3n del emisor, ya que est\u00e1 basado en el banco que emiti\u00f3 la tarjeta.<\/p>\n\n\n\n<figure class=\"wp-block-image aligncenter size-large\"><img loading=\"lazy\" decoding=\"async\" width=\"1024\" height=\"812\" src=\"https:\/\/seon.io\/wp-content\/uploads\/2022\/11\/BIN-Attack-Fraud-Dictionary-1024x812.png\" alt=\"representacion del BIN de una tarjeta de credito\" class=\"wp-image-4479\" srcset=\"https:\/\/seon.io\/wp-content\/uploads\/2022\/11\/BIN-Attack-Fraud-Dictionary-1024x812.png 1024w, https:\/\/seon.io\/wp-content\/uploads\/2022\/11\/BIN-Attack-Fraud-Dictionary-300x238.png 300w, https:\/\/seon.io\/wp-content\/uploads\/2022\/11\/BIN-Attack-Fraud-Dictionary-768x609.png 768w, https:\/\/seon.io\/wp-content\/uploads\/2022\/11\/BIN-Attack-Fraud-Dictionary-370x293.png 370w, https:\/\/seon.io\/wp-content\/uploads\/2022\/11\/BIN-Attack-Fraud-Dictionary.png 1165w\" sizes=\"auto, (max-width: 1024px) 100vw, 1024px\" \/><\/figure>\n\n\n\n<p>Las tarjetas con n\u00famero BIN incluyen las tarjetas de cr\u00e9dito, las tarjetas de prepago, las tarjetas de regalo, las tarjetas de d\u00e9bito y las tarjetas de beneficios electr\u00f3nicos.&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<p>Checar el BIN es muy \u00fatil, pues puede revelar:<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li><strong>La marca de la tarjeta: <\/strong>Visa, Mastercard, American Express\u2026<\/li>\n\n\n\n<li><strong>El nivel de la tarjeta: <\/strong>corporativa, platino, etc.<\/li>\n\n\n\n<li><strong>El tipo de tarjeta: <\/strong>d\u00e9bito, cr\u00e9dito, prepago, entre otros.<\/li>\n\n\n\n<li><strong>Pa\u00eds del banco emisor: <\/strong>El pa\u00eds del banco que emiti\u00f3 la tarjeta<\/li>\n\n\n\n<li><strong>Nombre del banco: <\/strong>Nombre del banco del tarjetahabiente<\/li>\n\n\n\n<li><strong>Sitio web\/ tel\u00e9fono del banco: <\/strong>Informaci\u00f3n de contacto de la instituci\u00f3n emisora en caso de que la requieras<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<div class=\"ProductsBoxSkale\">\n      <div class=\"h3\">Vence al fraude de tarjeta de cr\u00e9dito m\u00e1s r\u00e1pido<\/div>\n      <p>Para cualquiera que haga transacciones con clientes en l\u00ednea, el fraude de tarjeta puede ser un gran problema. Encuentra aqu\u00ed una mejor forma de combatirlo.<\/p>\n     <a href=\"https:\/\/seon.io\/es\/recursos\/deteccion-de-fraude-con-tarjetas-de-credito\/\">\n        <p>Det\u00e9n este fraude<\/p>\n      <\/a>\n    <\/div>\n\n\n\n<h2 id=\"h-como-usar-un-verificador-de-bin-de-tarjeta\" class=\"wp-block-heading toc-heading\">C\u00f3mo usar un verificador de BIN de tarjeta<\/h2>\n\n\n\n<p>El verificador de BINs puede ofrecerse por <strong>un servicio o sitio web en l\u00ednea o puede estar integrado dentro de ciertas herramientas anti fraude.&nbsp;<\/strong><\/p>\n\n\n\n<p>Puedes realizar la b\u00fasqueda manual o autom\u00e1ticamente con el software adecuado. Con un sitio en l\u00ednea, simplemente debes ingresar la informaci\u00f3n de la tarjeta para obtener los resultados. Las revisiones de BIN autom\u00e1ticas tienden a realizarse a trav\u00e9s de llamadas a la API.<\/p>\n\n\n\n<p>Ejemplos claros de esto son binlist.net y freebinchecker.com.&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<p>Aqu\u00ed hay un ejemplo del tipo de datos que obtienes al hacer una llamada a la API de fraude de SEON (con respecto al BIN).&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<figure class=\"wp-block-image aligncenter size-large\"><img loading=\"lazy\" decoding=\"async\" width=\"1024\" height=\"998\" src=\"https:\/\/seon.io\/wp-content\/uploads\/2022\/11\/Untitled-7-1-1024x998.png\" alt=\"interfaz de SEON respecto a la verificacion de BIN\" class=\"wp-image-4480\" srcset=\"https:\/\/seon.io\/wp-content\/uploads\/2022\/11\/Untitled-7-1-1024x998.png 1024w, https:\/\/seon.io\/wp-content\/uploads\/2022\/11\/Untitled-7-1-300x292.png 300w, https:\/\/seon.io\/wp-content\/uploads\/2022\/11\/Untitled-7-1-768x749.png 768w, https:\/\/seon.io\/wp-content\/uploads\/2022\/11\/Untitled-7-1-370x361.png 370w, https:\/\/seon.io\/wp-content\/uploads\/2022\/11\/Untitled-7-1-24x24.png 24w, https:\/\/seon.io\/wp-content\/uploads\/2022\/11\/Untitled-7-1-48x48.png 48w, https:\/\/seon.io\/wp-content\/uploads\/2022\/11\/Untitled-7-1.png 1536w\" sizes=\"auto, (max-width: 1024px) 100vw, 1024px\" \/><\/figure>\n\n\n\n<h2 id=\"h-verificar-bin-de-tarjeta-manualmente-vs-automaticamente\" class=\"wp-block-heading toc-heading\">Verificar BIN de tarjeta: manualmente vs autom\u00e1ticamente<\/h2>\n\n\n\n<p>El desaf\u00edo clave es que no todos los sitios para checar el BIN arrojan los mismos resultados. Algunos proveedores tienen acceso a mejor informaci\u00f3n que otros, as\u00ed que no tienes garant\u00eda de obtener la misma informaci\u00f3n, incluso si ingresas el mismo n\u00famero de tarjeta de cr\u00e9dito en dos sitios distintos.&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<pre class=\"wp-block-verse\"><strong><em>\u201cAhora tenemos una fuente constante de verdad para los BINs de tarjeta. Si ingresas el BIN de una tarjeta en internet, obtendr\u00e1s 50 resultados distintos porque las listas son muy variadas. Pero ahora con SEON podemos ser consistentes a la hora de vincular tarjetas entre el equipo.\u201d<\/em><\/strong><\/pre>\n\n\n\n<p><em>Rick Hiltbrunner<\/em><strong><em> DIRECTOR DE OPERACIONES DE FRAUDE en Patreon.&nbsp;<\/em><\/strong><\/p>\n\n\n\n<p>A pesar de que muchos gestores de fraude tienen sus sitios preferidos para verificar BINs, la ventaja clave es realizarlo directamente con tu prevenci\u00f3n de fraude para que puedas incorporar los datos f\u00e1cilmente en tus reglas de riesgo.&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<p>Por ejemplo, podr\u00edas disminuir autom\u00e1ticamente la puntuaci\u00f3n de riesgo si los datos bin_country son claramente los mismos que la direcci\u00f3n de env\u00edo y del tarjetahabiente.&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<h2 id=\"h-como-ayuda-un-verificador-de-bin-en-la-lucha-contra-el-fraude\" class=\"wp-block-heading toc-heading\">\u00bfC\u00f3mo ayuda un verificador de BIN en la lucha contra el fraude?<\/h2>\n\n\n\n<p>Los estafadores deben encontrar constantemente nuevos detalles de pago para cada transacci\u00f3n. Pueden comprar enormes listas de <a href=\"https:\/\/seon.io\/es\/recursos\/glosario\/carding\/\" target=\"_blank\" rel=\"noreferrer noopener\">n\u00fameros de tarjeta robados<\/a> o crear los n\u00fameros ellos mismos, utilizando un ataque BIN.&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<p>Este es el proceso en el que generan un n\u00famero de tarjeta utilizando un BIN conocido. Aunque pueden toparse accidentalmente con un n\u00famero de tarjeta leg\u00edtimo, no podr\u00e1n adivinar los detalles reales del tarjetahabiente.&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<p>As\u00ed que ahora, es f\u00e1cil saber c\u00f3mo un BIN checer puede indicar un riesgo:&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>\u00bfEl pa\u00eds del banco emisor coincide con la direcci\u00f3n de env\u00edo?<\/li>\n\n\n\n<li>\u00bfEl tipo de tarjeta hace sentido al observar la informaci\u00f3n del cliente?<\/li>\n\n\n\n<li>\u00bfLa tarjeta es de prepago?<\/li>\n\n\n\n<li>\u00bfHa aparecido anteriormente en una lista negra?<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<p>Al registrar la informaci\u00f3n acerca de un BIN de tarjeta, puedes personalizar tus reglas de prevenci\u00f3n de fraude. Por ejemplo, tener una locaci\u00f3n IP que no coincide con la de la tarjeta deber\u00eda incrementar la puntuaci\u00f3n de riesgo. De igual forma, una tarjeta de prepago podr\u00eda generar indicadores de alerta.&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<p>En ese sentido, es muy similar a c\u00f3mo <a href=\"https:\/\/seon.io\/es\/recursos\/fraude-de-tarjetas-de-regalo\/\" target=\"_blank\" rel=\"noreferrer noopener\">detectar\u00edas el fraude con tarjetas de regalo<\/a>.&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<p>Ten en cuenta que checar el BIN no es suficiente para saber si la transacci\u00f3n es fraudulenta o no. Tambi\u00e9n necesitas enriquecer los datos sobre el usuario, con base en su direcci\u00f3n IP, correo electr\u00f3nico, n\u00famero de tel\u00e9fono o el tipo de dispositivo que utiliza para acceder a tu sitio web.&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<h2 id=\"h-otras-herramientas-utiles-de-enriquecimiento-de-datos-a-considerar\" class=\"wp-block-heading toc-heading\">Otras herramientas \u00fatiles de enriquecimiento de datos a considerar<\/h2>\n\n\n\n<p>Checar el BIN es una ayuda adicional muy buena para reducir el fraude, pero solamente funciona en combinaci\u00f3n con otras herramientas,<\/p>\n\n\n\n<p>Por ejemplo, necesitas conocer tanta informaci\u00f3n como se pueda acerca del usuario con base en:<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li><strong>La direcci\u00f3n IP: \u00bf<\/strong>el usuario se encuentra realmente donde su IP indica que est\u00e1? \u00bfEst\u00e1 utilizando un VPN un proxy o un navegador TOR?<\/li>\n\n\n\n<li><strong>La direcci\u00f3n de correo electr\u00f3nico: <\/strong>\u00bfapunta a un dominio de baja fricci\u00f3n para la creaci\u00f3n de direcciones de correo? \u00bfHa aparecido en listas spam o listas negras en el pasado?<\/li>\n\n\n\n<li><strong>El n\u00famero de tel\u00e9fono: <\/strong>\u2018es leg\u00edtimo o pertenece a una tarjeta SIM falsa? \u00bfApunta al mismo pa\u00eds que sugiere el BIN de tarjeta?<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<p><em>Puedes aprender m\u00e1s acerca del <\/em><a href=\"https:\/\/seon.io\/es\/recursos\/enriquecimiento-de-datos\/\" target=\"_blank\" rel=\"noreferrer noopener\"><em>enriquecimiento de datos<\/em><\/a><em> y c\u00f3mo te puede ayudar a reducir las tasas de fraude.&nbsp;<\/em><\/p>\n\n\n\n<h2 id=\"h-ejemplos-en-los-que-un-verificador-de-bin-puede-reducir-el-fraude\" class=\"wp-block-heading toc-heading\">Ejemplos en los que un verificador de BIN puede reducir el fraude<\/h2>\n\n\n\n<p>Veamos varios escenarios en los que checar el BIN puede ayudar a reducir las tasas de fraude.<\/p>\n\n\n\n<h3 id=\"h-fraude-de-contracargo\" class=\"wp-block-heading toc-heading\">Fraude de contracargo<\/h3>\n\n\n\n<p>El caso de uso m\u00e1s inmediato es que checar el BIN puede resolver el fraude de transacci\u00f3n. Si los datos de la tarjeta no coinciden con los del tarjetahabiente (locaci\u00f3n err\u00f3nea, tipo de pago sospechoso), es f\u00e1cil bloquear el pago autom\u00e1ticamente, o al menos enviarlo a una revisi\u00f3n manual.<\/p>\n\n\n\n<h3 id=\"h-igaming\" class=\"wp-block-heading toc-heading\">iGaming<\/h3>\n\n\n\n<p>Las apuestas en l\u00ednea se enfrentan al abuso de bonificaciones y a las cuentas m\u00faltiples. Uno de los desaf\u00edos principales que enfrentan los estafadores es tener detalles de pago \u00fanicos para cada una de sus cuentas falsas. Es por eso que las tarjetas de prepago les ayudan a conformar identidades falsas, pero pueden ser identificadas por los BIN chequers.&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<h3 id=\"h-fraude-robo-de-identidad\" class=\"wp-block-heading toc-heading\">Fraude\/ Robo de identidad<\/h3>\n\n\n\n<p>Si incluyes verificaciones de pago de tarjeta o de tarjeta de cr\u00e9dito como parte de tu proceso de verificaci\u00f3n de identidad, puedes usar un BIN chequer para ayudarte a completar el perfil del usuario. Nuevamente, un indicador de alerta importante ser\u00eda identificar una tarjeta de prepago perteneciente a un pa\u00eds que est\u00e1 a kil\u00f3metros de distancia de la direcci\u00f3n residencial del usuario.&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<h3 id=\"h-cumplimiento\" class=\"wp-block-heading toc-heading\">Cumplimiento<\/h3>\n\n\n\n<p>Otro ejemplo importante son los requisitos regulatorios que enfrentan ciertos proveedores. Por ejemplo, <strong>las tarjetas corporativas no pueden ser utilizadas para las apuestas. <\/strong>Si marcas una tarjeta corporativa a trav\u00e9s de un BIN chequer en tu sistema, puedes reducir inmediatamente el riesgo de multas regulatorias. Por otro lado, las tarjetas de cargos o tarjetas de cr\u00e9dito corporativas se usan frecuentemente para gastos empresariales, al reservar vuelos o pagar por hospedajes.&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<h2 id=\"h-patrocinios-bin-y-los-neobancos\" class=\"wp-block-heading toc-heading\">Patrocinios BIN y los neobancos<\/h2>\n\n\n\n<p>Un desaf\u00edo creciente con los BIN chequers son los neobancos y las fintech que emiten sus propias tarjetas (tales como Monzo o Revolut). Aunque son muy populares entre los consumidores, estas compa\u00f1\u00edas t\u00edpicamente utilizan algo conocido como patrocinios BIN para emitir dichas tarjetas, y el rango de BIN cambia constantemente. Una b\u00fasqueda de BIN podr\u00eda arrojar al banco patrocinante, en vez de la fintech que realmente emiti\u00f3 la tarjeta.&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<h2 id=\"h-como-seon-ayuda-a-verificar-los-bin-de-tarjeta\" class=\"wp-block-heading toc-heading\">C\u00f3mo SEON ayuda a verificar los BIN de tarjeta<\/h2>\n\n\n\n<p>En SEON, hemos experimentado con distintas soluciones para checar el BIN hasta que optamos por integrar una en nuestro software anti fraude. La elegimos debido a:<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li><strong>La precisi\u00f3n de los datos: <\/strong>algunas herramientas para checar BIN arrojan valores incompletos o confusos. Elegimos una en cuyos datos podemos confiar. 99% de precisi\u00f3n.<\/li>\n\n\n\n<li><strong>Los datos frescos: <\/strong>no es suficiente que los datos sean precisos, tambi\u00e9n deben ser actualizados con la mayor frecuencia posible. Actualiza 50 millones de resultados mensuales.<\/li>\n\n\n\n<li><strong>Resultados r\u00e1pidos: <\/strong>en el mundo de la prevenci\u00f3n del fraude automatizada, entre menos latencia exista es mejor. Es por eso que nuestro BIN chequer a trav\u00e9s de llamadas a la API arroja resultados en tan solo segundos.&nbsp;<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<p>As\u00ed es como aparecen los resultados en nuestra GUI:<\/p>\n\n\n\n<p>Por \u00faltimo, tener una integraci\u00f3n completa entre tu sistema de prevenci\u00f3n del fraude y tu herramienta para checar el BIN permite que los datos permanezcan seguros por nuestra parte. No hay necesidad de compartir accidentalmente la informaci\u00f3n de la tarjeta del cliente con un sitio web desconfiable.&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<h2 id=\"h-preguntas-frecuentes\" class=\"wp-block-heading toc-heading\">Preguntas frecuentes<\/h2>\n\n\n\n<div class=\"schema-faq wp-block-yoast-faq-block\"><div class=\"schema-faq-section\" id=\"faq-question-1668177151795\"><strong class=\"schema-faq-question\"><strong>\u00bfLas herramientas para verificar el BIN son gratuitas?<\/strong><\/strong> <p class=\"schema-faq-answer\">Existen herramientas gratuitas para checar el BIN . Sin embargo, considera los problemas de protecci\u00f3n de datos y las bases de datos desactualizadas, las cuales pueden arrojar malos resultados.\u00a0<\/p> <\/div> <div class=\"schema-faq-section\" id=\"faq-question-1668177159139\"><strong class=\"schema-faq-question\"><strong>\u00bfQu\u00e9 puedo aprender de verificar el BIN?<\/strong><\/strong> <p class=\"schema-faq-answer\">Al menos un BIN chequer puede revelarte el tipo, marca, nivel y pa\u00eds emisor de la tarjeta. Un ejemplo podr\u00eda ser una tarjeta de cr\u00e9dito (tipo) Visa (marca) Platinum (nivel), emitida en el Reino Unido (pa\u00eds).\u00a0<\/p> <\/div> <div class=\"schema-faq-section\" id=\"faq-question-1668177167106\"><strong class=\"schema-faq-question\"><strong>\u00bfC\u00f3mo verificar el BIN puede reducir las tasas de fraude?<\/strong><\/strong> <p class=\"schema-faq-answer\">Entre m\u00e1s sepas sobre una tarjeta, mejor puedes comparar esa informaci\u00f3n con los datos del usuario. Los datos discrepantes o sospechosos deber\u00edan causar indicadores de alarma y disparar revisiones manuales.\u00a0<\/p> <\/div> <\/div>\n\n\n\n<p><strong><em>Quiz\u00e1s te interese leer sobre:<\/em><\/strong><\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>SEON: <a href=\"https:\/\/seon.io\/es\/recursos\/estudios-de-caso\/mokka-redujo-su-indice-de-fraude-drasticamente\/\">Prevenci\u00f3n y detecci\u00f3n de fraude en el Ecommerce<\/a><\/li>\n\n\n\n<li>SEON:<strong> <\/strong><a href=\"https:\/\/seon.io\/es\/recursos\/fraude-de-devolucion-en-comercios-electronicos\/\">C\u00f3mo combatir el fraude de devoluciones<\/a><\/li>\n\n\n\n<li>SEON: <a href=\"https:\/\/seon.io\/es\/recursos\/fraude-amistoso\/\">Fraude amistoso: C\u00f3mo mitigar el riesgo de contracargos de forma efectiva<\/a><\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<p><strong><em>Aprende m\u00e1s acerca de:<\/em><\/strong><\/p>\n\n\n\n<p><a href=\"https:\/\/seon.io\/es\/recursos\/huella-digital-del-navegador\/\">Huella digital en internet<\/a> | <a href=\"https:\/\/seon.io\/es\/recursos\/huella-del-dispositivo\/\">Huella digital del dispositivo<\/a> | <a href=\"https:\/\/seon.io\/es\/recursos\/api-para-la-deteccion-de-fraude\/\">API para la detecci\u00f3n del fraude<\/a> | <a href=\"https:\/\/seon.io\/es\/recursos\/machine-learning-para-detectar-fraude\/\">Detecci\u00f3n de fraude con machine learning e IA<\/a><\/p>\n\n\n\n<p><strong><em>Fuentes usadas para este art\u00edculo:&nbsp;<\/em><\/strong><\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li><a href=\"https:\/\/binlist.net\/\" target=\"_blank\" rel=\"noreferrer noopener nofollow\">binlist.net<\/a>: Free Bin Checker Tool<\/li>\n<\/ul>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>Una buena soluci\u00f3n de prevenci\u00f3n de fraude para negocios deber\u00eda agregar puntos de datos de tantas fuentes como sea posible, especialmente cuando necesitas reducir los riesgos asociados con aceptar pagos en l\u00ednea. 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