![\"\"](\"https:\/\/seon.io\/wp-content\/uploads\/2022\/10\/Untitled-2-2.png\")
<\/figure>\n\n\n\nEstos scripts y herramientas pueden hacer m\u00e1s dif\u00edcil detectar el fraude de robo de cuenta bancaria en comparaci\u00f3n con un criminal que decide optar por la ruta manual. <\/p>\n\n\n\n
Los estafadores y defraudadores tienen plataformas y fotos en l\u00ednea donde discuten estas t\u00e9cnicas y se asesoran unos a otros sobre c\u00f3mo lograr estas adquisiciones de cuentas. <\/p>\n\n\n\n
As\u00f3ciate con SEON para evitar que los estafadores roben las cuentas de tus clientes con fricci\u00f3n m\u00ednima para permitir el crecimiento y alcanzar nuevas alturas en la satisfacci\u00f3n del cliente.<\/p>\n \n Hable con expertos<\/p>\n <\/a>\n <\/div>\n\n\n\n De hecho, el fraude por apropiaci\u00f3n de cuentas (ATO)<\/a> ha evolucionado m\u00e1s all\u00e1 de los m\u00e9todos de phishing, renting y sharing tradicionales. Por lo tanto, los m\u00e9todos de prevenci\u00f3n heredados como los CAPTCHA y la autenticaci\u00f3n de dos factores ya no son suficientes.<\/p>\n\n\n\n Por un lado, los criminales ahora superan los CAPTCHA utilizando servicios de resoluci\u00f3n asistidos por humanos o herramientas autom\u00e1ticas tales como Anticaptcha y Buster. <\/p>\n\n\n\n Tambi\u00e9n utilizan t\u00e9cnicas de ingenier\u00eda social y software de suplantaci\u00f3n para sortear las configuraciones de autenticaci\u00f3n de dos factores en las cuentas, lo que es una tendencia preocupante ya que muchos consumidores creen que la autenticaci\u00f3n de varios factores es protecci\u00f3n suficiente.<\/p>\n\n\n\n M\u00e1s del 84% de las instituciones financieras dicen haber experimentado robos de cuentas en el \u00faltimo a\u00f1o, lo que resulta en p\u00e9rdidas de alrededor de 12 mil millones de d\u00f3lares. <\/p>\n\n\n\n Antes de mostrarte c\u00f3mo prevenir el fraude de robo de cuenta bancaria, entendamos mejor a los estafadores al examinar lo que hacen tras robar cuentas bancarias satisfactoriamente. <\/p>\n\n\n\n Una vez que los actores maliciosos tienen acceso a la cuenta de la v\u00edctima, su acci\u00f3n en la mayor\u00eda de los casos es simplemente enviar los fondos disponibles a otro lado.<\/p>\n\n\n\n Para evitar sospechas, realizan varias transferencias, dividiendo el dinero en peque\u00f1as sumas (debajo de los l\u00edmites oficiales) que no disparan una revisi\u00f3n del equipo del banco. A esto se le conoce como smurfing<\/a>. <\/p>\n\n\n\n Los estafadores a menudo tienen \u00e9xito con esto porque entienden los puntos d\u00e9biles de los sistemas de banca digital. Por suerte, puedes utilizar un sistema de prevenci\u00f3n de fraude para estar un paso m\u00e1s adelante de los estafadores. <\/p>\n\n\n\n La plataforma de extremo a extremo de SEON incluye configuraciones espec\u00edficas seg\u00fan la industria, un m\u00f3dulo de caja blanca de machine learning que aprende de la actividad anterior y nuevas reglas completamente personalizables, as\u00ed como puntuaci\u00f3n de riesgo.<\/p>\n\n\n\n Puedes agregar reglas personalizadas para detectar actividad sospechosa. La nueva regla que estamos creando a continuaci\u00f3n involucra a un equipo de revisi\u00f3n manual cada que un cliente realice m\u00e1s de 10 acciones en menos de 30 minutos, como por ejemplo, m\u00e1s de 10 transferencias. <\/p>\n\n\n\n Los criminales que sacan provecho del tr\u00e1fico, el terrorismo y otras actividadesi legales siempre est\u00e1n en busca de oportunidades para lavar dinero. Y las cuentas robadas les pueden ser de mucha ayuda, ya que estas han pasado por una serie de verificaciones de debida diligencia de cliente.<\/p>\n\n\n\n Una vez dentro de la cuenta de una v\u00edctima, los estafadores depositan dinero sucio para que puedan realizar varias transferencias de manera aparentemente leg\u00edtima. Se aseguran de que todas estas transacciones pasen desapercibidas para la v\u00edctima al cambiar las preferencias de la cuenta. <\/p>\n\n\n\n De esta manera, pueden recibir dep\u00f3sitos ilegales o hacer transferencias sin que la v\u00edctima reciba ninguna notificaci\u00f3n en absoluto.<\/p>\n\n\n\n Sin embargo, te puedes defender de este escenario al implementar medidas AML espec\u00edficas<\/a> y al utilizar prevenci\u00f3n de fraude afectiva y software para prevenci\u00f3n de lavado de dinero<\/a>. <\/p>\n\n\n\n Los defraudadores est\u00e1n ansiosos por tener acceso a cr\u00e9ditos, que aprovechan al solicitarlos y nunca pagarlos de vuelta.<\/p>\n\n\n\n Ellos vuelven ese deseo realidad al acceder a las cuentas de banco de los clientes (particularmente aquellos con buenos scores crediticios) y acumular deuda a nombre de la v\u00edctima sin que esta lo sepa. <\/p>\n\n\n\n Inicialmente, los estafadores pagan la deuda para incrementar su l\u00edmite de cr\u00e9dito. Y una vez que alcanzan el l\u00edmite de cr\u00e9dito deseado, abandonan la cuenta, dejando que la v\u00edctima se haga cargo de los costos. <\/p>\n\n\n\n Sin embargo, dado que SEON proporciona un m\u00e9todo moderno y alternativo de obtener datos para el score crediticio<\/a>, puede arrojar luz sobre las intenciones reales de la persona que solicit\u00f3 el cr\u00e9dito. <\/p>\n\n\n\n Esto se realiza en parte a trav\u00e9s de una robusta huella digital del dispositivo y verificaciones de velocidad, pero son los m\u00f3dulos de enriquecimiento de datos \u00fanicos de SEON los que pueden proporcionar mayor valor a los prestamistas, ya que revelan la huella digital de los solicitantes. <\/p>\n\n\n\n Resultados como estos son los que motivaron a Sun Finance a adoptar SEON<\/a>. Estaban teniendo problemas para el fraude de adquisici\u00f3n de cuentas bancarias y deseaban un flujo de trabajo de prevenci\u00f3n de riesgo que pudiera mejorar sus procesos de verificaci\u00f3n son rechazar solicitudes v\u00e1lidas debido a falsos positivos. <\/p>\n\n\n\n Eventualmente, eligieron el perfilamiento de redes sociales de SEON, lo que hizo su aprobaci\u00f3n de riesgos para el otorgamiento de pr\u00e9stamos sustancialmente m\u00e1s segura. <\/p>\n\n\n\n Si no te proteges contra los robos de cuentas, tu banco est\u00e1 en riesgo de perder hasta un 8.3% de sus ingresos anuales. Incluso peor, podr\u00edas perder la confianza de los clientes, un elemento que seg\u00fan EY Global Research a menudo se destruye por los ciberataques. <\/p>\n\n\n\n Proteger a tu banco del da\u00f1o de los robos de cuenta quiere decir tener defensas de prevenci\u00f3n de fraude que identifiquen patrones y tomen acci\u00f3n para prevenir que los incidentes escalen. <\/p>\n\n\n\n SEON est\u00e1 preconfigurado como una herramienta de prevenci\u00f3n de fraude de extremo a extremo o puede integrarse en tu pila existente, lo que te permite detectar los intentos de robo de cuentas a trav\u00e9s de diferentes funcionalidades. Espec\u00edficamente: <\/p>\n\n\n\n La disponibilidad limitada de los datos es un desaf\u00edo crucial para combatir el fraude de robo de cuenta bancaria. Con SEON, puedes obtener m\u00e1s puntos de datos de la informaci\u00f3n que conoces de facto que es cierta.<\/p>\n\n\n\n El m\u00f3dulo de enriquecimiento de datos que te puede ayudar a frenar los ataques de robo de cuenta es el m\u00f3dulo de IP, que toma la informaci\u00f3n conocida de una direcci\u00f3n p\u00fablica de IP de una persona y la enriquece para ver si verdaderamente sigue los patrones de las actividades y comportamientos normales del cliente. <\/p>\n\n\n\n Al intentar hacerse con las cuentas de sus v\u00edctimas, los estafadores enmascaran sus locaciones a trav\u00e9s de VPNs, Tor o servidores proxy. Al usar el enriquecimiento de datos, SEON te permite desenmascararlos. <\/p>\n\n\n\n Ya sea manualmente o a trav\u00e9s de la API, los resultados del m\u00f3dulo de enriquecimiento de datos de IP revelar\u00e1 si el individuo realmente se localiza donde afirma estar, si el \u00e1rea parece alinearse con lo que han compartido sobre ellos, as\u00ed como otros puntos de datos importantes.<\/p>\n\n\n\n Claro, tambi\u00e9n se toman en cuenta consideraciones sobre si esta persona podr\u00eda estar usando software de spoofing, lo que resulta en una reputaci\u00f3n de IP<\/a> en general. <\/p>\n\n\n\n Dependiendo de qu\u00e9 tan alta o baja sea esta, puedes elegir revisar o directamente bloquear la solicitud.<\/p>\n\n\n\n Antes de que los estafadores tengan \u00e9xito en robar una cuenta, a menudo deben probar distintos nombres de usuario y contrase\u00f1as.<\/p>\n\n\n\n \u00bfQu\u00e9 resulta de este m\u00e9todo de prueba y error? Varios intentos de inicio de sesi\u00f3n fallidos antes del eventual \u00e9xito. Aunque los estafadores intentar\u00e1n ocultar esto, estos intentos de inicio de sesi\u00f3n pueden ser vinculados a su navegador o direcci\u00f3n IP.<\/p>\n\n\n\n El simple hecho de tener un l\u00edmite en el n\u00famero de inicios de sesi\u00f3n fallidos o solicitar mayor verificaci\u00f3n es una forma de parar en seco a los estafadores. Tambi\u00e9n puedes hacer una llamada a la API de SEON para confirmar que todos los inicios de sesi\u00f3n exitosos son de los usuarios correctos. <\/p>\n\n\n\n Aqu\u00ed puedes ver un ejemplo de c\u00f3mo lucen las reglas de velocidad en el Panel de Administraci\u00f3n de SEON. <\/p>\n\n\n\n Se a\u00f1aden puntos de fraude a la puntuaci\u00f3n de riesgo de cada usuario que muestre comportamientos como m\u00e1s de 3 inicios de sesi\u00f3n fallidos dentro de una hora, o m\u00e1s de un pa\u00eds (con base en su direcci\u00f3n IP) en una hora. <\/p>\n\n\n\n Estos se suman, junto con otros factores, por lo que entre m\u00e1s alta sea la puntuaci\u00f3n de riesgo, m\u00e1s probable es que se trate de un defraudador. <\/p>\n\n\n\n Un m\u00f3dulo de huella digital de dispositivo es clave para poner un alto a los ataques de robo de cuenta bancaria.<\/p>\n\n\n\n La huella digital de dispositivo de SEON marca dispositivos, combinaciones de hardware y configuraciones sospechosas que apuntan al uso de software de suplantaci\u00f3n en vez de dispositivos reales para acceder a la cuenta. <\/p>\n\n\n\n Integra el c\u00f3digo de SEON a tu plataforma v\u00eda Javascript, iOS SDK o Android SDK. Este c\u00f3digo de integraci\u00f3n recolecta los siguientes par\u00e1metros sobre tus usuarios. <\/p>\n\n\n\n Despu\u00e9s, puedes aprovechar la informaci\u00f3n revelada por esos par\u00e1metros al definir mayores penalizaciones en la puntuaci\u00f3n para configuraciones inusuales. <\/p>\n\n\n\n En la pantalla anterior del motor de puntuaci\u00f3n de SEON, un n\u00famero de tel\u00e9fono desechable a\u00f1adir\u00e1 10 puntos a la puntuaci\u00f3n de riesgo de ese usuario. Sin embargo, puedes editar f\u00e1cilmente esta puntuaci\u00f3n para incrementarla o disminuirla, seg\u00fan tus necesidades o apetito de riesgo. Puedes hacer lo mismo con cada aspecto de esta puntuaci\u00f3n.<\/p>\n\n\n\n De esta forma, puedes detectar a los estafadores que est\u00e9n utilizando herramientas OPSEC, as\u00ed como intentos a gran escala con bots que de otra forma pasar\u00edan desapercibidos. <\/p>\n\n\n\n As\u00f3ciate con SEON para reducir las tasas de fraude en tu negocio, con enriquecimiento de datos en tiempo real, machine learning y APIs avanzadas.<\/p>\n \n Hable con expertos<\/p>\n <\/a>\n <\/div>\n\n\n\n Adem\u00e1s de las caracter\u00edsticas ya mencionadas, el algoritmo de SEON aprende de transacciones, datos y retroalimentaci\u00f3n anteriores. <\/p>\n\n\n\n Con base en esto, propondr\u00e1 nuevas reglas que se calculan en funci\u00f3n de tus necesidades espec\u00edficas para bloquear los robos de cuentas y otros ataques perjudiciales. <\/p>\n\n\n\n T\u00fa tienes el control para activar o no las reglas propuestas, y tambi\u00e9n puedes ver exactamente en qu\u00e9 consiste cada regla (una configuraci\u00f3n de caja blanca) y qu\u00e9 calificaci\u00f3n de confianza le da la IA, incluso antes de activarla.<\/p>\n\n\n\n Otras ideas para reforzar tu seguridad incluyen:<\/p>\n\n\n\n Mantener informados a los consumidores: <\/strong>La labor de la prevenci\u00f3n del fraude se vuelve mucho m\u00e1s sencilla cuando los mismos clientes son proactivos en proteger su informaci\u00f3n de identificaci\u00f3n personal. Informa a tus usuarios sobre los peligros de utilizar contrase\u00f1as d\u00e9biles o compartir informaci\u00f3n personal con otras personas. Mantenlos al tanto de los m\u00e9todos que usan los estafadores y mu\u00e9strales escenarios con los que se puedan relacionar. <\/p>\n\n\n\n Al\u00e9jate de las herramientas de llenado de credenciales: <\/strong>Mantente al tanto del desarrollo de OpenBullet, Sentry MBA y otras herramientas de llenado de credenciales. Y a\u00fan m\u00e1s importante, estudia c\u00f3mo tus soluciones de seguridad se comparan con las capacidades de evoluci\u00f3n de dichas herramientas, o consulta a tu proveedor de soluciones de fraude para mayor informaci\u00f3n. <\/p>\n\n\n\n Desaconseja o bloquea las contrase\u00f1as deficientes: <\/strong>Durante el registro<\/a>, no te limites a solicitarle a tus clientes que establezcan contrase\u00f1as complicadas, sino que activamente verifica si las credenciales de los usuarios han sido filtradas. Puedes verificar esto utilizando Pwned Passwords 2 o K-Anonymity, y puedes establecer tu software de incorporaci\u00f3n para evitar que los clientes utilicen contrase\u00f1as filtradas en tus portales de internet. <\/p>\n\n\n\n Solo en el 2020, los robos de cuentas conformaron el 54% de todas las transacciones fraudulentas.<\/p>\n\n\n\n Con los defraudadores volvi\u00e9ndose m\u00e1s listos y la legislaci\u00f3n relacionada con las fintech<\/a> abriendo el camino de la innovaci\u00f3n, lo que desafortunadamente abre oportunidades de fraude, nunca ha habido un momento tan cr\u00edtico para mejorar tus estrategias. <\/p>\n\n\n\n A trav\u00e9s de la combinaci\u00f3n del enriquecimiento de datos, la huella digital de dispositivos y el machine learning tanto de caja negra como de caja blanca de SEON, puedes detectar intentos de robo de cuenta f\u00e1cilmente y bloquearlos antes de que tengan \u00e9xito.<\/p>\n\n\n\n Mientras tanto, los m\u00f3dulos de prevenci\u00f3n de fraude tambi\u00e9n te protegen a ti y los fondos de tus clientes de muchos otros puntos de dolor, lo que incluye el robo de identidad bancario y los problemas de AML para bancos y neobancos. <\/p>\n\n\n\n <\/p>\n\n\n\n Fuentes<\/strong><\/p>\n\n\n\n No podemos subestimar el alcance del fraude de robo de cuenta (ATO). Las cifras muestran que en los Estados Unidos, m\u00e1s de 24 millones de hogares son afectados por esto, lo que representa un estimado del 22% de la poblaci\u00f3n adulta. Y adem\u00e1s, las p\u00e9rdidas por el robo de cuentas bancarias y otro tipo de […]<\/p>\n","protected":false},"author":2,"featured_media":0,"comment_status":"closed","ping_status":"closed","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"toc_cta_show":false,"toc_cta_title":"","toc_cta_link":"","toc_cta_new_tab":false,"hidePage":false,"rl_video":false,"rl_video_logo":"","rl_video_image":"","rl_featured_toggle":false,"rl_featured_text":"Featured","rl_featured_expiry":"","rl_custom_weight":0,"_trash_the_other_posts":false,"publishDate":"","showAuthor":false,"editor_notices":[],"footnotes":"","_links_to":"","_links_to_target":""},"categories":[1],"tags":[],"industry":[499],"use_case":[524],"class_list":["post-4085","post","type-post","status-publish","format-standard","hentry","category-uncategorized","industry-servicios-financieros","use_case-robo-de-cuentas"],"yoast_head":"\n\u00bfPor qu\u00e9 el fraude de robo de cuentas es una gran preocupaci\u00f3n para los bancos digitales?<\/h2>\n\n\n\n
![\"proceso](\"https:\/\/seon.io\/wp-content\/uploads\/2022\/11\/Bank-Account-Takeover-Attacks_-How-to-Keep-Safe-1-1024x548.png\")
<\/figure>\n\n\n\n\u00bfQu\u00e9 hacen los estafadores tras adquirir una cuenta bancaria?<\/h2>\n\n\n\n
Vaciado de cuentas<\/h3>\n\n\n\n
Lavado de dinero<\/h3>\n\n\n\n
Solicitudes de cr\u00e9dito<\/h3>\n\n\n\n
C\u00f3mo salvaguardar las cuentas de tus clientes de los estafadores<\/h2>\n\n\n\n
Enriquecimiento y an\u00e1lisis de direcci\u00f3n IP<\/h3>\n\n\n\n
Comprobaciones de velocidad <\/h3>\n\n\n\n
![\"\"](\"https:\/\/seon.io\/wp-content\/uploads\/2022\/10\/Untitled-3-2.png\")
<\/figure>\n\n\n\nHuella digital de dispositivos<\/h3>\n\n\n\n
![\"\"](\"https:\/\/seon.io\/wp-content\/uploads\/2022\/10\/Device-Fingerprinting-1-1.png\")
<\/figure>\n\n\n\n![\"\"](\"https:\/\/seon.io\/wp-content\/uploads\/2022\/10\/Device-Fingerprinting-2-1.png\")
<\/figure>\n\n\n\n![\"\"](\"https:\/\/seon.io\/wp-content\/uploads\/2022\/10\/Device-Fingerprinting-3.png\")
<\/figure>\n\n\n\n![\"\"](\"https:\/\/seon.io\/wp-content\/uploads\/2022\/10\/Untitled-4-2.png\")
<\/figure>\n\n\n\nMachine learning<\/h3>\n\n\n\n
![\"\"](\"https:\/\/seon.io\/wp-content\/uploads\/2022\/10\/Untitled-5-2.png\")
<\/figure>\n\n\n\nM\u00e1s trucos para mantener las cuentas de banco de tus clientes a salvo<\/h2>\n\n\n\n
![\"\"](\"https:\/\/seon.io\/wp-content\/uploads\/2022\/10\/Untitled-7-2.png\")
<\/figure>\n\n\n\nC\u00f3mo prevenir el fraude de robo de cuenta bancaria con SEON<\/h2>\n\n\n\n
\n