10 pasos para preparar tu manual de prevenci\u00f3n de lavado de dinero<\/h2>\n\n\n\n
Antes de crear tu propio manual, aseg\u00farate de pasar por nuestro proceso de 10 puntos a continuaci\u00f3n:<\/p>\n\n\n\n
#1 Comprueba si perteneces a un sector de alto riesgo de lavado de dinero<\/h3>\n\n\n\n
Lo m\u00e1s probable es que si est\u00e1s en esta p\u00e1gina, ya te hayan pedido que cumplas con los requisitos de prevenci\u00f3n de lavado de dinero. Pero, para recapitular, estos son los sectores clave en los que ser\u00e1 necesario:<\/p>\n\n\n\n
- \n
- Empresas de servicios monetarios:<\/strong> Un negocio de servicios monetarios, o MSB, es un t\u00e9rmino legal que describe los negocios que transmiten o convierten dinero. Abarca a los bancos e instituciones financieras, pero tambi\u00e9n a las casas de cambio y a las oficinas de correos.<\/li>\n\n\n\n
- Agencias inmobiliarias:<\/strong> Los delincuentes utilizan las agencias inmobiliarias para adquirir activos inmobiliarios, normalmente ocult\u00e1ndose tras complejas estructuras empresariales. Los gobiernos han establecido una estricta normativa de lucha contra el lavado de dinero para garantizar que no se vendan propiedades comerciales o personales a los que hagan lavado de dinero.<\/li>\n\n\n\n
- Distribuidores de alto valor:<\/strong> Los comerciantes de alto valor se definen como empresas cuyos pagos en efectivo superan los 10.000 d\u00f3lares o m\u00e1s a cambio de bienes.<\/li>\n\n\n\n
- Proveedores de servicios fiduciarios o empresariales:<\/strong> Los proveedores de servicios fiduciarios o empresariales participan en una serie de servicios y actividades para sus clientes, como actuar como director o secretario, proporcionar un domicilio social, actuar como fiduciario, etc.<\/li>\n\n\n\n
- Sector contable:<\/strong> Los contables ser\u00edan los primeros en saber si el origen de los fondos de sus clientes parece ileg\u00edtimo. Los gobiernos van directamente a la fuente, al dirigirse a ellos para que cumplan con la normativa de prevenci\u00f3n de lavado de dinero.<\/li>\n\n\n\n
- Industria del arte:<\/strong> El mercado del arte es atractivo para los que hacen lavado de dinero. Los comerciantes de arte y otros participantes deben establecer controles para garantizar el cumplimiento de la normativa.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n
#2 Comprende los fundamentos del lavado de dinero<\/h3>\n\n\n\n
A grandes rasgos, existen cuatro tipos principales de t\u00e9cnicas de lavado de dinero:<\/p>\n\n\n\n
- \n
- Lavado de dinero basado en el comercio:<\/strong> Los delincuentes mueven fondos a trav\u00e9s de la importaci\u00f3n o exportaci\u00f3n de mercanc\u00edas. Las t\u00e9cnicas dise\u00f1adas para ocultar fondos pueden incluir la facturaci\u00f3n m\u00faltiple de un mismo env\u00edo y la tergiversaci\u00f3n de la calidad o la cantidad de las mercanc\u00edas.<\/li>\n\n\n\n
- Negocios en efectivo:<\/strong> Los delincuentes adquieren negocios f\u00edsicos como cafeter\u00edas, tiendas de caramelos y lavander\u00edas para que act\u00faen como fachada.<\/li>\n\n\n\n
- Lavado de dinero en bancos<\/a>:<\/strong> Las actividades ilegales aportan a los delincuentes grandes cantidades de dinero en efectivo, que intentan introducir en el sistema financiero legal a trav\u00e9s de los bancos. Esto puede incluir el smurfing <\/a>o las mulas de dinero, que prestan sus cuentas a empresas criminales basadas en el efectivo.<\/li>\n\n\n\n
- Lavado de dinero con criptomonedas:<\/strong> El car\u00e1cter seud\u00f3nimo y descentralizado de las criptomonedas ha abierto la puerta a nuevos m\u00e9todos de lavado de dinero. Los cajeros autom\u00e1ticos de Bitcoin, por ejemplo, siguen siendo bastante indulgentes en lo que se refiere a los controles de KYC compliance<\/a> y las normas del anti lavado de dinero.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n
![\"ejemplo](\"https:\/\/seon.io\/wp-content\/uploads\/2022\/10\/Bank-Drop-Fraud_Dictionary-1.png\")
<\/figure>\n\n\n\n#3 Realiza comprobaciones de verificaci\u00f3n de identidad<\/h3>\n\n\n\n
La verificaci\u00f3n de la identidad es la piedra angular de la prevenci\u00f3n de lavado de dinero. Tu empresa debe saber con qui\u00e9n est\u00e1 tratando. La verificaci\u00f3n b\u00e1sica de Conoce a tu cliente <\/a>incluye la revisi\u00f3n de los siguientes datos del cliente:<\/p>\n\n\n\n
- \n
- nombre completo<\/li>\n\n\n\n
- fecha de nacimiento<\/li>\n\n\n\n
- la direcci\u00f3n de residencia<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n
Esta informaci\u00f3n debe validarse con un documento oficial, como el permiso de conducir, el documento nacional de identidad o el pasaporte. <\/p>\n\n\n\n
Y aunque la verificaci\u00f3n por video se est\u00e1 convirtiendo en la norma para las comprobaciones de lavado de dinero en ciertos sectores, como el bancario, ten en cuenta que no es en absoluto la \u00fanica t\u00e9cnica que puedes utilizar. <\/p>\n\n\n\n
#4 A\u00f1ade controles de datos alternativos a tu proceso<\/h3>\n\n\n\n
El problema de los controles para la prevenci\u00f3n del lavado de dinero es que los estafadores y los delincuentes probablemente saben c\u00f3mo enga\u00f1ar a estos controles. Esto puede tener costosas consecuencias para tu negocio. <\/p>\n\n\n\n
Entonces, \u00bfc\u00f3mo se pueden verificar las identidades si no se puede confiar en los documentos de identidad? Una gran soluci\u00f3n es buscar datos alternativos. <\/strong><\/p>\n\n\n\n
En pocas palabras, te permite saber con qui\u00e9n est\u00e1s tratando bas\u00e1ndote en informaci\u00f3n p\u00fablica. Esos datos pueden provenir de:<\/p>\n\n\n\n
- \n
- una direcci\u00f3n IP<\/li>\n\n\n\n
- una direcci\u00f3n de correo electr\u00f3nico<\/li>\n\n\n\n
- un n\u00famero de tel\u00e9fono<\/li>\n\n\n\n
- el tipo de dispositivo que utilizan<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n
Y es sorprendentemente eficaz. Combinando esos datos alternativos con las puntuaciones de riesgo, puede filtrar inmediatamente a los estafadores y delincuentes obvios que intentan utilizar su negocio. Esto le ayuda a ahorrar en costosas comprobaciones de AML y KYC, y le da m\u00e1s confianza en su cumplimiento.<\/p>\n\n\n\n
Puedes leer m\u00e1s sobre <\/em>c\u00f3mo aprovechar los datos alternativos para la diligencia debida aqu\u00ed.<\/em><\/a><\/p>\n\n\n\n
#5 Consulta de las listas de PEP y de sanciones<\/h3>\n\n\n\n
Las PEP, o personas pol\u00edticamente expuestas, son individuos que ocupan puestos destacados. Se consideran de mayor riesgo que una persona normal porque pueden ser objeto de soborno o corrupci\u00f3n. Comprobar las listas de PEP es un requisito para la prevenci\u00f3n de lavado de dinero, y hay docenas de servicios en l\u00ednea que le permiten hacerlo.<\/p>\n\n\n\n
Haz clic aqu\u00ed para saber m\u00e1s sobre el mejor software para prevenci\u00f3n de lavado de dinero (AML)<\/a>.<\/em><\/p>\n\n\n\n
Las listas de sanciones se suelen agrupar con las comprobaciones de PEP, pero tambi\u00e9n puedes encontrar bases de datos en l\u00ednea que se especializan en ese tipo de datos. Estas comprobaciones te ayudan a asegurarte de que no est\u00e1s tratando con personas o empresas que hayan sido sancionadas anteriormente por lavado de dinero.<\/p>\n\n\n\n
#6 Monitorea las transacciones en tiempo real<\/h3>\n\n\n\n
La normativa contra el lavado de dinero exige que se controlen las transacciones que superen un determinado umbral. Ese umbral var\u00eda de un mercado a otro. En EE.UU, se ha reducido a 3.000 d\u00f3lares. <\/p>\n\n\n\n
\u00bfC\u00f3mo funciona el control de las transacciones en tiempo real? Normalmente se utiliza un software (propio o de terceros) que analiza los datos de cada dep\u00f3sito, retirada o transacci\u00f3n. Si supera un umbral establecido, puedes revisarlo o aceptar o rechazar autom\u00e1ticamente la transacci\u00f3n.<\/p>\n\n\n\n
La ventaja del software de monitor transaccional<\/a> en tiempo real es que puedes personalizar los umbrales para satisfacer tu apetito de riesgo. Adem\u00e1s, deber\u00eda ser bastante f\u00e1cil cambiar los umbrales cuando las normas de prevenci\u00f3n de lavado de dinero cambien inevitablemente.<\/p>\n\n\n\n
#7 Ve m\u00e1s all\u00e1 con el an\u00e1lisis del comportamiento <\/h3>\n\n\n\n
Ahora imagina que puedes entrar en la mente de alguien que hace lavado de dinero. \u00bfC\u00f3mo interact\u00faan con tu negocio? \u00bfDepositan muchas cantidades peque\u00f1as para pasar desapercibidos? \u00bfSe conectan desde diferentes puntos geogr\u00e1ficos aparentemente desconectados?<\/p>\n\n\n\n
Este es precisamente el tipo de preguntas que puedes responder desplegando reglas de riesgo personalizadas en tu sitio. <\/p>\n\n\n\n
En pocas palabras, estas reglas son lo m\u00e1s parecido a un an\u00e1lisis del comportamiento, basado en datos. Por ejemplo, puedes ver si:<\/p>\n\n\n\n
- \n
- Alguien cambia regularmente de dispositivo y geolocalizaci\u00f3n<\/li>\n\n\n\n
- Alguien hace un gran n\u00famero de peque\u00f1os dep\u00f3sitos en la misma cuenta<\/li>\n\n\n\n
- Todos los usuarios env\u00edan la misma cantidad a la misma cuenta<\/li>\n\n\n\n
- Etc…<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n
La idea, por supuesto, es adelantarse al lavado de dinero entendiendo d\u00f3nde est\u00e1 el riesgo, yendo m\u00e1s all\u00e1 de lo que recomiendan las normas de prevenci\u00f3n de lavado de dinero.<\/p>\n\n\n\n
#8 Elabora tu pol\u00edtica de lavado<\/h3>\n\n\n\n
Un paso agradable y f\u00e1cil: Tu empresa debe tener una declaraci\u00f3n de pol\u00edtica de prevenci\u00f3n de lavado de dinero escrita y expuesta en su sitio web o en las comunicaciones con los clientes. <\/p>\n\n\n\n
Deber\u00eda indicar expl\u00edcitamente qu\u00e9 controles realiza y por qu\u00e9 motivos. Esto no s\u00f3lo sirve para prepararse para los controles legales, sino tambi\u00e9n para ofrecer orientaci\u00f3n a sus usuarios. Si vas a a\u00f1adir fricci\u00f3n a su viaje, al menos puedes explicar que es un requisito legal.<\/p>\n\n\n\n
\u00bfBusca un modelo de pol\u00edtica de prevenci\u00f3n de lavado de dinero? <\/em><\/strong>Haz clic aqu\u00ed para descargar un ejemplo. <\/em><\/strong><\/a> (en ingl\u00e9s)<\/p>\n\n\n\n
#9 Elabora registros e informes de actividades sospechosas<\/h3>\n\n\n\n
Los SAR, o informes de actividad sospechosa, son una parte integral de tu estrategia de prevenci\u00f3n de lavado de dinero.<\/p>\n\n\n\n
Tienes que estar preparado para entregar informaci\u00f3n sobre las personas que sospechas que pueden ser malos agentes. Esa informaci\u00f3n adopta la forma de estos informes, que est\u00e1n estandarizados para facilitar el trabajo de los agentes de cumplimiento de la normativa sobre el lavado de dinero. <\/p>\n\n\n\n
\u00bfPero qu\u00e9 pasa con los datos en s\u00ed? Bueno, tambi\u00e9n hay que registrarlos. Eso significa que debes contar con sistemas para registrar la informaci\u00f3n de los clientes, cumpliendo al mismo tiempo las normas de protecci\u00f3n de datos. <\/p>\n\n\n\n
He aqu\u00ed <\/em><\/strong>un magn\u00edfico ejemplo de SAR<\/em><\/strong><\/a>, que te informar\u00e1 del tipo de datos que debes recopilar.<\/em><\/strong><\/p>\n\n\n\n
![\"ejemplo](\"https:\/\/seon.io\/wp-content\/uploads\/2022\/10\/Untitled-1-1.png\")
<\/figure>\n\n\n\n#10 Forma a tu personal y mantente al tanto de los cambios en la normativa de prevenci\u00f3n de lavado de dinero<\/h3>\n\n\n\n
Este paso deber\u00eda ser sencillo y, con suerte, nuestra lista ser\u00e1 un gran manual sobre c\u00f3mo ense\u00f1ar a tu personal la normativa sobre el lavado de dinero.<\/p>\n\n\n\n
Recuerda que tienden a cambiar todo el tiempo. Las listas de sanciones y las listas de PEP deben actualizarse peri\u00f3dicamente, al igual que los umbrales para el monitoreo de transacciones. <\/strong><\/p>\n\n\n\n
Lo ideal es que tu software de lucha contra el lavado de dinero est\u00e9 al tanto de todos los cambios normativos, pero, por supuesto, puedes comprobarlo t\u00fa mismo a\u00f1adiendo sitios web como FINCEN en EE.UU<\/a> o Legislation.gov.uk<\/a> en el Reino Unido.<\/p>\n\n\n\n
Combina tu manual de prevenci\u00f3n de lavado de dinero con SEON<\/h2>\n\n\n\n
SEON es la soluci\u00f3n de prevenci\u00f3n de fraude m\u00e1s flexible para las empresas que necesitan inteligencia adicional y monitoreo de transacciones en tiempo real.<\/p>\n\n\n\n
Con caracter\u00edsticas modulares que se adaptan a tu estrategia de prevenci\u00f3n de lavado de dinero, te damos una flexibilidad total en la forma de verificar las identidades y entender el comportamiento de los usuarios.<\/p>\n\n\n\n
- Negocios en efectivo:<\/strong> Los delincuentes adquieren negocios f\u00edsicos como cafeter\u00edas, tiendas de caramelos y lavander\u00edas para que act\u00faen como fachada.<\/li>\n\n\n\n
- Agencias inmobiliarias:<\/strong> Los delincuentes utilizan las agencias inmobiliarias para adquirir activos inmobiliarios, normalmente ocult\u00e1ndose tras complejas estructuras empresariales. Los gobiernos han establecido una estricta normativa de lucha contra el lavado de dinero para garantizar que no se vendan propiedades comerciales o personales a los que hagan lavado de dinero.<\/li>\n\n\n\n