{"id":8285,"date":"2023-06-05T10:18:32","date_gmt":"2023-06-05T10:18:32","guid":{"rendered":"https:\/\/seon.io\/es\/recursos\/?post_type=case_study&#038;p=8285"},"modified":"2024-12-20T17:30:27","modified_gmt":"2024-12-20T17:30:27","slug":"tbi-bank","status":"publish","type":"case_study","link":"https:\/\/seon.io\/es\/recursos\/estudios-de-caso\/tbi-bank\/","title":{"rendered":"Potenciando pr\u00e9stamos: tbi bank aumenta aprobaciones un 5% sin afectar el reembolso."},"content":{"rendered":"\n<div class=\"wp-block-columns is-layout-flex wp-container-core-columns-is-layout-7bd41b86 wp-block-columns-is-layout-flex\" style=\"border-bottom-color:var(--wp--preset--color--background-alt);border-bottom-width:1px;margin-top:var(--wp--preset--spacing--hero-y-padding);padding-bottom:var(--wp--preset--spacing--800)\">\n<div class=\"wp-block-column is-layout-flow wp-block-column-is-layout-flow\" style=\"flex-basis:33.34%\">\n<figure class=\"wp-block-image size-full\"><img decoding=\"async\" src=\"https:\/\/seon.io\/wp-content\/uploads\/2024\/08\/tbibank-colored.svg\" alt=\"\" class=\"wp-image-72787\" \/><\/figure>\n<\/div>\n\n\n\n<div class=\"wp-block-column has-small-body-font-size is-layout-flow wp-container-core-column-is-layout-f8411b5b wp-block-column-is-layout-flow\" style=\"flex-basis:33.33%\">\n<h2 id=\"h-industrias\" class=\"wp-block-heading has-small-body-font-size toc-heading\">Industrias<\/h2>\n\n\n\n<div class=\"wp-block-group is-nowrap is-layout-flex wp-container-core-group-is-layout-6c531013 wp-block-group-is-layout-flex\">\n<div class=\"wp-block-seon-icon has-size-regular has-icon has-fintech-icon has-accent-color has-text-color has-link-color wp-elements-406d8f798d2976d2b016e67fd18bddb1\"><span class=\"seon-icon\"><\/span><\/div>\n\n\n\n<p class=\"has-small-body-font-size\">Banca digital<\/p>\n<\/div>\n<\/div>\n\n\n\n<div class=\"wp-block-column is-layout-flow wp-container-core-column-is-layout-f8411b5b wp-block-column-is-layout-flow\" style=\"flex-basis:33.33%\">\n<h2 id=\"h-casos-de-uso\" class=\"wp-block-heading has-small-body-font-size toc-heading\">Casos de uso<\/h2>\n\n\n\n<div class=\"wp-block-group is-nowrap is-layout-flex wp-container-core-group-is-layout-f66f9956 wp-block-group-is-layout-flex\">\n<div class=\"wp-block-seon-icon has-size-regular has-icon has-aml-screening-monitoring-icon has-accent-color has-text-color has-link-color wp-elements-17a9ff2c8ae198937bded430caa7365f\"><span class=\"seon-icon\"><\/span><\/div>\n\n\n\n<p class=\"has-small-body-font-size\">Datos crediticios<\/p>\n<\/div>\n\n\n\n<div class=\"wp-block-group is-nowrap is-layout-flex wp-container-core-group-is-layout-f66f9956 wp-block-group-is-layout-flex\">\n<div class=\"wp-block-seon-icon has-size-regular has-icon has-time-icon has-accent-color has-text-color has-link-color wp-elements-39c87df1806162b0b58872127c2ac980\"><span class=\"seon-icon\"><\/span><\/div>\n\n\n\n<p class=\"has-small-body-font-size\">Automatizaci\u00f3n<\/p>\n<\/div>\n<\/div>\n<\/div>\n\n\n\n<h2 id=\"h-sobre-tbi-bank\" class=\"wp-block-heading toc-heading\">Sobre TBI Bank<\/h2>\n\n\n\n<p>tbi bank es un banco digital con enfoque m\u00f3vil en el sureste de Europa y l\u00edder regional en soluciones de pago alternativas. Su enfoque est\u00e1 en ayudar a los comerciantes a hacer crecer sus negocios, as\u00ed como en ofrecer a los consumidores productos y servicios financieros que les faciliten la vida. Actualmente opera en Rumania, Bulgaria, Grecia, Alemania y Lituania. A trav\u00e9s de asociaciones confiables con casi 20,000 puntos de venta, tbi cuenta con una base de 2 millones de clientes y otorg\u00f3 cerca de 550,000 pr\u00e9stamos en 2022. Su modelo de negocio y enfoque centrado en el cliente lo han convertido en uno de los bancos m\u00e1s rentables y eficientes de la regi\u00f3n.<\/p>\n\n\n\n<div class=\"wp-block-columns is-layout-flex wp-container-core-columns-is-layout-1e5cd61d wp-block-columns-is-layout-flex\">\n<div class=\"wp-block-column has-background-primary-hover-background-color has-background is-layout-flow wp-container-core-column-is-layout-fc4d29ed wp-block-column-is-layout-flow\" style=\"padding-top:var(--wp--preset--spacing--card-padding-default);padding-right:var(--wp--preset--spacing--card-padding-default);padding-bottom:var(--wp--preset--spacing--card-padding-default);padding-left:var(--wp--preset--spacing--card-padding-default);flex-basis:50%\">\n<p class=\"has-emphasized-color has-text-color has-link-color wp-elements-9dc5b9a1b93c20368471f8426314417e\"><strong>Antes de SEON<\/strong><\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list has-icon has-warning-icon has-small-body-font-size wp-elements-282820305419377f0a8b4a54c5080f28\">\n<li>Alta fricci\u00f3n para los clientes<\/li>\n\n\n\n<li>Procesos manuales no escalables<\/li>\n\n\n\n<li>Falta de informaci\u00f3n sobre los clientes<\/li>\n\n\n\n<li>Carencia de datos alternativos para la evaluaci\u00f3n crediticia<\/li>\n<\/ul>\n<\/div>\n\n\n\n<div class=\"wp-block-column has-background-primary-hover-background-color has-background is-layout-flow wp-container-core-column-is-layout-fc4d29ed wp-block-column-is-layout-flow\" style=\"padding-top:var(--wp--preset--spacing--card-padding-default);padding-right:var(--wp--preset--spacing--card-padding-default);padding-bottom:var(--wp--preset--spacing--card-padding-default);padding-left:var(--wp--preset--spacing--card-padding-default);flex-basis:50%\">\n<p class=\"has-emphasized-color has-text-color has-link-color wp-elements-449d797f43251438ee3627e8508c6594\"><strong>Con SEON<\/strong><\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list has-icon has-check-circle-icon has-small-body-font-size wp-elements-cee02cf463d8e271c7300300c9207946\">\n<li>Datos en tiempo real sobre los clientes<\/li>\n\n\n\n<li>Reducci\u00f3n en los tiempos de revisi\u00f3n manual<\/li>\n\n\n\n<li>Gesti\u00f3n de riesgos en profundidad<\/li>\n\n\n\n<li>Experiencia del cliente sin fricciones<\/li>\n<\/ul>\n<\/div>\n<\/div>\n\n\n\n<h2 id=\"h-el-desafio\" class=\"wp-block-heading toc-heading\"><b>El desaf\u00edo<\/b><\/h2>\n\n\n\n<p><span style=\"font-weight: 400\">En la industria bancaria y fintech, gestionar el riesgo financiero es un desaf\u00edo complejo y multifac\u00e9tico. Entre las preocupaciones m\u00e1s importantes se encuentran el riesgo de fraude y el riesgo crediticio, dos \u00e1reas que pueden impactar significativamente en la rentabilidad de un banco y la confianza de sus clientes. Para tbi bank, una instituci\u00f3n l\u00edder en su regi\u00f3n, encontrar una forma efectiva de predecir y mitigar estos riesgos era crucial para mantener una ventaja competitiva y garantizar un crecimiento sostenible.<\/span><\/p>\n\n\n\n<div class=\"wp-block-group alignfull pattern-resource-quote has-inverse-primary-color has-on-accent-background-color has-text-color has-background has-link-color wp-elements-3658b57b3c845a7348963101bcb63081 has-global-padding is-layout-constrained wp-container-core-group-is-layout-10756fd2 wp-block-group-is-layout-constrained\" style=\"margin-top:var(--wp--preset--spacing--container-y-padding);margin-bottom:var(--wp--preset--spacing--container-y-padding);padding-top:var(--wp--preset--spacing--hero-y-padding);padding-right:var(--wp--preset--spacing--container-x-padding);padding-bottom:var(--wp--preset--spacing--hero-y-padding);padding-left:var(--wp--preset--spacing--container-x-padding)\">\n<blockquote class=\"wp-block-quote is-style-default is-layout-flow wp-block-quote-is-layout-flow\">\n<div class=\"wp-block-group has-global-padding is-layout-constrained wp-block-group-is-layout-constrained\" style=\"margin-bottom:var(--wp--preset--spacing--700)\">\n<p class=\"is-style-quote is-style-quote--1\">Pueden parecer riesgos distintos y separados, pero hay una l\u00ednea muy delgada entre ellos. De hecho, gestionar uno de estos riesgos suele tener un impacto en el otro. En este contexto, comprender la diferencia entre el riesgo de fraude y el riesgo crediticio, as\u00ed como la interacci\u00f3n entre ambos, es fundamental para una gesti\u00f3n de riesgos efectiva en la industria financiera.<\/p>\n<\/div>\n\n\n\n<div class=\"wp-block-group is-content-justification-space-between is-nowrap is-layout-flex wp-container-core-group-is-layout-cb46ffcb wp-block-group-is-layout-flex\">\n<div class=\"wp-block-group wp-container-content-9cfa9a5a is-nowrap is-layout-flex wp-container-core-group-is-layout-6c531013 wp-block-group-is-layout-flex\">\n<figure class=\"wp-block-image size-full is-resized\"><img loading=\"lazy\" decoding=\"async\" width=\"204\" height=\"250\" src=\"https:\/\/seon.io\/wp-content\/uploads\/2023\/05\/Costin_image-e1692103674448.jpg\" alt=\"\" class=\"wp-image-63401\" style=\"object-fit:cover;width:120px;height:120px\" \/><\/figure>\n\n\n\n<div class=\"wp-block-group wp-container-content-9cfa9a5a has-global-padding is-layout-constrained wp-container-core-group-is-layout-19e250f3 wp-block-group-is-layout-constrained\">\n<p>Costin Mincovici<\/p>\n\n\n\n<p class=\"has-inverse-secondary-color has-text-color has-link-color has-x-small-font-size wp-elements-bc4338952a2fa2188892900b7b337b4c\">Chief Credit Officer en tbi<\/p>\n<\/div>\n<\/div>\n\n\n\n<div class=\"wp-block-seon-icon has-icon has-quote-icon has-size-xx-large has-accent-color has-text-color has-link-color wp-elements-3b60de454ead7a97f4c37530ee595008 block-visibility-hide-small-screen\"><span class=\"seon-icon\"><\/span><\/div>\n<\/div>\n<\/blockquote>\n<\/div>\n\n\n\n<h2 id=\"h-la-solucion\" class=\"wp-block-heading toc-heading\"><strong>La soluci\u00f3n<\/strong><\/h2>\n\n\n\n<p>Para enfrentar estos desaf\u00edos, tbi bank recurri\u00f3 a las herramientas avanzadas de prevenci\u00f3n de fraude y gesti\u00f3n de riesgos de SEON, centradas en la tecnolog\u00eda de huella digital. Esta tecnolog\u00eda analiza una amplia variedad de plataformas digitales y sociales, recopilando datos que ofrecen una visi\u00f3n m\u00e1s profunda de la presencia digital de los clientes, proporcionando una se\u00f1al clave para el proceso de onboarding.<\/p>\n\n\n\n<p>Con la ayuda de SEON, tbi bank pudo simular y modelar con mayor precisi\u00f3n el desempe\u00f1o y comportamiento de sus clientes. Utilizando los datos recopilados, especialmente de sitios digitales y redes sociales, el banco mejor\u00f3 sus modelos de puntuaci\u00f3n basados en aprendizaje autom\u00e1tico para predecir mejor el rendimiento de los clientes y gestionar el riesgo crediticio de manera m\u00e1s efectiva.<\/p>\n\n\n\n<div class=\"wp-block-group has-global-padding is-layout-constrained wp-block-group-is-layout-constrained\">\n<div class=\"ProductsBoxSkale\">\n<div class=\"h3\">Mejora las tasas de aprobaci\u00f3n autom\u00e1tica hasta en un 90%<\/div>\n<p>Permite una toma de decisiones r\u00e1pida para una experiencia de onboarding sin fricciones, dejando a tu equipo m\u00e1s tiempo para ayudar al crecimiento de tu negocio.<\/p>\n<p><a href=\"https:\/\/seon.io\/es\/consulta-con-expertos\/\">Consulta con especialistas<\/a><\/p>\n<\/div>\n<\/div>\n\n\n\n<h2 id=\"h-los-resultados\" class=\"wp-block-heading toc-heading\"><strong>Los resultados<\/strong><\/h2>\n\n\n\n<p>El impacto de este modelo mejorado fue significativo. Al optimizar sus modelos de aprendizaje autom\u00e1tico, tbi bank logr\u00f3 un aumento del 5% en las tasas de aprobaci\u00f3n de clientes. Esta mejora permiti\u00f3 al banco incorporar nuevos clientes de manera m\u00e1s r\u00e1pida y eficiente.<\/p>\n\n\n\n<p>Este incremento no solo agiliz\u00f3 el proceso de incorporaci\u00f3n, sino que tambi\u00e9n tuvo un impacto directo en los resultados financieros de tbi bank. Con evaluaciones de riesgo m\u00e1s precisas y una experiencia del cliente m\u00e1s fluida, el banco pudo ampliar su base de clientes y aumentar sus fuentes de ingresos mientras gestionaba eficazmente el riesgo crediticio.<\/p>\n\n\n\n<p>Adem\u00e1s, al centrarse en fuentes de datos alternativas, incluidas las huellas digitales y sociales, tbi bank obtuvo una comprensi\u00f3n m\u00e1s profunda del comportamiento y las preferencias de sus clientes, sin depender de informaci\u00f3n demogr\u00e1fica potencialmente sensible o sesgada. Este enfoque no solo mejor\u00f3 la precisi\u00f3n de las evaluaciones de riesgo crediticio, sino que tambi\u00e9n elev\u00f3 la experiencia del cliente, fomentando mayor confianza y satisfacci\u00f3n entre los usuarios.<\/p>\n\n\n\n<h2 id=\"h-conclusion\" class=\"wp-block-heading toc-heading\">Conclusi\u00f3n<\/h2>\n\n\n\n<p>Al aprovechar las anal\u00edticas avanzadas y los conocimientos basados en datos de SEON, incluida su tecnolog\u00eda de huella digital, tbi bank logr\u00f3 ampliar su base de clientes mientras gestionaba eficazmente el riesgo crediticio. El resultado fue un retorno significativo de inversi\u00f3n para el banco, demostrando el valor de estrategias innovadoras de gesti\u00f3n de riesgos en el competitivo panorama financiero actual.<\/p>\n\n\n\n<figure class=\"wp-block-pullquote\"><blockquote><p>Al aprovechar el poder de las anal\u00edticas avanzadas y los conocimientos basados en datos, logramos alcanzar nuestros objetivos de expandir nuestra base de clientes mientras gestion\u00e1bamos eficazmente el riesgo crediticio.<\/p><cite>Costin Mincovici<\/cite><\/blockquote><\/figure>\n\n\n\n<p>Para m\u00e1s informaci\u00f3n sobre tbi bank, visita <a href=\"http:\/\/www.tbibank.bg\" rel=\"nofollow\">www.tbibank.bg<\/a><\/p>\n\n\n\n<p><\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>Industrias Banca digital Casos de uso Datos crediticios Automatizaci\u00f3n Sobre TBI Bank tbi bank es un banco digital con enfoque m\u00f3vil en el sureste de Europa y l\u00edder regional en soluciones de pago alternativas. 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