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Los 8 mejores software de detección de fraude y herramientas en el 2022

Tu negocio está creciendo, los pagos están fluyendo y los clientes están encantados. Pero en un punto determinado, inevitablemente, los estafadores asoman su desagradable cabeza y empiezan a fijarse en tu negocio.

Tú no estás solo. La industria de los gerentes de fraude está determinada a crecer a 38.2 mil millones de dólares  para el 2025, con una tasa de crecimiento anual compuesta (CAGR) de 12.8%, lo que demuestra que las compañías no tienen miedo de gastar dinero en protección. 

Estos ataques fraudulentos pueden tomar varias formas: abrir múltiples cuentas para reclamar tus promociones, robar las cuentas de otros clientes, o la más común, pagar utilizando tarjetas de crédito robadas en tu sitio.

Cualquiera que sea el caso, a menudo eres tú quien tiene que pagar por estos delitos. Pagas por las tarifas de contracargo, por la pérdida de la confianza del cliente o por multas de cumplimiento.

Algo se tiene que hacer, ¿cierto? Ahí es donde entra el software de detección de fraude.

Lista de los mejores software de detección de fraude

  1. SEON – El más flexible y transparente
  2. Signifyd – Construido por ex empleados de PayPal
  3. Sift – Uno de los proveedores de prevención de riesgo de más rápido crecimiento
  4. Kount – Detección de fraude a nivel empresarial
  5. Emailage – Especialistas de búsqueda inversa de correo electrónico
  6. ArkOwl – Enriquecimiento de datos en vivo de diferentes fuentes
  7. Ekata – Parte del grupo Mastercard
  8. TruValidate – También conocido como TransUnion o Lovation

¿Qué es el software de detección de fraude?

El software de detección de fraude está diseñado para monitorear, investigar y bloquear la actividad fraudulenta en tu sitio web. Se utiliza frecuentemente para prevenir transacciones fraudulentas realizadas con tarjetas de crédito robadas. Las compañías también pueden apoyarse en el software y las herramientas de detección de fraude  para confirmar el ID del usuario al momento de registrarse e iniciar sesión.

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Características principales del software de detección de fraude

El software de detección de fraude debe cubrir muchos aspectos, desde la prevención de contracargos hasta la verificación de identidad. Aquí hay algunos ejemplos de las características que debe de tener:

  • Reglas de riesgo: la piedra angular de la detección de fraude. Las reglas de riesgo te permiten filtrar acciones de usuario en función de los datos que encuentras. Una regla de riesgo básica sería: IP que apunta a VPN = bloqueo de inicio de sesión.
  • Puntaje de riesgo: algunas reglas pueden ser estáticas con la simple opción de permitir o denegar acciones de usuario. Sistemas más sofisticados te permiten jugar con puntajes y límites, lo que te da una idea de qué tan arriesgada es una acción. 
  • Monitoreo en tiempo real: cuando se trata de prevenir contracargos (y también el lavado de dinero), tu software de detección debe ser capaz de monitorear los pagos hechos en tu sitio. Para verificación de identidad y protección de cuenta, también debes de ser capaz de bloquear inmediatamente acciones sospechosas antes de que sea demasiado tarde.
  • Motor de machine learning: lo más probable es que estarás lidiando con una gran cantidad  de datos. El mejor software de prevención de fraude incluirá un ML, o algoritmo de machine learning, que te pueda sugerir reglas de riesgo basadas en los datos históricos de tu negocio.

El mejor software de detección de fraude en el 2022

Sin más preámbulos, veamos nuestra lista del mejor software de detección de fraude en el año – incluyendo los pros y contras, así como los problemas que resuelven mejor.

Aviso: todo lo escrito acerca de las compañías mencionadas en este artículo se obtuvo de búsquedas en línea y comentarios de usuarios. No probamos manualmente las herramientas. Sin embargo, nos aseguramos de que la información fuera correcta a partir de Septiembre del 2021. No dudes en ponerte en contacto para solicitar una actualización o corrección. 

SEON

Si bien, la mayoría del software de detección de fraude es construido con usos de casos muy específicos en mente, SEON Sense fue diseñado para darte un control completo sobre tu manejo de riesgo. Esto se ve reflejado en la capacidad  de agregar y remover módulos con base en tus necesidades, pero también de estimar el pago con base  en cuánto lo utilizas por mes.

Cuando se trata de las herramientas y la tecnología, también obtienes las mejores funciones incluyendo la huella de dispositivo (para entender cómo los usuarios se conectan a tu sitio web), enriquecimiento de datos completo basado en dirección de correo electrónico, dirección IP o número de teléfono, y una forma de revisar 40+ redes sociales y plataformas en línea asociadas a la información de un usuario. 

La integración también es flexible gracias a las llamadas REST API, y muchos negocios incluso utilizan SEON como una capa extra de protección exclusiva para enriquecimiento de datos (disponible vía Plugin de Chrome, entre otros).    

Por último, pero no menos importante, obtienes un control completo sobre las reglas de riesgo, y puedes incluso obtener sugerencias de un motor poderoso de machine learning que las genera  con base en los datos históricos de tu negocio. 

Lee SEON. Comentarios de peleadores de fraudes en el G2. 

Pros de SEON

  • Solución modular completa: selecciona y elige los módulos que tienen sentido en función de tu riesgo de fraude, desde el fraude de transacciones hasta la verificación de identidad vía múltiples cuentas de iGaming.
  • Machine Learning whitebox: obtén sugerencias de regla en un lenguaje legible para el ser humano para que puedas probarlas y modificarlas a tu gusto.
  • Precios transparentes: paga mensualmente con base en tus necesidades.
  • Prueba gratis: ve por ti mismo cómo SEON puede ayudar a reducir tus tasas de fraude sin necesidad de pasar por demostraciones de venta. 
  • Excelente experiencia de usuario y experiencia del cliente: SEON privilegia al usuario, ya sea gracias a una interfaz gráfica de usuario simple  o soporte continuo gratis. 

Contras de SEON

  • Sin integración en sitio: los clientes corporativos tal vez necesitan ver a otro lado si necesitan controlar la integración con su tech stack en su sitio
  • Etapa de ampliación: ya que SEON es relativamente nuevo en la escena de la prevención del fraude, no tiene el renombre de otro software anterior (todavía).

Clientes notables de SEON:

  • Patreon, AVIS, KLM, Air France, Grab, Ladbrokes, Leovegas

Precios de SEON:

  • Desde  €300 al mes

Signifyd

Estarás en buenas manos con el equipo de Signifyd. Después de dejar PayPal, dos ingenieros dirigieron su experiencia al desarrollo de software de fraude, con un enfoque específico en clientes de comercio electrónico.

Signifyd ahora protege 10,000 tiendas globalmente, ayudándolas a prevenir contracargos a través de tres productos clave: protección de ingresos, protección contra abusos y optimización de pagos.

Sus productos están específicamente orientados a grandes volúmenes de transacciones, e incluso automatizan la protección de contracargos a través de un modelo de garantía de contracargos, donde asumen el pago de los cargos  administrativos por contracargos.

Pros de Signifyd

  • Prevención automatizada de contracargos: no es del todo plug-and-play, pero Signifyd está diseñado para correr en piloto automático con una intervención mínima del usuario.
  • Abarca otros retos de fraude de comercio electrónico: abuso de devoluciones, fraude amistoso, entre otros.
  • Cumple con PSD2: El módulo de optimización de pagos trabaja con autenticación reforzada de clientes(SCA), lo que ayuda con el cumplimiento de los pagos basados en la UE.

Contras de Signifyd: 

  • Sin datos en tiempo real: confiar en las bases de datos funciona. Pero estás olvidando una pieza del rompecabezas, porque los estafadores se mueven rápido.
  • Conflicto de intereses: un modelo de garantía de contracargos puede ser grandioso para comerciantes pequeños. Pero también podrías perder ventas por una herramienta de prevención demasiado entusiasta.

Clientes notables de Signifyd: 

  • Samsung, eBay, Birkenstock

Precios de Signifyd: 

  • N/A. Necesitas hablar con el equipo de ventas para tener una idea.

Aprende más acerca de cómo Signifyd se compara con SEON aquí.

Sift

Lanzada en el 2011, sift es ahora una compañía de mil millones de dólares, fundada en parte por el acelerador de empresas emergentes Y Combinator. Ofrece protección contra fraudes a 34,000 sitios y aplicaciones, incluyendo empresas de renombre mundial como Airbnb y McDonalds.

Sus productos clave incluyen un paquete de confianza y seguridad digital, que combina todas sus herramientas de API individuales en una sola solución completa. Después, hay un módulo específicamente diseñado para autenticar usuarios y evitar ataques de robo de identidad en internet (ATO), que incluye la capacidad de habilitar 2FA al mismo tiempo.

Para todos tus desafíos de contracargos, Sift ofrece un producto de protección de pago, que utiliza los datos de su red global. Analiza la información de los pagos en tiempo real y utiliza machine learning para desarrollar nuevas reglas de riesgo.    

Finalmente, también puedes comprar su módulo de gestión de disputas, que está específicamente diseñado para ayudar a monitorear el registro de la mayor cantidad de datos posible cuando se realiza un proceso de resolución de contracargos. 

Pros de Sift

  • Enfoque fuerte en empresas: aunque está dirigido a las grandes compañías, Sift ofrece muchos productos y herramientas para ofrecer suficiente personalización para tu prevención de fraude. 
  • Módulo de resolución de contracargos: una gran manera de aceptar un porcentaje de contracargos sin incrementar los falsos positivos, pero al mismo tiempo teniendo  suficientes recursos para combatir los casos de fraude.
  • Complemento de seguridad de contenido: Sift no combate el fraude  específicamente, hay también una superposición con la ciberseguridad. El producto de integridad de contenido  por ejemplo, también bloquea el spam, las estafas y el contenido dañino en tu sitio.

Contras de Sift

  • IA de blackbox: lo que ganas en facilidad de uso, lo pierdes en la capacidad de entender por qué la IA sugiere ciertas reglas de riesgo.
  • Sin revisiones en tiempo real de redes sociales: una importante pieza del rompecabezas cuando hablamos de verificación de identidad, es que el buscador inverso de personas en internet  no está disponible con Sift.
  • Sin prueba gratuita: tendrás que pasar por la larga demostración de la prueba y las llamadas de venta antes de poder suscribirte a un contrato y probar Sift.

Clientes notables de Sift: 

  • Airbnb, McDonald’s, Doordash.

Precios de Sift: 

  • Disponible bajo petición al equipo de ventas.

Puedes leer un comentario de SEON vs Sift aquí. 

Kount

Fundada por Brad Wiskirchen después de haber escrito su idea “en el reverso de una servilleta durante un almuerzo de sushi”, Kount pronto se convirtió en un gigante en detección de fraude, con 9,000 clientes alrededor del mundo. Fue adquirida por Equifax a inicios del 2021.

Kount se enfoca en tecnología de riesgo innovadora (posee 30 patentes de tecnología) y clientes empresariales, como Barclays, PetSmart, Staples y Chase, entre otros. Ofrecen todo lo que necesitas para CNP (tarjeta no presente por sus siglas en inglés) monitoreo y protección vía Kount Command. 

Para verificación de identificación, necesitarás comprar el acceso a Kount Identity Trust Global Network, el cual captura datos de 32  mil millones de interacciones de usuario por año, como lo ha venido haciendo por los últimos 13 años.

Kount Central está construido más específicamente para proveedores de pago (de ahí su relación con Barclays y Chase) y Kount Control es la solución para la prevención de robo de identidad. 

Pros de Kount

  • Cubre demasiadas industrias: la variedad de productos disponibles en oferta significa que puedes utilizar Kount para portales de pago de gran volumen o para una tienda de comercio electrónico de primer nivel. 
  • Reglas personalizables y automatizadas: adapta las reglas para la prevención automatizada de contracargos o reduce el tiempo de revisión manual, entre otros.

Contras de Kount

  • Funciones  de machine learning limitadas: a pesar de las funciones de creación de reglas personalizadas, las características del machine learning no están a la par con algunas soluciones nuevas en el mercado.
  • Falta de enriquecimiento de datos: la precisión de tu prevención de fraude es tan buena como los datos a los que tienes acceso. Desafortunadamente con puntos de datos limitados tu combate contra el fraude se vuelve más difícil.

Clientes notables de Kount:

  • Barclays, Chase, Staples, PetSmart

Precios de Kount:

  • Disponibles después de una llamada de venta

Emailage

Una dirección de correo electrónico es un poderoso punto de datos, si sabes cómo obtener la mayor información de él. Es exactamente en lo que el Emailage de LexiNexis se especializa para que puedas obtener un perfil del cliente con una puntuación de riesgo asociada en función de una dirección de correo electrónico solamente.

La tecnología de Emailage está incorporada ahora en LexisNexis, una empresa enorme de ciberseguridad y manejo de riesgos, que la ayudó a acceder a 4 mil millones  de datos de correo electrónico y 5.9 mil millones  de identificadores digitales en todo el mundo.

Pros de Emailage

  • Alertas en tiempo real: con respecto al enriquecimiento de datos de correo electrónico, obtienes resultados al instante.
  • Parte de la red de riesgo de LexisNexis: si compras más de su conjunto de productos, deberías obtener una integración perfecta.

Contras de Emailage

  • Sin suficiente inteligencia en tiempo real: Emailage se basa únicamente en el enriquecimiento de datos de correo electrónico. Los estafadores sofisticados aún pueden escabullirse a través de las grietas.    
  • Sin huella de dispositivo: detectar usuarios con múltiples cuentas es difícil sin saber qué tipos de dispositivos utilizan.

Clientes notables de Emailage:

  • Mientras Emailage dice  el tener clientes en una variedad de industrias como fintech, el gaming online , agencias de viaje en internet y comercio electrónico , entre otras, sus clientes oficiales no aparecen en su sitio web.

Precios de Emailage:

  • Disponibles después de contactar al equipo de ventas

ArkOwl

Fundada en el 2012, ArkOwl fue desarrollada por el ingeniero de GitLab, Mike Greiling junto con Rob Daline, antes de unirse a la plataforma como servicio de NICE Actimize en el año 2019.

¿El punto de venta clave de ArkOwl? Su capacidad  de obtener datos de bases de datos frescas como sitios de redes sociales, bases de datos, hosts de correo electrónico, proveedores de servicio y más. Pueden realizar enriquecimiento de datos en función de una dirección de correo electrónico, número de teléfono o dirección IP, por ejemplo al buscar la información de un dominio.

Pros de ArkOwl

  • Redes sociales en tiempo real: su sistema revisa sitios web de redes sociales para recopilar datos de usuario recientes.
  • Estructura de precios flexible: puedes elegir pagar a través de una suscripción mensual, paquetes prepagados o pago por uso (llamadas API)

Cons de ArkOwl

  • Capacidad limitada: Ser  una operación pequeña significa menos recursos para servicio al cliente.
  • No apta para todos los desafíos de fraude: el enriquecimiento de datos es excelente como complemento para un enfoque multicapas, no tanto para un software de prevención de fraude completo. 
  • Sólo +7 revisiones de redes sociales: bien para la mayoría de los mercados comunes, pero deficiente en las economías emergentes.

Clientes notables de ArkOwl:

  • No disponible para el público

Precios de ArkOwl:

  • No disponibles. Pero obtienes una prueba gratis. 

Ekata

Otro software de detección de fraude maduro y bien establecido, fundado en 1997 (originalmente bajo el nombre Whitepages), Ekata ofrece una verificación global de identidad y prevención de fraude a través de diversas  APIs, incluyendo una API de riesgo de transacciones, riesgo de direcciones y de teléfono inteligente.

El vendedor de prevención de fraude también ofrece 2 APIs incorporadas (Merchant y Account) así como una herramienta Pro Insight diseñada específicamente para revisiones manuales. 

Adquirido por MasterCard en el 2021, Ekata tiene experiencia de primera mano con clientes corporativos como Lyft, Equifax y Microsoft.

Pros de Ekata

  • Herramienta dedicada de revisión manual: Ekata ofrece una solución completa para revisar manualmente  transacciones y verificaciones  KYC, incluyendo algoritmos de machine learning (el motor de identidad Ekata)
  • Visualización gráfica: vendido por separado como producto Ekata Identity Graph.
  • Reconocimiento de la marca: si es suficientemente bueno para Microsoft, deberías ser capaz de confiar en él.   

Contras de Ekata

  • Sin análisis de datos en tiempo real: como suele ser el caso con el software de prevención de fraude antiguo, se apoyan en su enormes bases de datos construidas a lo largo de los años. Eso no hace los datos confiables.
  • Costoso, contratos largos: no tenemos una cifra precisa, pero algunas reseñas en línea mencionan la necesidad de un gran presupuesto para integrar Ekata.

Clientes notables de Ekata:

  • Lyft, Equifax, Microsoft

Precios de Ekata:

  • Contratos corporativos a un precio no revelado en el sitio web. Habla con el equipo de venta para más información.

Lee una comparación entre SEO y Ekata aquí. 

TruValidate (anteriormente Iovation)

No dejes que el múltiple cambio de nombres te confunda: TruValidate (anteriormente TransUnion e Iovation) es un especialista de prevención de fraude en iGaming bien establecido que opera desde el 2004. 

Su producto destacado es un dispositivo de tecnología de reconocimiento diseñado para ayudar a autenticar usuarios y es básicamente  el software de detección de fraude establecido en el mundo del iGaming. Sin embargo, el software también prevalece en las industrias de fintech , cooperativas de crédito, cuidado de la salud e industrias de comercio electrónico.

Los productos clave incluyen una solución de autenticación completamente personalizable, verificación de documentos (a través de su propia base de datos) y verificación biométrica. 

Pros de TruValidate

  • Huella de dispositivo nativa: para revisar las configuraciones de software y hardware que utilizan los usuarios para conectarse a tu sitio web. 
  • Parte del ecosistema TransUnion: aunque todos los productos son vendidos por separado, puedes esperar una integración perfecta entre todos los servicios de TransUnion.
  • Experiencia en iGaming: TruValidate es el software de detección de fraude en el ámbito de los juegos en línea. 

Contras de TruValidate

  • Datos obsoletos: una base de datos masiva es útil, pero algunas veces tener menos información reciente es mucho mejor.
  • Sin enriquecimiento de datos en tiempo real: te apoyas  en una base de datos extremadamente grande  pero no en información de fuente abierta como datos de redes sociales. 
  • Sin prueba gratuita: prepárate para una larga incorporación a través de múltiples llamadas de venta antes de que puedas probar TruValidate.

Clientes notables de TruValidate:

  • Kaidee, Playcherry, GoCompare.com

Precios de TruValidate: 

  • Disponibles después de solicitarlos
Bloquea estafadores al instante con el software de prevención de fraude de SEON

Las APIs de SEON contra el fraude son altamente configurables para varios casos de uso de negocios para que coincidan con las necesidades únicas de tu negocio.

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El Mejor Software y Herramientas de Prevención de Fraude: Conclusiones Clave

Ya que el fraude no da señales de disminuir, ahora tienes acceso a más herramientas de manejo de riesgo que nunca antes. El problema es que puede ser difícil evaluar, probar y elegir la mejor en función de tus desafíos de fraude.

Esperamos que esta comparación proporcione una buena base sobre el tema y que pronto inicies tu camino hacia negocios en línea más seguros y saludables.  

Fuente de este artículo: Detección de fraude y Prevención de mercado con un valor de $53.4 billones para el 2026.

Preguntas Frecuentes

¿Qué es lo que hace el software de detección de fraude?

Monitorea: Las herramientas de detección de fraude te permiten capturar datos acerca de los usuarios. Por ejemplo, una dirección IP o el tipo de dispositivo que utilizan. Investiga: También necesitas ser capaz de aprender más acerca de los usuarios en función de los datos que tienes. Aquí es donde el enriquecimiento de datos puede ayudar, para completar la perspectiva completa del usuario. Bloquea: La mayoría de los software de detección de fraude te permitirán aceptar o bloquear automáticamente ciertas acciones basadas en reglas de riesgo.

¿Qué debería de considerar a la hora de comprar software de detección de fraude?

Debido al gran auge que ha habido en el mercado de las herramientas de prevención de fraude en años recientes, ayuda considerar los siguientes seis puntos antes de elegir tu herramienta:
Your fraud challenge: Do you mainly need to reduce chargebacks? Or also to verify identities and Tu reto de fraude: ¿principalmente necesitas reducir los contracargos? ¿O también verificar identidades y autenticación a la hora de iniciar sesión?
Tipo de Integración: las herramientas más modernas trabajan como un SaaS vía llamadas API, pero podrías considerar la integración en sitio o incluso software que trabaje a través de una extensión de navegador   
Reglas predeterminadas vs reglas personalizadas: algunas compañías necesitan soluciones simples que trabajen fuera de la caja. Otras necesitan más control sobre las reglas de riesgo (determinar qué tan arriesgada es una acción).
Modelo de precios: la mayoría del software de detección de fraude te encierra en contratos a largo plazo y no puedes probarlos hasta que lo compres.
Falsos positivos: si tu software de detección de fraude es demasiado estricto, podrías perder negocios con clientes legítimos. El incentivo es particularmente fuerte cuando tu vendedor te promete pagar las cuotas de contracargos.
Herramientas agrupadas vs personalizadas: mientras la mayoría de los proveedores dividen sus productos en diferentes ofertas, asegúrate que compras solamente las herramientas que realmente necesitas. Esto es más fácil de hacer con herramientas modulares de prevención de fraude. 

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Bence Jendruszak

Bence Jendruszák es el Director de Operaciones y cofundador de SEON. Gracias a su liderazgo, la compañía recibió la ronda de inversión Serie A más grande en la historia de Hungría en el 2021. Bence es un apasionado de la ciberseguridad y su relación con el éxito empresarial. Puedes encontrarlo encabezando webinars con líderes de la industria en temas como el fraude en el iGaming, la comprobación de identidad o el machine learning (siempre que no esté preparando café cuestionable para sus colegas).


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